1.3 .3Đối tượng nghiên cứu
4.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN
QUA CÁC CHỈ SỐ ĐÁNH GIÁ
Trong những năm qua NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Trà Cú đã không ngừng thay đổi mới các hình thức hoạt động, cùng với việc mở rộng tín dụng để
đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng thì ngân hàng đã từng bước mở rộng chuyên môn. Để phản ánh mức độ hoạt động và quy mô của ngân hàng thì cần
phải đánh giá xem thơng qua các chỉ tiêu tài chính qua bảng số liệu sau:
Bảng 17: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
Chỉ tiêu ĐVT Năm
2008 2009 2010
Vốn huy động triệu đồng 129.921 205.125 248.711 Tổng nguồn vốn triệu đồng 202.703 230.392 264.056 Doanh số cho vay triệu đồng 278.807 345.583 426.162 Doanh số thu nợ triệu đồng 227.098 309.163 400.776
Dư nợ triệu đồng 165.403 201.823 227.209
Dư nợ bình quân triệu đồng 157.892 183.613 214.516 Nợ xấu triệu đồng 2.505 2.927 3.720 Dư nợ/Tổng huy động lần 1,27 1,29 1,32 Dư nợ/Tổng nguồn vốn % 81,60 87,60 86,05 Hệ số thu nợ % 81,45 89,46 94,04 Nợxấu / Tổng dư nợ % 1,51 1,45 1,87 Vịng quay vốn tín dụng vịng 1,44 1,68 1,87
4.3.1 Tổng dư nợ/ nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu này giúp đánh giá khả năng sử dụng vốn huy động vào hoạt động tín dụng của ngân hàng. Năm 2008 tỷ lệ này là 1,27 lần, năm 2009 là 1,29 lần,
năm 2010 là 1,32 lần. Thông thường chỉ tiêu này là quá lớn hay quá nhỏ đều
không tốt, tốt nhất là gần bằng 1. Nếu chỉ tiêu này quá lớn có nghĩa là khả năng
huy động vốn của ngân hàng thấp ngược lại chỉ tiêu này quá nhỏ thì tức là ngân
hàng sử dụng vốn huy động không hiệu quả. Năm 2010 cứ 1,32 đồng dư nợ thì
có 1 đồng vốn huy động tham gia vào. Từ đó cho thấy ngân hàng đã và đang sử
dụng triệt để nguồn vốn huy động. Tuy nhiên qua mỗi năm nguồn vốn huy động
4.3.2 Hệ số thu nợ
Chỉ tiêu này giúp đánh giá khả năng thu hồi nợ của ngân hàng hay khả năng trả nợ của khách hàng. Qua bảng số liệu cho thấy khả năng thu hồi nợ của ngân
hàng tăng qua 03 năm. Cụ thể năm 2008 là 81,45%, năm 2009 là 89,46%, năm 2010 là 94,05%. Đây là kết quả khá tốt, năm 2008 mang 1 đồng đi cho vay ngân
hàng thu hồi được 0,8145 đồng, năm 2009 mang 1 đồng đi cho vay ngân hàng thu hồi được 0,9846 đồng, năm 2010 mang 1 đồng đi cho vay ngân hàng thu hồi
được 0,9405 đồng. Để đạt được kết quả này là do ngân hàng đã tăng cường công
tác quản lý nợ, thực hiện tốt việc thu hồi nợ. Vì vậy có thể thấy đây là kết quả
đáng mừng của hoạt động tín dụng ngân hàng cần tiếp tục phát huy các biện pháp
thu hồi nợ đang thực hiện để giúp cho đồng vốn ngân hàng luôn được đảm bảo an tồn.
4.3.3 Vịng vay vốn tín dụng
Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm. Chỉ tiêu này càng lớn chứng tỏ khả năng thu hồi nợ của ngân hàng càng tốt. Năm 2008 chỉ tiêu này tại chi nhánh là 1,44 vòng, đến năm 2009 là 1,68 vòng, sang năm 2010 là 1,87 vòng. Nguyên nhân do công tác thu hồi nợ của ngân hàng đạt kết quả cao trong những năm qua như đã phân tích ở trên,
cùng với cơ cấu cho vay ngắn hạn tại chi nhánh trong những năm qua luôn chiếm tỷ trọng cao, các khoản cho vay thu hồi vốn nhanh. Với kết quả như vậy đồng vốn của ngân hàng thu hồi và luân chuyển tốt, điều này chứng tỏ hiệu quả hoạt
động tín dụng của ngân hàng khá cao, quy mơ tín dụng của ngân hàng ngày càng được mở rộng.
4.3.4 Nợ xấu/ tổng dư nợ
Chỉ số này giúp đo lường nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng, chỉ số này càng nhỏ càng tốt. Năm 2008 chỉ số này tại ngân hàng là 1,51%, năm 2009 là
1,45%, năm 2010 tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là 1,64%. Dư nơ tăng dần là đều
tốt, tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cũng tăng qua các năm làm cho chất
lượng tín dụng của ngân hàng có phần giảm dần. Tuy nhiên tỷ lệ này thể hiện qua 03 năm có thể nói là rất an toàn và vẫn ở dưới mức cho phép của ngân hàng nhà
nước (<5%). Tuy vậy ngân hàng cần phải phát huy hơn nữa hiệu quả của công tác thu nợ như hiện nay, tăng cường công tác kiểm tra sử dụng vốn vay của khách hàng cũng như đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ và lãi vay đúng hạn, cần đánh giá đúng đắn, thận trọng trong công tác thẩm định phương án sản xuất cũng như tài sản đảm bảo của khách hàng,…nhằm giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu tại chi
nhánh, nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng tại ngân hàng, phấn đấu đưa tỷ lệ
nợ xấu trên tổng dư nợ thấp hơn nữa trong những năm tiếp theo.
Tóm lại, qua việc phân tích, các chỉ tiêu tài chính, có thể nhận thấy tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Trà Cú là khá tốt, mạng lưới hoạt động tín dụng ngày càng được mở rộng. Tuy nhiên, ngân hàng cần phát huy
hơn nữa công tác huy động vốn tại chỗ để xứng đáng với quy mơ hiện có, giảm bớt gánh nặng tín dụng cho nguồn vốn chuyển từ hội sở. Riêng về vấn đề nợ xấu,
đây là khó khăn chung của rất nhiều ngân hàng, mặc dù vậy NHNo&PTNT chi
nhánh Trà Cú trong thời gian tới cần chủ động hơn nữa hiệu quảcủa công tác thu nợ để cho đồng vốn của chi nhánh để đảm bảo an tồn, quay vịng nhanh mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng.
Chương 5
GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG