1.3 .3Đối tượng nghiên cứu
5.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN
5.2.2 Biện pháp nâng cao doanh số cho vay và chất lượng tín dụng
LƯỢNG TÍN DỤNG
Bên cạnh làm tốt cơng tác huy động vốn thì ngân hàng cũng phải làm tốt công tác cho vay. Ngân hàng phải biết cân đối hài hòa giữa huy động vốn và cho vay nhằm mang lại hiệu quả cao nhất. Tránh tình trạng ngân hàng bị thừa vốn hay thiếu vốn, điều đó sẽ gây ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng, hiệu quả hoạt
động kinh doanh của ngân hàng. Do địa bàn huyện Trà Cú có nhiều đối tượng
cho vay với mục đích khác nhau do đó địi hỏi các cán bộ tín dụng làm tốt cơng tác thẩm định, cịn đối với những khách hàng có giao dịch lâu năm họ thường giữ uy tín nên giúp cán bộ ít mất thời gian trong cơng tác thẩm định. Ngoài ra, công nghệ thông tin trên địa bàn ngày càng phát triển nếu ngân hàng biết cách sử dụng hợp lý sẽ góp phần tăng doanh số cho vay và chất lượng tín dụng. Bên cạnh đó, các cơng ty, doanh nghiệp, đơn vị cũng nắm vững những thông tin về khách hàng
hơn khi cho vay. Như vậy để làm tốt điều này, ngân hàng cần thực hiện tốt các
biện pháp sau:
a) Duy trì mối quan hệ mật thiết với những khách hàng truyền thống có uy tín, trả nợ đúng hạn, hổ trợ cho vay với lãi suất ưu đãi. Đây là nguồn khách hàng quan trọng nhằm gia tăng doanh số cho vay, đảm bảo chất lượng dư nợ ln tăng
trưởng tốt.
b) Cải tiến quy trình cho vay sao cho đơn giản phù hợp với từng đối tượng khách hàng và công tác thẩm định giải ngân cần tiến hành nhanh chóng.
c) Ngồi việc mở rộng cho vay, thì việc kiểm sốt chất lượng tín dụng cũng phải được ngân hàng chú trọng, bởi vì suy cho cùng vốn kinh doanh của ngân hàng là vốn vay. Vốn này phải trả gốc và lãi khi đến hạn. Vì vậy, nếu ngân hàng khơng thu được nợ những món vay thì khả năng phá sản là hồn tồn có thể xảy
ra. Để tránh tình trạng này, ngân hàng cần phải thực hiện những việc sau:
Cán bộ tín dụng cần phải nắm bắt thơng tin về khách hàng một cách chính xác, sàng lọc, lựa chọn những khách hàng có đủ điều kiện trước khi cho vay. Cụ thể phân tích đánh giá khách hàng theo các tiêu chí sau:
+ Đánh giá về tư cách năng lực pháp lý của khách hàng nhằm ràng buộc
trách nhiệm của khách hàng trước pháp luật. Đồng thời, bảo vệ lợi ích hợp pháp của ngân hàng, đây cũng là cơ sở để ký kết và thực hiện hợp đồng.
+ Đánh giá năng lực điều hành và quản lý của người lãnh đạo doanh
nghiệp, yếu tố quyết định sự thành công hay thất bại của doanh nghiệp. Từ đó,
+ Đánh giá về thực trạng và triển vọng hoạt động sản xuất kinh doanh của
doanh nghiệp trên thị trường cũng như khẳng định sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp trong tương lai.
+ Đánh giá năng lực tài chính nhằm giúp cho ngân hàng nắm được khả năng sản xuất kinh doanh cũng như khả năng thanh toán của khách hàng.
+ Đối với trường hợp cho vay có tài sản đảm bảo thì ngân hàng phải xác định được quyền sở hữu, quyền sử dụng, tính thanh khoản và sự tồn tại thực tế
của tài sản đó đảm bảo giá trị tài sản đảm bảo phải lớn hơn số tiền vay.
d) Tăng cường kiểm tra giám sát các món vay sau khi cho vay nhằm đảm
bảo khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, tư vấn giúp đỡ khách hàng, qua đó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của khách hàng và tăng cường công tác thu hồi nợ của ngân hàng.
e) Xác định mối liên kết với các hiệp hội doanh nghiệp, phịng thương mại để có thể nắm bắt thơng tin liên quan đến doanh nghiệp như tình hình sản xuất
kinh doanh, nhu cầu vốn, dịch vụ.
f) Tăng cường mối quan hệ với chính quyền địa phương đặc biệt là Ủy ban
xã để tìm hiểu lựa chọn những khách hàng làm ăn có hiệu quả, phát hiện những khách hàng tiềm ẩn rủi ro, tạo điều kiện thuận lợi trong việc đăng ký giao dịch, bảo đảm cũng như xử lý tài sản đảm bảo.