TẠI NGÂN HÀNG QUA 03 NĂM (2008 - 2010)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 179.889 253.735 335.515 73.846 41,05 81.780 32,23 Trung và dài hạn 47.209 55.428 65.261 8.219 17,41 9.833 17,74
Tổng 227.098 309.163 400.776 82.065 36,14 91.613 29,63
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT CN Trà Cú)
Ngắn hạn
Do việc vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay nên doanh số thu nợ ngắn hạn cũng chiếm tỷ trọng tương đương trong cơ cấu thu nợ. Trong quá trình thực hiện cho vay, thu nợ là khâu chiếm vị trí quan trọng được
ngân hàng đặc biệt quan tâm, nó khơng những thể hiện khả năng thẩm định
khách hàng của cán bộ tín dụng mà cịn phản ánh đến hiệu quả sử dụng đồng vốn của ngân hàng. Doanh số thu nợ tùy thuộc vào thời hạn trả nợ thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, thường khoản nợ vay được trả nợ sau một chu kỳ sản xuất kinh doanh, doanh số thu nợ gia tăng qua các năm là dấu hiện đáng mừng cho ngân hàng. Cụ thể là năm 2009 doanh số thu nợ ngắn hạn của ngân hàng là 253.735 triệu đồng, tăng 41,05% so với năm 2008, tương ứng với số tuyệt đối là 73.846 triệu đồng. Đây là kết quả rất khả quan thể hiện công tác thu nợ gặt hái kết quả tốt. Tốc độ thu nợ tăng khá nhanh, doanh số thu nợ tăng là do nhiều
nguyên nhân như: cơ cấu của các món nợ, thời điểm cho vay,…Do sự tăng liên
tục về mặt giá trị làm cho tỷ trọng cũng tăng theo (năm 2009: 82,07%; năm 2008: 79,21%). Đến năm 2010, tình hình thu nợ tiếp tục tăng so với năm trước, cụ thể doanh số thu nợ đạt 335.515 triệu đồng, tăng 32,23%, so với năm 2009 với số tuyệt đối tăng 81.780 triệu đồng. Nguyên nhân do khi quyết định cho vay ngân
hàng đã tiến hành thẩm định, đánh giá rủi ro, phân tích khách hàng khá chính
xác, công tác quản lý thu nợ, bám sát địa bàn của cán bộ tín dụng, thể hiện tính chuyên nghiệp của đội ngũ cán bộ tín dụng, cũng như chất lượng tín dụng ngày
2008. Nguyên nhân cịn do năm 2009 tình hình kinh doanh của các các doanh nghiệp cũng như phần lớn khách hàng của ngân hàng sản xuất kinh doanh có hiệu quả, cùng với thiện chí trả nợ vay của khách hàng. Và với nguyên nhân khác là do doanh số cho vay ngắn hạn tăng mạnh trong những năm qua như đã phân tích bên trên, tất cả góp phần làm doanh số thu nợ ngắn hạn của ngân hàng đạt kết quả cao trong những năm qua.
Trung và dài hạn
Bên cạnh doanh số thu nợ ngắn hạn thời gian qua đạt kết quả tốt như đã phân tích trên thì doanh số thu nợ trung và dài hạn cũng đạt hiệu quả tương đối, mặc dù nó chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh số thu nợ nhưng doanh số thu nợ trung và dài hạn đạt được năm sau cao hơn năm trước. Cụ thể năm 2009 doanh số thu nợ trung và dài hạn đạt 55.428 triệu đồng, tăng 17,41% so với năm 2008
tương ứng với số tuyệt đối là 8.219 triệu đồng. Doanh số thu nợ tăng là do doanh
số cho vay trung và dài hạn tăng so với năm 2008. Do tỷ trọng của doanh số thu nợ ngắn hạn tăng nên tỷ trọng của doanh số thu nợ trung và dài hạn giảm nhưng
không đáng kể (năm 2008: 20,79%; năm 2009: 17,93% so với tổng doanh số thu
nợ). Đến năm 2010 doanh số thu nợ trung và dài hạn lại tiếp tục tăng lên 65.261 triệu đồng, tăng 17,74% so với năm 2009 tương ứng với số tiền tăng là 9.833 triệu đồng. Sở dĩ có được kết quả như vậy là do ngân hàng không ngừng cải thiện, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Do khi cho vay các món vay trung và dài hạn thơng thường là những món vay lớn, cán bộ tín dụng rất thận trọng trong công tác thẩm định hiệu quả phương án đầu tư của khách hàng nhằm hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra, cộng thêm cơng tác quản lý và thu nợ chặt chẽ của cán bộ tín dụng. Nguyên nhân còn phải kể đến là ý thức trả nợ của khách hàng, họ luôn chấp hành theo hợp đồng tín dụng đã ký kết với ngân hàng, tất cả đã góp phần làm tăng doanh số thu nợ trung và dài hạn tại ngân hàng trong những năm qua.
Tóm lại, cơng tác thu nợ tại chi nhánh trong thời gian qua thực hiện khá tốt, sự hiệu quả này được ghi nhận bởi sự cố gắng khơng nhỏ của tồn thể cán bộ tín dụng trong công tác đôn đốc, theo dõi thu hồi vốn. Bên cạnh đó chi nhánh ln tạp điều kiện thuận lợi để khách hàng yên tâm sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả
cao nhất. Cụ thể như khách hàng gặp khó khăn trong kinh doanh có thể báo trước
khi món vay đến hạn để thỏa thuận cho khách hàng gia hạn để có đủ thời gian
tìm nguồn trả nợ cho ngân hàng.
4.2.2.2 Doanh sốthu nợ theo thành phầnkinh tế
Hiện nay, đơn vị đã chuyển khai cho vay thành phần kinh tế có sàng lọc và xây dựng các đối tác chiến lược, do đơn vị rất xem trọng việc hạn chế thấp nhất rủi ro tín dụng, để tạo sư an tồn, hiệu quả cho chính bản thân đơn vị. Tương tự
như doanh số cho vay và doanh số thu nợ thì doanh số dư nợ của đơn vị cũng tăng qua các năm. Kết quả tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế cụ thể như sau: