3.3.3 .Lợi nhuận
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN
4.2.3.2. Dư nợ theo thành phần kinh tế
Đối với Ngân hàng, hoạt động tín dụng khơng phân biệt đối tượng vay, những khách hàng vay có uy tín, có khả năng trả nợ cho Ngân hàng đúng thời hạn hay khơng mới là vấn đề quan trọng. Điều đó giúp hạn chế thấp nhất rủi ro tín dụng và là mục tiêu phương châm hành động của Ngân hàng. Sau đây ta sẽ phân tích tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế.
Bảng 21: DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009-2011
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
* Đối với tổ chức kinh tế
Dư nợ cho vay đối với tổ chức kinh tế luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ: 65,78% năm 2009, 71,36% năm 2010, 68,03% năm 2011 là do ngân hàng chủ yếu cho vay các đối tượng này dẫn đến dư nợ thành phần này luôn chiếm ưu thế so với dư nơ đối với cá nhân, hộ gia đình.
Qua bảng số liệu trên, ta thấy dư nợ đối với tổ chức kinh tế liên tục tăng qua các năm. Năm 2010 dư nợ tăng 17,42% tương đương tăng 52.029 triệu đồng so với năm 2009. Tuy cả doanh số cho vay và doanh số thu nợ thành phần này trong năm đều giảm nhưng doanh số cho vay lại lớn hơn khá nhiều so với doanh số thu nợ, nên dư nợ trong năm có tốc độ tăng trưởng mạnh nhất và (17,42%) và chiếm tỷ trọng cao nhất (71,36%) trong tổng dư nợ qua các năm. Đến năm 2011, công tác thu nợ được thực hiện tốt, tốc độ tăng của doanh số thu nợ (39,37%) tăng cao hơn so với tốc độ tăng của doanh số cho vay (33,96%) nên tốc độ tăng trưởng dư nợ đối với tổ chức kinh tế đã giảm xuống (11,84%).
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Chênh lệch 2010/2009
Chênh lệch 2011/2010 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Tổ chức kinh tế 298.608 350.637 392.147 52.029 17,42 41.510 11,84 Cá nhân, hộ gia đình 155.342 140.748 184.326 (14.594) (9,39) 43.578 30,96
Trong 6 tháng đầu năm 2012 dư nợ khách hàng này cũng tăng lên 41.417 triệu đồng tương đương tăng 11,37% so với 6 tháng đầu năm 2011. Sở dĩ có sự tăng lên là do các thành phần kinh tế này trong những năm gần đây hoạt động tương đối có có hiệu quả nên Ngân hàng đã tăng cường giải ngân cho các đối tượng này dẫn đến dư nợ liên tục tăng. Bên cạnh đó hoạt động kinh doanh của các công ty, doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế và luôn mở rộng quy mô sản xuất nên cần nhiều vốn hơn. Do đó Ngân hàng rất chú trọng cho vay các thành phần kinh tế này nên dư nợ không ngừng tăng lên qua các năm.
Bảng 22: DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011-2012
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
Hình 9: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế tại Ngân hàng
* Đối với cá nhân, hộ gia đình
Dư nợ cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình có sự tăng, giảm qua các năm. Năm 2010, dư nợ giảm 9,39% tương đương giảm 14.594 triệu đồng là do khách
0% 20% 40% 60% 80% 100% 2009 34.22 65.78 Chỉ tiêu 6T 2011 6T 2012 Chênh lệch 6T 2012/6T 2011
Số tiền Số tiền Số tiền %
Tổ chức kinh tế 364.132 405.549 41.417 11,37
Cá nhân, hộ gia đình 164.514 196.267 31.753 19,30
Tổng cộng 528.646 601.816 73.710 13,84
Trong 6 tháng đầu năm 2012 dư nợ khách hàng này cũng tăng lên 41.417 triệu đồng tương đương tăng 11,37% so với 6 tháng đầu năm 2011. Sở dĩ có sự tăng lên là do các thành phần kinh tế này trong những năm gần đây hoạt động tương đối có có hiệu quả nên Ngân hàng đã tăng cường giải ngân cho các đối tượng này dẫn đến dư nợ liên tục tăng. Bên cạnh đó hoạt động kinh doanh của các công ty, doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế và luôn mở rộng quy mô sản xuất nên cần nhiều vốn hơn. Do đó Ngân hàng rất chú trọng cho vay các thành phần kinh tế này nên dư nợ không ngừng tăng lên qua các năm.
Bảng 22: DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011-2012
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
Hình 9: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế tại Ngân hàng
* Đối với cá nhân, hộ gia đình
Dư nợ cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình có sự tăng, giảm qua các năm. Năm 2010, dư nợ giảm 9,39% tương đương giảm 14.594 triệu đồng là do khách
2010 2011 6T 2012 34.22 28.64 31.97 32.61 65.78 71.36 68.03 67.39 Năm Tổchức kinh tế Cá nhân, hộ gia đình Chỉ tiêu 6T 2011 6T 2012 Chênh lệch 6T 2012/6T 2011
Số tiền Số tiền Số tiền %
Tổ chức kinh tế 364.132 405.549 41.417 11,37
Cá nhân, hộ gia đình 164.514 196.267 31.753 19,30
Tổng cộng 528.646 601.816 73.710 13,84
Trong 6 tháng đầu năm 2012 dư nợ khách hàng này cũng tăng lên 41.417 triệu đồng tương đương tăng 11,37% so với 6 tháng đầu năm 2011. Sở dĩ có sự tăng lên là do các thành phần kinh tế này trong những năm gần đây hoạt động tương đối có có hiệu quả nên Ngân hàng đã tăng cường giải ngân cho các đối tượng này dẫn đến dư nợ liên tục tăng. Bên cạnh đó hoạt động kinh doanh của các công ty, doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế và luôn mở rộng quy mô sản xuất nên cần nhiều vốn hơn. Do đó Ngân hàng rất chú trọng cho vay các thành phần kinh tế này nên dư nợ không ngừng tăng lên qua các năm.
Bảng 22: DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011-2012
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
Hình 9: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế tại Ngân hàng
* Đối với cá nhân, hộ gia đình
Dư nợ cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình có sự tăng, giảm qua các năm. Năm 2010, dư nợ giảm 9,39% tương đương giảm 14.594 triệu đồng là do khách
Tổchức kinh tế Cá nhân, hộ gia đình
Chỉ tiêu 6T 2011 6T 2012
Chênh lệch 6T 2012/6T 2011
Số tiền Số tiền Số tiền %
Tổ chức kinh tế 364.132 405.549 41.417 11,37
Cá nhân, hộ gia đình 164.514 196.267 31.753 19,30
hàng thu được nhiều lợi nhuận nên đã thanh toán nợ sớm cho Ngân hàng làm cho doanh số thu nợ cao hơn doanh số cho vay dẫn đến dư nợ giảm xuống. Dư nợ thành phần kinh tế này trở lại tăng cao trong năm 2011, tăng 30,96 % so với năm 2010, và trong 6 tháng đầu năm 2012, tăng 19,30% so với cùng kỳ năm trước. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã tăng cao doanh số cho vay đối với thành phần này theo chủ trương của tỉnh nhằm hỗ trợ vốn cho người dân mở rộng ngành nghề, yên tâm sản xuất để thúc đẩy kinh tế của tỉnh phát triển. Qua đó, ta thấy nhu cầu vay vốn trong sinh hoạt và sản xuất của các cá nhân và hộ gia đình là khơng thể thiếu, do đó Ngân hàng cần nâng cao chất lượng phục vụ để ngày càng thu hút nhiều hơn nhóm khách hàng đơng đảo này trong tương lai.
Tóm lại. dư nợ cho vay của Ngân hàng qua các năm luôn tăng, một phần do sự mở rộng quy mơ tín dụng của ngân hàng, một phần do nhu cầu vốn của người dân tại địa phương tăng cao. Điều đó thể hiện khả năng hoạt động tín dụng của Ngân hàng sẽ tiếp tục phát triển. Tuy nhiên Ngân hàng cần tích cực hơn trong công tác thu nơ nhằm nâng cao doanh số thu nợ để giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.