7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các
5.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
5.1.1 Tồn tại và nguyên nhân
5.1.1.1 Thu nhập
Năm 2012 so với năm 2011, tổng thu nhập giảm 19.534 triệu đồng, tương ứng giảm 11,3%, tuy nhiên thu nhập từ tín dụng thương mại lại tăng 35.562 triệu đồng, tương ứng tăng 32,40%. Sự tăng lên này là do từ ngày 8/5/2012, Ngân hàng Nhà nước chính thức áp trần lãi suất cho vay không cao quá 3% so với huy động. Theo đó, lãi suất cho vay với 4 lĩnh vực ưu tiên gồm nông nghiệp nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, công nghiệp phụ trợ, xuất khẩu là 15%/năm. Sau đó, khi lãi huy động về 11%/năm hôm 28/5/2012, mức này điều chỉnh về 14%/năm. Và cuối cùng, lãi đầu vào về 9%/năm vào ngày 11/6/2012,lãi suất cho vay cao nhất là 12%/năm. Yếu tố lãi suất cho vay giảm mạnh trong năm 2012 giúp cho hoạt động tín dụng của OCB Tây Đô khởi sắc rõ rệt và phát triển ổn định, lại là hoạt động chính mang lại thu nhập của Ngân hàng (chiếm 94,74% tổng thu nhập).
5.1.1.2 Chi phí
Tình trạng căng thẳng lãi suất đã xuất hiện trên thị trường ngân hàng trong những năm gần đây và đang dần làm méo mó hệ thống ngân hàng, đỉnh điểm là vào tháng 5/2011 lãi suất bắt đầu leo thang, có thời điểm huy động thực tế VND lên tới 20%/năm, cho vay nông nghiệp nông thôn lên 16,5 – 20%/ năm, cho vay phi sản xuất từ 25 – 28% từ đó làm cho chi phí huy động của OCB Tây Đô liên tục gia tăng trong khi hoạt động tín dụng lại bị thu hẹp, tạo sự mất cân xứng thu chi. Trong năm 2011, tổng chi phí của Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi
GVHD: TS. Bùi Văn Trịnh 70 SVTH: Lê Thanh Hậu nhánh Tây Đô lên đến 168.145 triệu đồng, tăng 166,23% so với năm 2010 và cũng đạt mức cao nhất trong 3 năm phân tích.
5.1.1.3 Lợi nhuận
Bối cảnh kinh tế nhiều biến động trong những năm qua là nguyên nhân chính tác động đến kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Tây Đô (OCB Tây Đô). Hoạt động của Ngân hàng năm 2010 được đánh giá là tốt nhất trong 3 năm phân tích khi lợi nhuận của OCB Tây Đơ đạt 10.627 triệu đồng là nhờ cơ chế điều hành tiền tệ trong năm được hoàn thiện hơn những năm trước đây khi 2 bộ luật quan trọng của ngành ngân hàng được Quốc hội thơng qua đó là Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sửa đổi) và Luật các Tổ chức tín dụng (sửa đổi). Năm 2011 lại là năm hoạt động đầy khó khăn của Ngân hàng, sức ép đến từ lãi suất, lạm phát và thắt chặt tín dụng đã hàng nghìn doanh nghiệp sản xuất, thương mại phá sản, thị trường bất động sản đóng băng, chứng khốn bị trì trệ từ đó tác động lớn đến hoạt động của OCB Tây Đô thể hiện qua lợi nhuận của Ngân hàng giảm xuống đến mức thấp nhất trong 3 năm, chỉ đạt 4.763 triệu đồng. Tuy nhiên, sang năm 2012,Chính Phủ và Ngân hàng Nhà Nước cũng đã có những chính sách, quyết định kịp thời và quyết liệt nhằm ổn định kinh tế, giảm bớt gánh nặng cho doanh nghiệp và giải cứu nợ xấu ở các ngân hàng. Lạm phát từ ngưỡng 20% đã giảm xuống còn một con số dưới 7%, trong khi duy trì được tốc độ tăng trưởng đạt trên 5% và lãi suất vay cũng đã giảm từ 20%/năm xuống còn 12 – 13%/năm. Nhờ vậy, kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có phần khởi sắc trở lại, tiêu biểu là lợi nhuận trước thuế năm 2012 của Ngân hàng đạt 8.961 triệu đồng, tăng 4.198 triệu đồng so với năm 2011, tức 88,14%.
5.1.1.4 Hoạt động cho vay
Năm 2011 là 594.865 triệu đồng, giảm 371.989 triệu đồng (tức 38,47%) so với năm 2010, nguyên nhân là trong năm 2011, ngân hàng huy động được vốn khá ít (223.773 triệu đồng), chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN nhằm giảm tỷ lệ lạm phát dưới một con số đã ảnh hưởng đến doanh số cho vay của Ngân hàng. Bên cạnh đó, đợt điều chỉnh tỷ giá vào ngày 11/02/2011 của Ngân hàng Nhà nước nhằm giảm tình trạng đơ – la hóa, tăng niềm tin vào tiền đồng, cải thiện
GVHD: TS. Bùi Văn Trịnh 71 SVTH: Lê Thanh Hậu thanh khoản ngoại tệ từ đó thúc đẩy xuất khẩu; tuy nhiên đợt điều chỉnh này đã làm cho tình trạng lạm phát gia tăng nhanh chóng vì nước ta vẫn là một nước nhập siêu, tác động làm lãi suất cho vay gia tăng và khơng có chiều hướng thuyên giảm, nguồn vốn huy động bị thu hẹp, khả năng trả nợ của khách hàng cũng bị hạn chế, từ đó cơng tác cho vay của các ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn.
5.1.1.5 Hoạt động thu nợ
Thủ tục hành chính trong cơng tác thẩm định dự án, cấp giấy phép hoạt động hoặc sở hữu tài sản … còn khá rườm rà. Thêm vào đó, việc Ngân hàng thanh lý tài sản hoặc xử lý tài sản thế chấp hiện nay còn khá phức tạp, tạo tâm lý ỷ lại, làm giảm sút thiện chí trả nợ của người đi vay, vì vậy cơng tác thu nợ cịn nhiều khó khăn, đặc biệt là trong năm 2011, ảnh hưởng từ sự khó khăn chung của nền kinh tế tác động đến một số khách hàng doanh nghiệp khiến cho doanh số thu nợ trong năm này chỉ đạt mức 529.102 triệu đồng, giảm 45,08% so với năm 2010 và cũng đạt mức thấp nhất trong 3 năm phân tích.
5.1.1.6 Hoạt động huy động vốn
Chịu ảnh hưởng của việc lạm phát tăng cao trong năm 2011, mục tiêu giảm lãi suất trong năm 2011 không thể thực hiện được, nguồn vốn tiền gửi VNĐ trong hệ thống Ngân hàng nói chung và OCB Tây Đơ nói riêng sụt giảm nghiêm trọng (tại chi nhánh Tây Đô, tiền gửi tiết kiệm trong năm 2011 giảm 20,60% so với năm 2010) vì người dân mất lịng tin vào đồng Việt Nam và chuyển sang đầu tư vàng, khiến giá vàng trong nước tăng mạnh từ đó góp phần làm méo mó thị trường tài chính.
5.1.2 Phương hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Tây Đô nhánh Tây Đô
5.1.2.1 Mục tiêu của Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Tây Đô Đô
- Phục vụ tốt các yêu cầu khách hàng và đối tác trên cơ sở bình đẳng cùng vì lợi ích chung và cùng nhau phát triển.
- Gia tăng giá trị cổ phiếu của cổ đông.
GVHD: TS. Bùi Văn Trịnh 72 SVTH: Lê Thanh Hậu
5.1.2.2 Định hướng của Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Tây Đô
Định hướng của OCB là trở thành một trong những Ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam có tốc độ phát triển nhanh, an toàn và bền vững với khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân có nhu cầu được cung ứng các tiện ích Ngân hàng với chất lượng tốt nhất.
Những năm vừa qua, OCB đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, là nền tảng khá vững chắc cho những bước đi tiếp theo. Toàn thể cán bộ nhân viên trong Ngân hàng đều nêu cao tinh thần trách nhiệm, ln giữ vững đồn kết nhất trí nhằm đưa Ngân hàng mình phát triển đi lên. Căn cứ vào tình hình phát triển của xã hội trên địa bàn, kết quả kinh doanh và khả năng phát triển năm 2013, Ngân hàng Phương Đơng chi nhánh Tây Đơ có những phương hướng hoạt động sau:
- Tiếp tục cải thiện bộ máy điều hành, chú trọng phát triển nâng cao năng lực điều hành, kiểm soát rủi ro, quản lý tốt tài sản nợ, đảm bảo cho Ngân hàng phát triển ổn định. Tập trung mọi nỗ lực để tìm kiếm khách hàng mới nhằm tăng trưởng dư nợ trên cơ sở an toàn và hiệu quả, chú trọng cho vay các khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng và khách hàng có hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu.
Đa dạng hóa các hình thức vay vốn cho phù hợp với tập quán, tâm lý khách hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng.
Mở rộng mạng lưới kinh doanh để tăng cường huy động vốn và bán lẻ sản phầm.
Áp dụng các cơ chế lãi suất cho vay, huy động và chi phí dịch vụ với từng đối tượng khách hàng để lôi cuốn nhiều khách hàng hơn nữa.
Đẩy mạnh công tác xử lý nợ quá hạn, hạn chế phát sinh nợ quá hạn mới, tập trung thu hồi dứt điểm các khoản nợ đã xử lý rủi ro.
Đặt trọng tâm vào công tác huấn luyện, đào tạo nhân viên để nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên, phát triển năng lực cán bộ nhằm đề cử vào nhiệm vụ quản lý làm lực lượng kế thừa tương lai.
GVHD: TS. Bùi Văn Trịnh 73 SVTH: Lê Thanh Hậu