1.3 .3Đối tượng nghiên cứu
3.2 KHÁI QUÁT LỊCH SỬ HÌNH THÀNH NHNo&PTNT CHI NHÁNH
TRÀ CÚ – TRÀ VINH
3.2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN
NHNo&PTNT Chi nhánh Trà Cú là một trong những chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam, trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Trà Vinh.
Thành lập theo quyết định số 340/QĐ-NHN-02 ngày 19/06/1988 của Tổng
giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam. Là 01 trong 09 chi nhánh thuộc sự quản lý
của NHNo&PTNT tỉnh Trà Vinh.
NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Trà Cú nằm trên quốc lộ 53A rất thuận lợi trong việc giao dịch giữa ngân hàng với khách hàng. Đang trên đà phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Trà Cú đã mở thêm 02 phòng giao dịch: Một tại xã Tập Sơn, Phòng giao dịch còn lại tại xã Đại An. Ngày nay NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Trà Cú đã trở thành một người bạn đồng hành không thể thiếu của
bà con nông dân trên bước đường phát triển sản xuất. Đồng thời cũng khẳng định
sự cần thiết của ngân hàng trong việc phát triển kinh tế của huyện Trà Cú nói riêng và tỉnh Trà Vinh nói chung.
3.2.2 HÌNH THỨC SỞ HỮU VỐN
NHNo&PTNT là một doanh nghiệp nhà nước, 100% vốn nhà nước, hoạt
động theo luật tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam.
NHNo&PTNT có chức năng kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực nông – lâm –ngư nghiệp. NHNo&PTNT là một pháp nhân hạch toán độc lập, được tự chủ về
3.2.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG
NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Trà Cú có 02 phịng giao dịch trực thuộc: Phòng giao dịch Tập Sơn và Phòng giao dịch Đại An.
Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng
- Giám đốc: Trực tiếp điều hành toàn bộ hoạt động của ngân hàng, hướng
dẫn, giám sát việc thực hiện chức năng, nhiệm vụ trong phạm vi hoạt động mà cấp trên giao. Thực hiện ký duyệt các hợp đồng tín dụng, ra quyết định về tổ chức đối với ngân hàng mình.
-Phó giám đốckiêm giám đốc phịng giao dịch Tập Sơn tồn quyền quản lý điểm giao dịch
-Phịng tín dụng:
+ Là bộ phận tham mưu chính về chiến lược kinh doanh của chi nhánh
như: huy động vốn, cho vay vốn, đơn đốc thu hồi vốn.
+ Có nhiệm vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng, hướng dẫn khách hàng vay vốn, lập hồ sơ vay vốn, kiểm sốt hồ sơ, thẩm định trước khi cho vay, trình
Giám đốc ký duyệt hợp đồng tín dụng. GIÁM ĐỐC PGD ĐẠI AN PHĨ GIÁM ĐỐC PGD TẬP SƠN PHỊNG KẾ TỐN – KHO QUỸ PHỊNG TÍN DỤNG
+ Trực tiếp kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn, kiểm tra tài sản đảm bảo nợ, đôn đốc khách hàng trả lãi và nợ gốc đúng hạn và có quyền thu hồi vốn
trước thời hạn nếu phát hiện khách hàng sử dụng vốn sai mục đích.
- Phịng kế tốn – kho quỹ + Phịng kế tốn
Thực hiện các thủ tục thanh toán, phát vay cho khách hàng theo lệnh của
Giám đốc.
Quản lý hồ sơ của khách hàng, hạch toán các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, thu lãi, trả lãi tiền vay, tiền gửi, chuyển nợ quá hạn, thu thập các thông tin trong ngày, giao chỉ tiêu tài chính quyết tốn các khoản tiền lương đối với chi nhánh trực thuộc, thực hiện các khoản giao nộp Ngân sách nhà nước.
+ Kho quỹ
Kho quỹ có nhiệm vụ kiểm tra, kiểm sốt tiền mặt, ngân phiếu. Cuối ngày khóa sổ ngân quỹ, kết hợp với kế toán theo dõi ngân quỹ phát sinh mỗi ngày để
điều chỉnh kịp thời khi có sai sót, lên bảng cân đối vốn và sử dụng vốn hàng ngày để trình lên Giámđốc.
3.2.4 QUY TRÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG
Sơ đồ 2: Quy trình cho vay
Khách hàng Thanh lý HĐTD
Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh
Giải ngân, theo dõi, giám sát việc
sử dụng vốn Trình Giám đốc xét duyệt cho vay, ký HĐTD CBTD thẩm định CBTD tiếp nhận hợp đồng cho vay (1) (2) (3) (4) (5) (6)
Bước 1: Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn
Cán bộ tín dụng (CBTD) trực tiếp và hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ, phù hợp với quy định:
- Hồ sơ pháp lý
-Phương án sản xuất kinh doanh
- Hồ sơ đảm bảo tiền vay
Bước 2: Thẩm định các điều kiện tín dụng
Thẩm định là khâu quan trọng nhất trong quy trình tín dụng, các nội dung cần thẩm định:
- Thẩm định tình hình tài chính của khách hàng
- Thẩm định hiệu quả của phương án sản xuất kinh doanh, khả năng hoàn trả nợ, kỳ hạn hoàn trả
- Tài sản đảm bảo tiền vay
-Xác định phướng thức và nhu cầu của khách hàng
Bước 3: Xét duyệt cho vay, ký hợp đồng tín dụng
Trưởng phịng tín dụng kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ (thẩm định lại nếu có), trên cơ sở xét duyệt của lãnh đạo phịng, sau đó trưởng phịng tín dụng sẽ trình lên Giám đốc ngân hàng xét duyệt cho vay.
Bước 4: Giải ngân, giám sát, theo dõi việc sử dụng vốn vay
Hợp đồng tín dụng sau khi được Giám đốc xét duyệt đồng ý cho vay, CBTD
đăng ký hồ sơ và chuyển sang phịng kế tốn tiến hành giải ngân cho khách hàng.
CBTD vào sổ theo dõi, kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay. Bước 5: Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh
CBTD theo dõi thu nợ gốc, lãi, phí thường xuyên. Khi đến hạn trả nợ, CBTD nhắc nhở, đơn đốc khách hàng hồn trả đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
Trong q trình thu nợ nếu có phát sinh các trường hợp gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, chuyển nợ quá hạn thì xử lý theo chế độ cho phép của ngành.
Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng
Khi khách hàng hồn trả hết nợ gốc và lãi, CBTD phối hợp với kế tốn để thanh lý hợp đồng tín dụng, giải chấp tài sản thế chấp cho khách hàng.