1.2.1 .Vai trò của pháp luật điều chỉnh các quan hệ xã hội
2.2. Những bất cập trong thực tiễn thực hiện pháp luật về hoạt động cho
2.2.6. Quy định pháp luật về lãi suất
Theo khoản 1 Điều 11 Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg quy định “lãi suất cho vay ưu đãi do Thủ tướng Chính phủ quyết định cho từng thời kỳ theo đề nghị của HĐQT NHCSXH, thống nhất một mức áp dụng trong phạm vi cả nước”. Theo quy định trên lãi suất cho vay được quy định là “ưu đãi”, lãi suất hiện nay cho người nghèo vay là 0,65%/tháng, so với lãi suất các NHTM khác thì thấp hơn và mức lãi suất quá hạn bằng 130% lãi suất khi cho vay. Nhưng quy định chưa đưa ra được nguyên tắc xác định lãi suất và ngay trong Điều 18 Nghị định số 78/2002/NĐ-CP cũng khơng có một điều nào quy định về nguyên tắc xác định lãi suất. Những quy định trên đã trao cho HĐQT NHCSXHVN thẩm quyền quá lớn trong việc đề xuất về lãi suất. Điều đó, dẫn đến việc điều hành lãi suất cứng nhắc và cố định trong thời gian dài.
NHCSXHVN cho vay ưu đãi theo chỉ định của Chính phủ, với lãi suất thấp, nhằm hỗ trợ vốn cho người nghèo. Chính vì vậy Nhà nước không những phải bao cấp một phần cho người vay, mà còn phải bao cấp cho chính NHCSXHVN, vì hiện tại lãi suất cho vay của ngân hàng thấp hơn lãi suất huy động.
Theo chúng tôi việc bao cấp lãi suất không tạo ra sự bền vững về tài chính đối với ngân hàng. Việc ấn định một mức lãi suất cố định và thấp trong dài hạn là khơng lành mạnh, khơng đảm bảo sự bình đẳng trong bối cảnh thị trường cạnh tranh, sẽ là mối đe dọa cho các tổ chức tài chính vi mơ có định hướng hoạt động chuyên nghiệp và bền vững trên thị trường. Nhất là hiện nay, Luật Các TCTD 2010 đã chính thức cơng nhận các tổ chức tài chính vi mơ là một trong các loại hình TCTD đặt dưới sự quản lý, giám sát của NHNNVN. Vì vậy, một yêu cầu đặt ra hiện nay là NHCSXHVN phải đưa ra một nguyên tắc xác định lãi suất là điều rất cần thiết.