CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆỤ
5.1. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG
Qua phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Vĩnh Long, ta có thể rút ra được một số thuận lợi và khó khăn mà Ngân hàng gặp phải trong thời gian qua, từ đó đưa ra vài giải pháp cụ thể giúp Ngân hàng nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động trong tương laị
5.1.1. Thuận lợi
Được sự quan tâm của Trung ương và chính quyền địa phương cùng với sự hỗ trợ từ phía các cơ quan hữu quan đã giúp cho Ngân thực hiện đầy đủ, nghiêm túc chủ trương, chính sách của Đảng, đồng thời làm cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao, lợi nhuận dương và tăng đều qua các năm.
Thu hút được nhiều khách hàng, các doanh nghiệp, các công ty lớn làm ăn có hiệu quả.
Đội ngũ cơng nhân viên thành thạo, nhiệt tình trong cơng việc, có tinh thần trách nhiệm và ln hồn thành tốt nhiệm vụ được giaọ
Hiện nay VietinBank Vĩnh Long có 11 phịng giao dịch đặt ở nhiều huyện thị khác nhau trên địa bàn tỉnh tạo điều kiện thuận tiện cho khách hàng khi có nhu cầu giao dịch với Ngân hàng, bên cạnh đó cán bộ tín dụng cũng dễ dàng theo dõi việc khách hàng có sử dụng vốn vay đúng mục đích như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng hay khơng.
Chất lượng hoạt động ngày càng được củng cố, các biện pháp kiểm soát bước đầu phát huy tác dụng cho thấy cơng tác tín dụng có những bước chuyển biến tích cực.
Sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại hóa và phát triển khá nhanh.
Công tác đào tạo cán bộ được chú trọng, chuẩn hóa dần.
GVHD: Th.S. Tống Yên Đan 86 SVTH: Phan Thị Vân Hương
5.1.2. Khó khăn
Nợ q hạn tại khu vực nơng thơn đang có chiều hướng gia tăng mà nguyên nhân chủ yếu là do hệ thống quản lý nông nghiệp chưa được hồn chỉnh, tình hình sản xuất khơng ổn định, nhiều hộ bị thiên tai, dịch bệnh nên nông dân khơng có nguồn trả nợ cho Ngân hàng. Vì vậy việc xử lý và thu hồi nợ cũng gặp rất nhiều khó khăn.
Khách hàng vay vốn nhiều nhưng lực lượng cán bộ tín dụng lại thiếu hụt so với nhu cầu thực tế nên việc thẩm định, kiểm tra sau khi cho vay và xử lý nợ chưa tốt.
Tăng trưởng cho vay trung - dài hạn chủ yếu ở các đối tượng như: doanh nghiệp vừa và nhỏ, cơ sở, hộ kinh doanh dịch vụ còn chưa phát triển.
Mặt khác Ngân hàng chỉ chú trọng cho vay để tái đầu tư sản xuất và tập trung vào các dự án lớn mà bỏ qua cơ hội từ những doanh nghiệp nhỏ.
Lãi suất cạnh tranh cao nên không thu hút được khách hàng mới mà chủ yếu là khách hàng truyền thống.
5.1.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Thu nhập của Chi nhánh tăng lên qua các năm do dư nợ luôn tăng nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong đó, thu nhập ngồi lãi tăng lên đáng kể do Chi nhánh luôn củng cố và tạo điều kiện cung cấp các dịch vụ tốt nhất cho khách hàng nên thu hút khách hàng đến giao dịch ngày càng nhiềụ
Trong ba năm, Chi nhánh hoạt động đều có lợi nhuận dương, trong đó lợi nhuận năm 2009 giảm hơn năm 2008 là do giá trị của lãi đầu vào và chi phí hoạt động bình qn tăng nhanh hơn giá trị của các nhân tố làm tăng lợi nhuận khác. Và tình hình lợi nhuận được cải thiện vào năm 2010, tăng hơn năm 2009.
Mức lãi biên tế biến động qua ba năm. Chỉ số này tăng lên trong năm 2010 thì nguyên nhân là do tốc độ tăng của thu nhập tăng nhanh hơn tốc độ tăng của các tài sản sinh lợị
Hệ số lãi rịng cũng có nhiều biến động qua ba năm. Chỉ số này tăng mạnh trong năm 2010 do tốc độ tăng của thu nhập lãi suất ròng tăng nhanh hơn tốc độ tăng của cả chi lãi và chi dịch vụ.
GVHD: Th.S. Tống Yên Đan 87 SVTH: Phan Thị Vân Hương
Hệ số sử dụng tài sản của Chi nhánh năm 2010 hầu như không đổi so với năm 2008 nhưng tăng so với năm 2009, với xu hướng phát triển như thế cho thấy Chi nhánh đã có cố gắng gia tăng nguồn vốn hoạt động và xử lý linh hoạt trong các trường hợp cho vay để tạo ra thu nhập ngày càng nhiều hơn.
Những tồn tại cần khắc phục
Chi phí của Ngân hàng vẫn cịn ở mức khá cao và đang có xu hướng tăng lên trong năm 2010. Do đó, Ngân hàng cần phải có những biện pháp nâng cao thu nhập và giảm chi phí nhằm giúp cho hoạt động kinh doanh ngày càng đạt hiệu quả caọ
Tình hình nợ q hạn có sự biến động qua các năm, trong đó tăng cao nhất vào năm 2009 đạt 61.585 triệu đồng (với tỷ lệ tăng gần 293%). Điều này phần nào ảnh hưởng không tốt đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng vì tỷ lệ nợ quá hạn cao đồng nghĩa với việc Ngân hàng buộc phải trích lập dự phịng rủi ro nhiều hơn, qua đó gián tiếp làm cho lợi nhuận giảm đi so với cùng kỳ năm 2008 (giảm 4.300 triệu đồng).
Tỷ lệ tài sản sinh lời qua 3 năm đều đạt mức trên 97%, chỉ số này cao chứng tỏ tài sản sinh lời chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản. Tuy nhiên, chỉ số này q cao thì giá trị của nó cũng biến động mạnh dẫn đến rủi ro càng cao (rủi ro thanh toán, rủi ro mất vốn).
ROA chịu tác động của nhân tố lợi nhuận ròng là chủ yếụ Chi nhánh có địa bàn tại Thành phố Vĩnh Long nên có nhiều đối thủ cạnh tranh, do đó ROA tương đối nhỏ. ROA nhỏ hơn cho thấy ứng với 1 đồng tài sản đem đầu tư thì Chi nhánh vẫn thu được lợi nhuận, nhưng lợi nhuận này còn bị tác động bởi chi phí khá lớn nên giá trị của ROA chưa caọ
Nhìn chung tình hình hoạt động của VietinBank Vĩnh Long qua 3 năm 2008 - 2010 tuy có bước phát triển vượt bậc nhưng vẫn cịn những khó khăn tồn tại cần giải quyết. Và sau đây xin đề xuất một vài biện pháp giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng.
GVHD: Th.S. Tống Yên Đan 88 SVTH: Phan Thị Vân Hương