3.3.3 .Lợi nhuận
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN
4.2.1.3. Doanh số cho vay theo ngành kinh tế
Bảng 11: DOANH SỐ CHO VAY THEO NGÀNH KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009-2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Nông, lâm, ngư nghiệp 286.911 359.857 375.095 72.946 25,42 15.238 4,23 Công nghiệp, xây dựng 193.575 161.048 242.372 (32.527) (16,80) 81.324 50,50 Thương mại, dịch vụ 371.082 306.913 410.657 (64.169) (17,29) 103.744 33,80 Khác 121.940 73.369 136.208 (48.571) (39,83) 62.839 85,65
Tổng cộng 973.508 901.187 1.164.332 (72.321) (7,43) 263.145 29,20
(Nguồn: Phịng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
Hình 4: Cơ cấu doanh số cho vay theo ngành kinh tế tại Ngân hàng
0% 20% 40% 60% 80% 100% 2009 29.47 19.88 38.12 12.53
vay. Tỷ trọng doanh số cho vay thành phần này giảm từ 38,58% năm 2009 xuống 36,41% năm 2010 và 34,07% năm 2011, trong nửa đầu năm 2012 cịn 30,47%. Các đối tượng này có số lượng đơng đảo, chiếm ưu thế lớn trên địa bàn, hơn nữa điều kiện tự nhiên của An Giang thuận lợi phát triển nông nghiệp nên trong những năm tới Ngân hàng cần nỗ lực xây dựng chiến lược tiếp thị, quảng cáo nhằm đưa các sản phẩm cho vay tiếp cận tốt hơn đối với những khách hàng đầy tiềm năng này.
4.2.1.3. Doanh số cho vay theo ngành kinh tế
Bảng 11: DOANH SỐ CHO VAY THEO NGÀNH KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009-2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Nông, lâm, ngư nghiệp 286.911 359.857 375.095 72.946 25,42 15.238 4,23 Công nghiệp, xây dựng 193.575 161.048 242.372 (32.527) (16,80) 81.324 50,50 Thương mại, dịch vụ 371.082 306.913 410.657 (64.169) (17,29) 103.744 33,80 Khác 121.940 73.369 136.208 (48.571) (39,83) 62.839 85,65
Tổng cộng 973.508 901.187 1.164.332 (72.321) (7,43) 263.145 29,20
(Nguồn: Phòng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
Hình 4: Cơ cấu doanh số cho vay theo ngành kinh tế tại Ngân hàng
2010 2011 6T 2012 39.93 32.22 24.21 17.87 20.82 22.23 34.06 35.27 38.45 8.14 11.69 15.11 Năm Khác Thương mại, dịch vụ Công nghiệp, xây dựng Nông, lâm, ngư nghiệp vay. Tỷ trọng doanh số cho vay thành phần này giảm từ 38,58% năm 2009 xuống 36,41% năm 2010 và 34,07% năm 2011, trong nửa đầu năm 2012 cịn 30,47%. Các đối tượng này có số lượng đơng đảo, chiếm ưu thế lớn trên địa bàn, hơn nữa điều kiện tự nhiên của An Giang thuận lợi phát triển nông nghiệp nên trong những năm tới Ngân hàng cần nỗ lực xây dựng chiến lược tiếp thị, quảng cáo nhằm đưa các sản phẩm cho vay tiếp cận tốt hơn đối với những khách hàng đầy tiềm năng này.
4.2.1.3. Doanh số cho vay theo ngành kinh tế
Bảng 11: DOANH SỐ CHO VAY THEO NGÀNH KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009-2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Nông, lâm, ngư nghiệp 286.911 359.857 375.095 72.946 25,42 15.238 4,23 Công nghiệp, xây dựng 193.575 161.048 242.372 (32.527) (16,80) 81.324 50,50 Thương mại, dịch vụ 371.082 306.913 410.657 (64.169) (17,29) 103.744 33,80 Khác 121.940 73.369 136.208 (48.571) (39,83) 62.839 85,65
Tổng cộng 973.508 901.187 1.164.332 (72.321) (7,43) 263.145 29,20
(Nguồn: Phịng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
Hình 4: Cơ cấu doanh số cho vay theo ngành kinh tế tại Ngân hàng
Thương mại, dịch vụ Công nghiệp, xây dựng Nông, lâm, ngư nghiệp
Việc phân tích doanh số cho vay theo ngành kinh tế là điều cần thiết, qua đó ta có thể nắm được cơ cấu cho vay đối với ngành nghề của ngân hàng như thế nào và tùy theo tình hình kinh tế địa phương mà có sự chuyển dịch cho phù hợp. Có như thế hoạt động của ngân hàng sẽ đạt kết quả tốt hơn.
Bảng 12: DOANH SỐ CHO VAY THEO NGÀNH KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011-2012
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 6T 2011 6T 2012
Chênh lệch 6T 2012/6T 2011
Số tiền Số tiền Số tiền %
Nông, lâm, ngư nghiệp 258.827 231.592 (27.235) (10,52) Công nghiệp, xây dựng 136.483 212.743 76.260 55,88 Thương mại, dịch vụ 312.640 367.905 55.265 17.68
Khác 113.580 144.529 30.949 27,25
Tổng cộng 821.530 956.769 135.239 16,46
(Nguồn: Phòng KHDN Ngân hàng Đông Á chi nhánh An Giang)
* Ngành nông, lâm, ngư nghiệp:
Đây là ngành thế mạnh của tỉnh An Giang, thu nhập trong lĩnh vực này luôn chiếm tỷ lệ cao trong cơ cấu kinh tế. Phần lớn người dân tại địa phương sống bằng nghề nông, trồng cây ăn trái và nuôi trồng thủy sản, nắm bắt được điều này nên Ngân hàng tập trung vốn cho vay ngành này nhiều hơn. Do đó ngành nơng, lâm, ngư nghiệp ln chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay và tăng liên tục qua 3 năm 2009-2011. Cụ thể như sau: năm 2010 là 359.857 triệu đồng, tăng 25,42% so với năm 2009 và chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay là 39,93%, sang năm 2011 doanh số cho vay là 375.095 triệu đồng, tăng 4,23% tương đương tăng 25,42% so với năm 2010. Doanh số cho vay tăng nhanh trong năm 2010 là do nhu cầu mở rộng sản xuất, người dân cần vốn để mua nguyên liệu phục vụ sản xuất: đầu tư mua giống, phân bón, thức ăn chăn ni,…Cùng với đó giá cả các mặt hàng nông sản tăng cao đã khuyến khích người dân đẩy mạnh sản xuất. Doanh số cho vay tiếp tục tăng lên trong năm 2011
là do Ngân hàng đã thực hiện nhiều chính sách tiếp thị, chủ động mở rộng thị trường hoạt động nên đã thu hút thêm được những khách hàng mới.
Những năm qua, kinh tế An Giang không ngừng phát triển và đạt được sự tăng trưởng đáng kể về giá trị nơng, lâm, ngư nghiệp. Đó là nhờ sự quan tâm của lãnh đạo tỉnh như: cử cán bộ kỹ thuật hướng dẫn khoa học kĩ thuật cho người dân để hạn chế chi phí sản xuất; quan tâm đầu tư cơ sở hạ tầng phục vụ sản xuất, chăn nuôi trang tại, nuôi công nghiệp; nuôi trồng thủy sản theo hướng chun mơn hóa, đồng thời thực hiện tốt cơng tác phịng chống dịch bệnh,… thúc đẩy người dân chăm lo sản xuất để đạt mức thu nhập cao hơn, từ đó tích lũy được vốn để tái sản xuất, giảm bớt lượng vốn vay từ Ngân hàng. Chính vì vậy, doanh số cho vay của Ngân hàng trong nửa đầu năm 2012 đã giảm 10,52% tương đương 27.235 triệu đồng so với cùng kì 2011.
* Ngành cơng nghiệp, xây dựng:
Nhìn chung doanh số cho vay ngành cơng nghiệp, xây dựng có xu hướng tăng giảm khơng đều. Năm 2010 doanh số cho vay ngành này là 161.048 triệu đồng, giảm 16,80% tương đương giảm 32.527 triệu đồng so với năm 2009, nhưng đến năm 2011 doanh số đạt 242.372 triệu đồng, tăng 50,50% tương đương tăng 81.324 triệu đồng so với năm 2010 và trong 6 tháng đầu năm 2012 đã tăng lên 55,88% so cới cùng kỳ năm trước đó. Nguyên nhân cho vay trong lĩnh vực này tăng mạnh trong năm 2011 và 6 tháng năm 2012 là do trong tỉnh hiện nay có ngành này đang rất phát triển. Thời gian qua nhiều khu công nghiệp tai địa phương đã được xây dựng và đi vào sử dụng. Trong đó Ngân hàng chú trọng cho vay cơng nghiệp chế biến trong đó có chế biến thủy sản và chế biến lương thực thực phẩm. Đặc điểm nổi bật của tỉnh là sản phẩm nông nghiệp rất phong phú và đa dạng, tuy nhiên công nghiệp chế biến và bảo quản sau thu hoạch cịn nhiều hạn chế gây khó khăn cho việc xuất khẩu các mặt hàng nơng sản và thủy sản. Do đó để đưa mặt hàng này đủ tiêu chuẩn để xuất khẩu và cạnh tranh được với công nghệ chế biến của nước ngồi thì cần đến nguồn vốn của các ngân hàng trong đó có Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang. Cùng với đó thì lĩnh vực xây dựng cũng đang phát triển rất mạnh mẽ để đáp ứng cho các ngành khác phát triển, đồng thời sự ra đời của nhiều dự án xây dựng khu đô thị mới giải quyết thiết thực nhu cấu nhà ở cho người dân.
* Ngành thương mại, dịch vụ:
Trong thời gian qua ngành thương mại dịch vụ là ngành kinh tế mà Ngân hàng luôn quan tâm và chú trọng đầu tư. Vì đây là ngành phát triển rộng khắp, đa dạng lại rất năng động nên nhu cầu vay vốn kinh doanh là thường xuyên và cần thiết. Doanh số cho vay ngành này tăng giảm qua các năm và chiếm tỷ trọng cao nhất trong 2 năm 2009 và năm 2011. Năm 2010 doanh số cho vay ở ngành này giảm 64.169 triệu đồng tương đương giảm 17,29% so với năm 2009. Tuy nhiên đến năm 2011 doanh số ngành này đã tăng 33,80% so với năm 2010 và 6 tháng đầu năm 2012 tiếp tục tăng 17,68% so với cùng kỳ năm trước. Đạt được như vậy hoạt động thương mại tại địa phương đạt nhiều kết quả khả quan như kim ngạch xuất khẩu của tỉnh tăng qua các năm, ngành thương mại đóng góp khoảng 17- 19% vào GDP của tỉnh, trong đó đứng đầu cả nước về xuất khẩu thủy sản và lúa gạo. Địa bàn hoạt động của Ngân hàng là nơi tập trung đông dân cư, hoạt động mua bán của người dân diễn ra nhộn nhịp, ngoài ra sự ra đời liên tiếp nhiều nhà hàng, khách sạn, các khu du lịch sinh thái… đã góp phần thúc đẩy ngành dịch vụ phát triển, do đó nhu cầu vay vốn ngày càng tăng. Cho vay ngành này mang lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng và ít rủi ro hơn so với các ngành khác do đã được đảm bảo khoản vay bằng hình thức cầm cố giấy tờ có giá của khách hàng.
* Ngành khác:
Doanh số cho vay khác chủ yếu là dùng để phục vụ nhu cầu của cá nhân như: cho vay tiêu dùng, cho vay các cán bộ nhân viên mua nhà, mua xe. Doanh số vay của ngành này cũng có biến động tăng giảm qua các năm. Năm 2010, doanh số cho vay ở ngành này giảm 48.571 triệu đồng tương đương giảm 39,83%. Nguyên nhân giảm là do các ngân hàng khác trên địa bàn đã tung ra nhiều gói lãi suất hấp dẫn hơn đối với các khoản vay tiêu dùng nên đã làm giảm lượng vốn vay tại Ngân hàng. Đến năm 2011 và 6 tháng đầu năm 2012 doanh số cho vay ngành này đã tăng lên, đặc biệt năm 2011 tăng đến 62.839 triệu đồng tương đương tăng 85,65% so với năm 2010. Đạt được điều này là do xã hội ngày càng phát triển, đời sống ngày càng cải thiện nên nhu cầu vật chất phục vụ cuộc sống ngày càng đa dạng và phong phú. Bên cạnh đó Ngân hàng đã đơn giản hóa thủ tục cho vay tín chấp với hình thức trả bằng tiền lương hàng tháng của khách
hàng, điều này giúp cho thủ tục vay dẽ dàng, việc trả nợ đơn giản hơn, Ngân hàng cũng yên tâm cho vay do thu nhập của khách hàng tương đối ổn định.