CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆỤ
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
4.2.1.1. Doanh số cho vay theo kỳ hạn
Hoạt động cho vay theo kỳ hạn của Ngân hàng được thể hiện thông qua bảng sau:
GVHD: Th.S. Tống Yên Đan SVTH: Phan Thị Vân Hương 37
Bảng 5: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VĨNH LONG QUA 3 NĂM 2008 - 2010 ĐVT: Triệu đồng (Nguồn: Phòng khách hàng) Năm Chênh lệch 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 2.447.402 84,75 4.487.377 90,32 3.959.655 97,26 2.039.975 83,35 -527.722 -11,76
Trung - Dài hạn 440.356 15,25 481.127 9,68 111.391 2,74 40.771 9,26 -369.736 -76,85
GVHD: Th.S. Tống Yên Đan 38 SVTH: Phan Thị Vân Hương
Qua bảng số liệu ta có thể dễ dàng thấy được doanh số cho vay của Ngân hàng có sự biến động qua các năm và phần lớn đều tập trung vào các khoản ngắn hạn.
Năm 2008, do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu cũng như tình hình lạm phát tăng cao buộc Ngân hàng phải thắt chặt tiền tệ và tăng lãi suất cho vay lên mức 19 - 21%. Lãi suất cho vay quá cao khiến các doanh nghiệp không thể vay vốn, làm cản trở hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Sang năm 2009, với sự can thiệp của Chính phủ thơng qua chính sách nới lỏng tiền tệ và tăng chi ngân sách, tín dụng Ngân hàng đã phục hồi và có sự tăng trưởng đáng kể: Doanh số cho vay năm 2009 là 4.968.504 triệu đồng, tăng 72,05% so với năm 2008 (tương đương 2.080.746 triệu đồng). Đạt được doanh số như vậy là do Ngân hàng có chính sách kinh doanh thích hợp đối với khách hàng truyền thống của mình, đồng thời ưu đãi nhằm khuyến khích khách hàng mới đến giao dịch, góp phần kích thích thành phần kinh tế quốc doanh phát triển. Đến năm 2010, con số này là 4.071.046 triệu đồng, giảm 18,06% so với năm 2009 (tương đương 897.458 triệu đồng). Doanh số cho vay năm 2010 giảm đi là do Ngân hàng đã thận trọng hơn với các khoản cho vay của mình, chỉ tập trung vào các khoản mục sinh lợi tốt, khả năng hồn vốn cao và có sự phát triển trong tương laị Điều này giúp cho hoạt động Ngân hàng thêm vững mạnh, lợi nhuận tăng và tránh được những rủi ro không cần thiết.
Với mục tiêu tăng trưởng ổn định và bền vững, doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm một tỷ trọng rất lớn trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng (khoảng trên 85%). Nguyên nhân là do cho vay ngắn hạn ít rủi ro và dễ thu hồi vốn hơn so với cho vay trung - dài hạn. Năm 2008, doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng là 2.447.402 triệu đồng nhưng qua năm 2009 tăng lên 4.487.377 triệu đồng, tăng 83,35% so với năm 2008 (ứng với 2.039.975 triệu đồng). Đến năm 2010 đạt 3.959.655 triệu đồng, giảm 11,76% so với năm 2009 (tương đương 527.722 triệu đồng).
Mặc dù chiếm tỷ trọng khiêm tốn nhưng cho vay trung - dài hạn cũng góp phần làm tăng doanh số cho vay và nâng cao hiệu quả tín dụng của Ngân hàng. Mục đích chủ yếu của các khoản cho vay này là nhằm giúp đỡ khách hàng mở
GVHD: Th.S. Tống Yên Đan 39 SVTH: Phan Thị Vân Hương
rộng sản xuất kinh doanh, phát triển cơ sở hạ tầng và mua sắm thiết bị sản xuất. Cụ thể năm 2008, doanh số cho vay trung - dài hạn là 440.356 triệu đồng, năm 2009 là 481.127 triệu đồng tăng 40.771 triệu đồng so với năm 2008 (tương đương 9,26%). Đến năm 2010, con số này giảm xuống còn 111.391 triệu đồng, giảm 76,85% so với năm 2009 (tương đương 369.736 triệu đồng). Doanh số cho vay trung - dài hạn năm 2010 giảm mạnh là do trong giai đoạn này tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh đã đi vào quỹ đạo, họ khơng có nhu cầu vay vốn để đầu tư mở rộng nhà xưởng, mua sắm máy móc thiết bị… Mặt khác, đây là loại hình tín dụng có chu kỳ ln chuyển vốn chậm, thời gian kéo dài nên chứa đựng nhiều rủi ro, do đó Ngân hàng rất cẩn trọng khi cho vay trung - dài hạn.