TẠI NGÂN HÀNG QUA 03 NĂM (2008 - 2010)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
DN ngoài quốc doanh 23.639 27.310 31.353 3.671 15,53 4.043 14,80 Cá thể, hộ gia đình 155.168 318.273 394.809 63.105 24,73 76.536 29.99
Tổng 278.807 345.583 426.162 66.776 23,95 80.579 23,32
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT CN Trà Cú)
Cá thể, hộ gia đình
Ngày nay khi đất nước ngày càng phát triển thì đời sống của người dân được cải thiện nhiều hơn, do đó doanh số cho vay theo ngành kinh tế này được
ngân hàng chú trọng nhiều nhất. Hình thức cho vay chủ yếu của ngân hàng là cho vay có thế chấp và cầm cố chứng từ có giá. Họ vay để mua sắm vật dụng gia
đình, sửa chữa nhà cửa và đặc biệt là vay phục vụ sản xuất kinh doanh còn cho vay đối với cán bộ công nhân viên chức thì rất ít. Do nhu cầu của người dân ngày càng tăng, mặc khác cho vaythành phần kinh tế này rất an tồn vì có tài sản thế chấp hoặc tài sản đảm bảo mới được vay nhưng giá trị tài sản thế chấp, đảm bảo của họ lớn hơn nhiều so với số tiền mà họ được vay, nguồn trả của họ cũng được
đảm bảo hơn, vì thế ngân hàng cho vay theo thành phần kinh tế cá thể, hộ gia đình là nhiều nhất. Cụ thể doanh số cho vay của thành phần này đều tăng qua các năm. Năm 2008 đạt 255168 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 91,52% doanh số cho vay), đến nay 2009 đạt 318.273 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 92,10 doanh số cho vay, tăng 63.105 triệu đồng, với tốc độ tăng là 24,73% so với năm 2008. Nguyên
nhân là do trong những năm gần đây hoạt động sản xuất của bà con nông dân
được mở rộng về mặt quy mô nên nhu cầu vay vốn của họ ngày càng tăng. Mặc
khác, doanh số cho vay tăng liên tục nên tỷ trọng doanh số cho vay của thành phần kinh tế này cũng tăng theo. Sang năm 2010 chỉ tiêu này đạt 394.809 triệu
đồng (chiếm tỷ trọng 92,64% doanh số cho vay), tăng 76.536 triệu đồng, tăng với
tốc độ là 24,05% so với năm 2009. Nguyên nhân tăng doanh số cho vay về thành phần cá thể, hộ gia đình là do rủi ro của ngân hàng được phân tán hơn và nguồn
thu nợ được đảm bảo hơn, nên ngân hàng cho vay nhiều hơn. Mặt khác, nhu cầu của khách hàng chủ yếu về lĩnh vực chăn nuôi và trồng trọt . Tuy nhiên trong những năm gần đây do nắng hạn, nước mặn xâm nhập, dịch cúm gia cầm đã lan rộng làm ảnh hưởng đáng kể đến nguồn thu nhập của người dân và giá cả biến
động, các loại thức ăn gia súc và con giống luôn tăng giá nên nhu cầu vay vốn
của người dân cũng tăng cao do đó doanh số cho vay của cá nhân, hộ gia đình cũng tăng.
Tóm lại, trong những năm qua doanh số cho vay của ngân hàng đối với thành phần kinh tế: hộ gia đình, cá nhân và doanh nghiêp đều tăng, điều này cho thấy hoạt động tín dụng ngắn hạn trong ba năm qua tại ngân hàng đang chuyển
hướng theo chiều hướng tốt. Đối với cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình, cá
nhân ngân hàng cần tập trung củng cố bởi đây là những đối tượng này là khách hàng có giao dịch thường xuyên chiếm phần lớn trong cơ cấu kinh tế của huyện, cịn đối với doanh nghiệp thì ngân hàng cần phải tích cực tuyên truyền phổ biến cho họ.
4.2.1.3 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng
Doanh số cho vay được phân tích theo một góc độ khác, phân tích doanh số cho vay theo mục đích sử dụng đượcthể hiện qua bảng sau:
Bảng 6: DOANH SỐ CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG TẠI NGÂN HÀNG QUA 03 NĂM (2008 - 2010)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Trồng trọt 71.703 84.873 102.643 13.170 18,37 17.770 20,94
Chăn nuôi 65.195 79.863 97.586 14.668 22,50 17.723 22,19 Kinh tế tổng hợp 83.650 94.920 106.839 11.270 13,47 11.919 12,56 Máy nông nghiệp 29.419 39.765 49.998 10.346 35,17 10.233 25,73 TTCN - dịch vụ 10.032 15.873 21.874 5.841 58,22 6.001 37,81 Khác 18.808 30.289 47.222 11.481 61,04 16.933 55,90
Tổng 278.807 345.583 426.162 66.776 23,95 80.579 23,32
Trồng trọt
Nhìn vào bảng số liệu cho thấy, doanh số cho vay đối với ngành trồng trọt chiếm tỷ trọng tương đối cao trong tổng doanh số cho vay của từng năm. Huyện
Trà Cú là vùng có điều kiện thuận lợi cho việc trồng trọt, chủ yếu là cây lúa và cây mía. Năm 2008 doanh số cho vay của đối tượng này là 71.703 triệu đồng
trong tổng 278.807 triệu đồng của năm, năm 2009 doanh số cho vay này tăng đạt 84.873 triệu đồng, với tốc độ tăng 18,37% (tương ứng với số tuyệt đối 13.170 triệu đồng) so với năm 2008. Nguyên nhân doanh số cho vay tăng là do: Ngân hàng bố trí cán bộ phụ trách xã tiếp xúc với bà con nơng dân giúp những hộ có
điều kiện vay vốn được tiếp xúc với vốn vay.Diện tích đất chưa vay vốn trên địa bàn còn rất nhiều trong những năm gần đây có nhiều nơng dân đến giao dịch với ngân hàng, do sau khi sản xuất xong một mùa vụ bà con nông dân thường có
nguồn thu nhập khơng cao nên thiếu vốn cho sản xuất vụ sau nên thường quay lại
ngân hàng để vay vốn tiếp do đó ngân hàng dễ dàng duy trì được khách hàng cũ. Năm 2010 tăng lên đạt 102.643 triệu đồng, tăng 17.770 triệu đồng, với tỷ lệ
20,94%. Doanh số cho vay trồng trọt tăng là do nhu cầu vốn hàng năm tăng, vật giá dùng cho sản xuất nông nghiệp tăng, giá phân bón tăng, nhân cơng không phục vụ cho nông nghiệp nên nông dân phải trả giá cao để thuê. Do đó, để giải quyết được nhu cầu đó thì doanh số cho vay nhất thiết phải tăng.
Chăn nuôi
Đối với người dân Huyện Trà Cú, bên cạnh việc trồng trọt thì chăn nuôi
cũng mang lại nguồn thu nhập chính. Hoạt động chăn ni chủ yếu vào các loại gia súc và gia cầm, thủy sản,…Nhìn chung qua 03 năm doanh số cho vay của đối
tượng này có bước tăng trưởng tốt. Năm 2009 doanh số cho vay là 79.863 triệu đồng, tăng 14,668 triệu đồng, tức tăng 22,50% so với năm 2008. Nguyên nhân là
trong những năm gần đây trên thị trường có nhiều biến động về giá các loại vật nuôi như heo, gà,…Giá các loại vật nuôi này tăng thúc đẩy người dân sản xuất để kiếm lợi nhuận, từ đó làm cho việc cho vay của ngân hàng đối với lĩnh vực sản xuất này cũng tăng. Đến năm 2010 đạt 97.586 triệu đồng, với tốc độ tăng 22,19% (tức tăng 17.723 triệu đồng) so với năm 2009. Mặc dù chịu ảnh hưởng của dịch bệnh nhưng nhờ sự chỉ đạo tốt của cơng tác phịng chống dịch bệnh và một phần
do người dân mở rộng quy mô chăn nuôi nên đã làm cho doanh số cho vay của
lĩnh vực này tăng. Kinh tế tổng hợp
Cho vay kinh tế tổng hợp bao gồm: cho vay cải tạo vườn tạp, cho vay theo mơ hình VAC, cho vay để chuyển đổi cơ cấu cây trồng vật nuôi nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển của huyện. Trong cho vay kinh tế tổng hợp thì cho vay mơ hình VAC ln giữ vay trị trọng yếu và cho vay kinh tế tổng hợp luôn chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay theo đối tượng cho vay của ngân hàng. Trong
03 năm doanh số cho vay trong lĩnh vực này ngày càng tăng, biểu hiện như năm
2008 doanh số cho vay là 83.650 triệu đồng, đến năm 2009 là 94.920 triệu đồng,
tăng 11.270 triệu đồng (tức tăng 13,47%) so với năm 2008. Sang năm 2010
doanh số này đạt 106.839 triệu đồng, với tốc độ tăng 12,56% (tương ứng với số tuyệt đối 11.919 triệu đồng) so với năm 2009. Điều này cho thấy quá trình hoạt
động của ngân hàng luôn ưu tiên cho các mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương như các dự án, phương án chuyển đổi cây trồng vật nuôi, luôn xác định
thị trường nông nghiệp nông thôn là chủ lực và nông dân là bạn đồng hành. Máy nơng nghiệp
Ngồi các hợp đồng vay vốn truyền thống, ngân hàng cịn cho vay đối tượng máy nơng nghiệp nhằm đáp ứng cho người dân phát triển nông nghiệp và
có thu nhập cao hơn. Đối tượng này chủ yếu là sửa chữa máy, mua các loại máy có giá trị nhỏ. Doanh số cho vay của đối tượng này tăng qua các năm tương ứng với sự phát triển mơ hình kinh tế tổng hợp nhằm phục vụ cho cây trồng và vật ni của mơ hình này. Năm 2008 doanh số cho vay đạt 29.419 triệu đồng, qua
năm 2009 doanh số này là 39.765 triệu đồng, tăng 10.346 triệu đồng (tức tăng
35,17%) so với năm 2008. Doanh số cho vay tăng là do người dân biết ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất nhằm tăng năng suất, giảm chi phí, hạ giá thành cho nên họ mạnh dạn đầu tư, nhờ có nguồn vốn vay này mà họ trang bị cơ giới hóa trong nơng nghiệp, áp dụng cơng nghệ sau thu hoạch tốt hơn, tăng năng suất, thu nhập tăng, đời sống người dân ngày càng được cải thiện hơn. Đến năm 2010 ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với lĩnh vực này, vì vậy doanh số tiếp tục đạt 49.998 triệu đồng, tăng 10.233 triệu đồng, tức tăng 25,73%
so với năm 2009. Sự gia tăng liên tục qua các năm chứng tỏ ngân hàng đã thực hiện tốt cơng tác thẩm định cho vay và có sự đầu tư thỏa đáng vào việc sửa chữa máy móc, nâng cao hiệu quả sản xuất nông nghiệp cho bà con nông dân.
Tiểu thủ công nghiệp – dịch vụ
Đây là ngành rất được quan tâm trong những năm gần đây và nó mang lại
hiệu quả kinh tế cao phù hợp với đặc điểm kinh tế của địa phương. Vì vậy mà doanh số cho vay của đối tượng này qua các năm liên tục tăng và ngày càng có sự chuyển biến tích cực. Năm 2008 doanh số này đạt 10.032 triệu đồng, năm 2009 là 15.873 triệu đồng tăng 5.841 triệu đồng (tức tăng 58,22%) so với năm
2008. Sang năm 2010 doanh số này đã tăng lên đạt 21.874 triệu đồng, tỷ lệ tăng 37,81% (tăng với số tiền 6.001 triệu đồng) so với năm 2009. Nguyên nhân là do Nhà nước khuyến khích sản xuất kinh doanh, từ đó có nhiều cơ hội để các nhà đầu tư, các doanh nghiệp mở rộng quy mô và nâng cao trình độ khoa học kỹ
thuật nhằm giúp cho quá trình sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả cao. Đối tượng khác
Ngoài việc cho vay các lĩnh vực trên, ngân hàng cịn có các khoản cho vay khác. Doanh số cho vay của lĩnh vực này cũng đều tăng qua các năm . Năm 2009
tăng 11.481 triệu đồng, tương đương tăng 61,04% đạt 18.808 triệu đồng so với năm 2008, sang năm 2010 doanh số cho vay tăng đạt 30.289 triệu đồng, với tốc độ tăng 55,90% (tương ứng với số tuyệt đối 16.933 triệu đồng). Điều này chứng
tỏ trên địa bàn huyện hiện nay đã phát triển nhiều ngành nghề nên tình hình cần vốn sản xuất cũng gia tăng đáng kể, đồng thời làm cho việc làm này cũng giúp
cho ngân hàng phân tán được rủi ro trong hoạt động tín dụng.
4.2.1.4 Doanh sốcho vay theo ngành kinh tế
NHNo&PTNT chi nhánh Trà Cú là một ngân hàng ở vùng huyện, vì thế
mục tiêu chủ yếu của ngân hàng là phục vụ nhu cầu cho sản xuất, nhất là trong nơng nghiệp. Vì thế tỷ trọng vốn cho vay theo ngành kinh tế của ngân hàng so với các ngân hàng khác cũng có nhiều khác biệt. Tình hình cụ thể được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 7: DOANH SỐ CHO VAY THEO NGÀNH KINH TẾTẠI NGÂN HÀNG QUA 03 NĂM (2008 - 2010) TẠI NGÂN HÀNG QUA 03 NĂM (2008 - 2010)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Nông - lâm nghiệp 161.132 199.148 210.246 38.016 23,59 11.098 5,57 Thủy sản 6.724 10.683 14.693 3.959 58,88 4.010 37,54 TTCN - xây dựng 15.651 20.825 36.714 5.174 33,06 15.889 76,30 Thương mại, dịch vụ 88.502 105.973 155.309 17.471 19,74 49.336 46,56 Ngành khác 6.798 8.954 9.200 2.156 31,72 246 2,75 Tổng 278.807 345.583 426.162 66.776 23,95 80.579 23,32 (Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT CN Trà Cú)
Ngành nơng – lâm nghiệp
Trong lĩnh vực này ngân hàng chú trọng đầu tư cho vay bao gồm các loại chi phí: trồng trọt, chăn nuôi, cải tạo vườn,…Năm 2008 doanh số cho vay đạt 161.132 triệu đồng chiếm tỷ trọng 57,79% doanh số cho vay, đến nay 2009 tăng
lên đạt 199.148 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 57,63% doanh số cho vay, tốc độ tăng đạt 23,59% (tức tăng 38.016 triệu đồng) so với năm 2008. Điều này phần nào thể
hiện rõ mục đích chính của NHNo&PTNT chi nhánh Trà Cú là cung cấp vốn cho hoạt động sản xuất nơng nghiệp kết hợp với vốn tự có trong dân cư như: ruộng,
vườn, ao, hồ,…nhằm thúc đẩy nền kinh tế địa phương. Nguyên nhân là do trên địa bàn huyện Trà Cú người dân chủ yếu làm nông nên ngân hàng chú trọng tăng
doanh số cho vay đối với ngành này. Năm 2010 doanh số cho vay ngành nông – lâm nghiệp tiếp tục tăng lên đạt 210.246 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 49,33% doanh số cho vay, với tốc độ tăng là 5,57% (tức tăng 11.098 triệu đồng) so với
năm 2009. Doanh số cho vay tăng qua 03 năm và chiếm tỷ trọng cao so với các
ngành thủy sản, TTCN – xây dựng, thương mại – dịch vụ, ngành khác. Nguyên nhân là do huyện Trà Cú người dân chủ yếu làm nông nghiệp. Doanh số cho vay của ngân hàng tăng là do:
Ngân hàng đã bố trí cán bộ tín dụng xuống phụ trách ở xã để giúp bà con nơng dân có điều kiện tiếp xúc với các dịch vụ vay vốn ngân hàng, điều này làm
Đa số nơng dân sống chủ yếu dựa vào nghề nơng ít có nguồn thu nhập khác,
mọi khoản chi tiêu trong gia đình đều dựa vào khoản thu nhập này, nên mỗi khi gặp rủi ro hay thiên tai, mất giá bà con đều thiếu vốn tái sản xuất nên phải nhờ ngân hàng.
Ngành thủy sản
Nhìn chung doanh số cho vay đối với ngành thủy sản liên tục tăng qua các
năm cả về số lượng lẫn tỷ trọng nhưng vẫn chiếm một phần nhỏ trong doanh số
cho vay của ngân hàng. Năm 2008 đạt 6.724 triệu đồng, sang năm 2009 tăng lên
đạt 10.683 triệu đồng, với tốc độ tăng là 58,88% ( tức tăng 3.959 triệu đồng) so
với năm 2008. Ngành thủy sản trong vùng đang từng bước phát triển nên ngày càng có nhiều người dân đầu tư vào ngành nuôi trồng thủy sản, người dân thiếu vốn nên nhu cầu về vốn ngân hàng tăng lên, từ đó đã làm cho doanh số cho vay
tăng. Năm 2010 doanh số cho vay tiếp tục tăng đạt 14.693 triệu đồng tăng với tốc độ là 37,54% ( tức tăng 4.010 triệu đồng) so với năm 2009. Nguyên nhân tăng
doanh số cho vay ngành thủy sản là do đặc điểm kinh tế của vùng trong những
năm gần đây có điều kiện thuận lợi để phát triển ngành nuôi trồng thủy sản. Mặc
khác, sự hưởng ứng nhiệt tình của cán bộ địa phương về mặt kỹ thuật chăm sóc, cũng như sự hướng dẫn kỹ thuật trên báo chí, truyền hình nên các hộ không ngừng mở rộng quy mô đầu tư. Do đó, nhu cầu vay ngày càng nhiều dẫn đến doanh số cho vay ngày càng tăng.
TTCN – xây dựng
Đây là ngành chiếm tỷ trọng tương đối thấp và doanh số cho vay có xu hướng tăng qua 03 năm. Cụ thể, trong năm 2008 đạt 15.651 triệu đồng chiếm tỷ
trọng 5,61% doanh số cho vay, đến năm 2009 tăng lên đạt 20.825 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 6,03% doanh số cho vay với tốc độ tăng là 33,06% (tức tăng 5.174 triệu đồng) so với năm 2009. Đến năm 2010 doanh số cho vay tăng gần gấp đôi năm trước đạt 36.714 triệu đồng chiếm tỷ trọng 8,62% doanh số cho vay, với tốc độ tăng là 76,30% (tức tăng 15.889 triệu đồng) so với năm 2009. Nguyên
nhân tăng là do sự tham gia các thành phần kinh tế đã làm cho sản xuất tiểu thủ
công nghiệp – xây dựng mang tính đa dạng cả về quy mô lẫn chất lượng sản xuất.
Thương mại – dịch vụ