1.3 .3Đối tượng nghiên cứu
4.1 PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN
4.1.2 Tình hình huy động vốn
Huy động vốn là một trong những hoạt động sống còn của ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT huyện Trà Cú nói riêng, nó
giúp ngân hàng tồn tại và phát triển. Ngày nay hoạt động huy động vốn của ngân hàng cũng gặp khơng ít khó khăn, vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: lãi suất
huy động, thu nhập của dân cư, uy tín của ngân hàng, tốc độ phát triển kinh tế
của địa phương và nhiều yếu tố tác động khác. Do đó, các ngân hàng phải tập trung toàn lực để hoàn thành mục tiêu tạo uy tín và nâng cao chất lượng tín dụng
lên hàng đầu. Vì thế, NHNo&PTNT huyện Trà Cú cũng không ngoại lệ, mọi thành viên của ngân hàng đều ý thức được vấn đề đó nên đã hoàn thành tốt mục
tiêu đã đề ra, và sau đây là tình hình huy động vốn của ngân hàng qua ba năm
Bảng 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUA 03 NĂM (2008 -2010) QUA 03 NĂM (2008 -2010) ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
1. Kho bạc nhà nước 3.054 8.600 10.179 5.546 181,60 1.579 18,36 2. Tổ chức tín dụng 50 200 541 150 300,00 341 170,50 3. Tiền gửi thanh toán 3.568 4.150 5.013 582 16,31 863 20,80 4. Tiền gửi tiết kiệm 120.266 140.305 152.648 20.039 16,66 12.343 8,80 + Có kỳ hạn 111.847 129.081 138.910 17.233 15,41 9.829 7,61 + Không kỳ hạn 8.419 11.224 13.738 2.806 33,33 2.514 22,40 5. Phát hành GTCG 2.983 3.024 3.985 41 1,37 961 31,78
Tổng vốn huy động 129.921 156.279 172.366 26.358 20,29 16.087 10,29
(Phịng kế tốn NHNo&PTNT CN Trà Cú)
Tiền gửi của kho bạc nhà nước
Trong nguồn vốn huy động của ngân hàng cịn có nguồn vốn huy động của kho bạc nhà nước đã góp phần làm giảm áp lực về vốn của ngân hàng. Tiền gửi của kho bạc nhà nước cũng tăng qua 03 năm . Năm 2009 tăng đạt 8.600 triệu
đồng, với tốc độ tăng 181,60% so với năm 2008 (tức tăng 5.546 triệu đồng) cho
thấy công tác huy động vốn của cán bộ ngân hàng có nhiều tiến bộ. Năm 2010
huy động được 10.179 triệu đồng, với tốc độ tăng 18,36% (tương ứng với số
tuyệt đối 1.579 triệu đồng) so với năm 2009. Tuy nhiên, tốc độ tăng này lại giảm
do cơ chế chính sách quy định của ngân hàng nhà nước là cho tình hình huy động
vốn khó khăn hơn.
Tiền gửi của các tổ chức tín dụng
Tiền gửi của các tổ chức tín dụng cũng tăng qua 03 năm. Năm 2008 đạt 50 triệu đồng, năm 2009 tăng 150 triệu đồng so với năm 2008, năm 2010 tăng 863 triệu đồng với tốc độ tăng 170,50%. Nguyên nhân tăng là do sau những biến
động của nền kinh tế năm 2008, các tổ chức tín dụng khác đã từng bước phục hồi và làm ăn có hiệu quả nên tăng tiền gửi này.
Tiền gửi thanh tốn
Trong cơng tác huy động vốn, khách hàng giữ vai trò chủ thể, ngân hàng là khách thể nên khách hàng có quyền lựa chọn nơi gửi tiền mà họ xem là đáng tin
cậy nhất, đáp ứng được mục đích gửi tiền của mình là cao nhất. Nắm được nhu cầu của khách hàng, NHNo&PTNT chi nhánh Trà Cú – tỉnh Trà Vinh không ngừng lập và củng cố thương hiệu của mình trên thị trường để tạo niềm tin cho khách hàng. Bên cạnh đó cũng cần có sự thỏa mãn về lãi suất và một điều không kém phần quan trọng là thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng, họ phải có trách nhiệm và làm cho khách hàng thoải mái, hài lòng khi giao dịch với ngân
hàng và để lại một ấn tượng đẹp về ngân hàng trong lịng khách hàng, có như vậy
ngân hàng mới có thể đạt được kết quả huy động như mình mong muốn.
Tiền gửi của khách hàng tăng liên tục trong 03 năm qua. Năm 2008 tiền gửi
đạt 3.568 triệu đồng, năm 2009 tăng 582 triệu đồng, tương đương tăng 16,31% so
với năm 2008. Nguyên nhân là do tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp đạt
được kết quả khả quan, thu được lợi nhuận cao, hơn nữa nền kinh tế huyện đang trên đà phát triển các chính sách, chế độ ưu đãi của huyện đã tạo điều kiện cho
các công ty, doanh nghiệp trên địa bàn được phát triển, quy mô ngày càng được mở rộng và nhu cầu sử dụng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng cũng tăng lên, về phía ngân hàng đã chủ trương mở rộng mạng lưới thanh tốn nhanh chóng kịp thời, nên ngày càng thu hút được nhiều tổ chức kinh tế mở tài khoản giao dịch.
Đến năm 2010, tiền gửi khách hàng tiếp tục tăng đạt 5.013 triệu đồng, với tốc độ tăng 20,80% (tương ứng với số tuyệt đối là 863 triệu đồng) so với năm 2009.
Nguyên nhân một phần là do lãi suất huy động khá hấp dẫn đã giúp ngân hàng trở thành sự lựa chọn của khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng khác. Một phần là do Ban Giám đốc thực hiện đúng phương hướng hoạt động của ngân hàng cấp trên đề ra và tận dụng khéo léo triệt để mọi uy thế của mình.
Tiền gửi tiết kiệm + Có kỳ hạn
Trong những năm qua, ngân hàng đã dùng mọi biện pháp để huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư và đã đạt kết quả khả quan. Tiền gửi có kỳ hạn ln được
ngân hàng ưu tiên vì thường khách hàng gửi với số tiền lớn và thời gian ổn định.
Cụ thể năm 2009 huy động được 129.081 triệu đồng tăng 17.233 triệu đồng, với tỷ lệ tăng là 15,41%. Đến năm 2010 do lãi suất huy động tương đối hấp dẫn đã
kích thích người dân gửi tiền nên huy động đạt được 138.910 triệu đồng, tăng
7,61% so với năm 2009 tức tăng 9.829 triệu đồng.
+ Không kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi không ổn định nhưng ngân hàng
đã cố gắng huy động để đa dạng hóa nguồn vốn huy động của đơn vị, hơn nữa
đây là nguồn vốn có chi phí thấp, nếu có biện pháp đúng đắn thì nguồn vốn này
sẽ đem lại lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng.
Năm 2008 huy động được 8.419 triệu đồng, năm 2009 là 11.224 triệu đồng tăng 2.806 triệu đồng, với tốc độ tăng 33,33% so với năm 2008. Đến năm 2010
số tiền huy động được là 13.738 triệu đồng, tăng 2.514 triệu đồng, tỷ lệ tăng 22,40% so với năm 2009. Nhìn chung, tiền gửi tiết kiệm qua các năm đều tăng
nhưng xét về mặt tương đối thì năm 2010/2009 lại giảm so với năm 2009/2008.
Nguyên nhân giảm này là do giá vàng trên thị trường năm 2010 có xu hướng tăng
đáng kể, lúc cao nhất lên đến 37 triệu đồng/lượng nên một số người dân nghĩ gửi
tiền vào ngân hàng không sinh lời bằng mua vàng dự trữ nên loại tiền gửi này
tăng chậm. Mặt khác do sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trên địa bàn có
laic suất huy động khá cao nên thu hút được lượng khách hàng nhưng cũng không ảnh hưởng nhiều đến ngân hàng.
Phát hành giấy tờ có giá
Phát hành giấy tờ có giá là cơng cụ huy động vốn khá hiệu quả, đây là kênh
đầu tư của những người có vốn trong xã hội khi họ khơng có khả năng hoặc cơ
hội đầu tư trực tiếp. Các trái phiếu, kỳ phiếu này có khả năng chuyển đổi ra tiền khi cần thiết. Lượng tiền từ phát hành giấy tờ có giá trong 03 năm qua tại chi nhánh chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Trong 03 năm
ngân hàng đã phát hành các loại giấy tờ có giá và thu được kết quả sau: Năm
2008 là 2.983 triệu đồng, năm 2009 là 3.024 triệu đồng tăng 41 triệu đồng, với tốc độ 1,37% so với năm 2008. Năm 2009, nền kinh tế đang trên đà hồi phục sau khủng hoảng, nên nhu cầu về vốn nên nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp cũng
tăng lên. Do đó để tăng nguồn vốn cho vay thì ngân hàng phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn, mặt khác do lãi suất loại tiền gửi này khá cao nên người dân đầu tư vào để kiếm lời. Năm 2010 là 3.985 triệu đồng tăng với tỷ lệ 31,78%
(tương ứng với số tuyệt đối là 961 triệu đồng) so với năm 2009. Xét về mặt tương đối, năm 2010/2009 tăng nhiều so với năm 2009/2008. Tuy nhiên nguồn
vốn này sẽ làm tăng nguồn vốn của đơn vị nhưng ban lãnh đạo cần có kế hoạch
sử dụng nguồn vốn này rõ ràng và kế hoạch trả nợ cụ thể khi đáo hạn, nếu không sẽ làm giảm uy tín và đơn vị sẽ bị động nguồn tài chính.
Tóm lại, qua phân tích trên cho thấy nguồn vốn huy động có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn huy động đảm bảo cho sự phát triển ổn
định của ngân hàng và nguồn vốn huy động được năm sau cao hơn năm trước
cho thấy sự phát triển và lớn mạnh của ngân hàng qua từng năm. Kết quả đạt
được này là do trong những năm qua ngân hàng luôn theo dõi diễn biến của lãi
suất trên thị trường nhằm đưa ra biểu lãi suất mang tính cạnh tranh cao nhưng vẫn đảm bảo lợi nhuận, thực hiện cơng tác chăm sóc khách hàng nhằm thu hút khách hàng mới và duy trì mối quan hệ với khách hàng cũ. Ngoài ra, ngân hàng cịn có chương trình tiết kiệm dự thưởng để thu hút lượng tiền nhàn rỗi trong dân.