7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các
4.1 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA 3 NĂM
4.1.1 Phân tích thu nhập
Hoạt động của Ngân hàng Thương mại trong nền kinh tế thị trường là hoạt động kinh doanh với mục đích là lợi nhuận. Muốn thu được lợi nhuận cao thì vấn đề then chốt là quản lý tốt các khoản mục tài sản có, nhất là khoản mục cho vay và đầu tư, cùng các hoạt động trung gian khác. Để thấy rõ được sự biến động thu nhập của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Tây Đô qua các năm ra sao, chúng ta cùng xem xét bảng số liệu về Tình hình Thu nhập của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Tây Đô qua 3 năm 2010 – 2012 (xem trang 35). Năm 2011, tổng thu nhập của Ngân hàng đạt 172.908 triệu đồng, tăng 99.123 triệu đồng so với năm 2010, với tốc độ tăng năm 2011 so với năm 2010 là 134,34%. Sở dĩ có sự tăng đột biến như vậy là do trong năm 2011 để tăng khả năng cạnh tranh của mình, Ngân hàng đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động và cho vay: Huy động và cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VNĐ, ngoại tệ cho các tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế… Trong đó tập trung vào các doanh nghiệp vừa và các doanh nghiệp nhỏ có uy tín. Như là những doanh nghiệp có tình hình tài chính tốt, đảm bảo khả năng trả được lãi vay. Cụ thể là: doanh nghiệp đang hoạt động ổn định, có doanh thu và thị phần
GVHD: TS. Bùi Văn Trịnh 35 SVTH: Lê Thanh Hậu được duy trì ổn định, tình hình tài chính cân đối lành mạnh, nhu cầu vay vốn hợp lý hoặc có dự án khả thi và có tài sản đảm bảo mức độ rủi ro của phương án vay vốn. Thêm vào đó là sự phục vụ hết sức tận tình và chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên trong Ngân hàng, đã tạo nên sự hài lòng nơi khách hàng, nên thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng. Bên cạnh đó, cơng tác thu thu những khoản nợ đã xử lý rủi ro được hồn thành tốt bởi những cán bộ tín dụng nhiệt tình, có trách nhiệm với cơng việc đã mang lại những khoản nợ không nhỏ, tránh được những tổn thất của ngân hàng. Thêm vào đó, Ngân hàng cịn mở các lớp đào tạo để nâng cao trình độ cho các nhân viên cũng như đôn đốc các nhân viên trong công tác thu hồi nợ… Tất cả các hoạt động trên đều góp phần làm tăng tổng thu nhập của OCB chi nhánh Tây Đô.
Năm 2012 so với năm 2011, tổng thu nhập giảm 19.534 triệu đồng, tương ứng giảm 11,3%, tuy nhiên thu nhập từ tín dụng thương mại lại tăng 35.562 triệu đồng, tương ứng tăng 32,40%. Sự tăng lên này là do từ ngày 8/5/2012, Ngân hàng Nhà nước chính thức áp trần lãi suất cho vay không cao quá 3% so với huy động. Theo đó, lãi suất cho vay với 4 lĩnh vực ưu tiên gồm nông nghiệp nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, công nghiệp phụ trợ, xuất khẩu là 15%/năm. Sau đó, khi lãi huy động về 11%/năm hôm 28/5/2012, mức này điều chỉnh về 14%/năm. Và cuối cùng, lãi đầu vào về 9%/năm vào ngày 11/6/2012,lãi suất cho vay cao nhất là 12%/năm. Yếu tố lãi suất cho vay giảm mạnh trong năm 2012 giúp cho hoạt động tín dụng của OCB Tây Đơ khởi sắc rõ rệt và phát triển ổn định, lại là hoạt động chính mang lại thu nhập của Ngân hàng (chiếm 94,74% tổng thu nhập).
GVHD: TS. Bùi Văn Trịnh 36 SVTH: Lê Thanh Hậu Bảng 3: Tình hình Thu nhập của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Tây Đô qua 3 năm (2010 – 2012)
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền % Số tiền %
I. Thu nhập từ lãi 61.155 82,88 147.305 85,19 151.667 98,89 86.150 140,87 4.362 2,96
1. Từ lãi cho vay 59.862 81,13 110.402 63,85 146.810 95,72 50.540 84,43 36.408 32,98
Tín dụng thương mại 58.711 79,57 109.745 63,47 145.307 94,74 51.034 86,92 35.562 32,40 Cho vay chiết khấu chứng từ 1.151 1,56 657 0,38 1.503 0,98 (494) (42,92) 846 128,77
2. Từ lãi tiền gửi 1.293 1,75 36.899 21,34 4.862 3,17 35.606 2753,75 (32.037) (86,82)
Tiền gửi tại các TCTD khác 2 0,00 5 0,00 77 0,05 3 150 72 1.440,00
Tiền gửi trong hệ thống OCB - Hội sở OCB 1.291 1,75 4.459 2,58 4.785 3,12 3.168 245,39 326 7,31
Tiền gửi trong hệ thống chi nhánh - 32.435 18,76 - 32.435 -
II. Thu nhập ngoài lãi 12.630 17,12 25.603 14,81 1.707 1,11 12.973 102,72 (23.896) (93,33)
Thu nhập từ dịch vụ 7.438 10,08 14.542 8,41 1.426 0,93 7.104 95,51 (13.116) (90,19)
Thu nhập khác 5.192 7,04 11.061 6,40 281 0,18 5.869 113,04 (10.780) (97,46)
III. Tổng thu nhập 73.785 100,00 172.908 100,00 153.374 100,00 99.123 134,34 (19.534) (11,30)
(Nguồn: Phịng Kế tốn Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Tây Đô)
GVHD: TS. Bùi Văn Trịnh 37 SVTH: Lê Thanh Hậu