Các tiện ích và nghiệp vụ liên quan đến sản phẩm thẻ: Khách hàng có thể vấn tin số dư, in sao kê giao dịch, rút tiền, chuyển khản tại máy ATM mà khơng cần phải đến trực tiếp ngân hàng. Có thể dung thẻ để thanh tốn hóa đơn mua hàng tại các đơn vị chấp nhận thẻ có gắn POS/EDC hoặc thanh tốn bằng mPOS. Khách hàng cịn có thể dung thẻ để mua hàng trên các trang web bán hàng trực tuyến và thanh toán theo chỉ dẫn của đơn vị bán hàng. Khách hang vay tiền cũng có thể nhận tiền vay qua thẻ hoặc vay dưới hình thức thấy chi tài khoản, mang lại cho khách hàng sự tiện ích.
2.1.1.3. Khái niệm về dịch vụ thẻ của ngân hàng
Dịch vụ thẻ là dịch vụ mà tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng những tiện ích, phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt khi sử dụng sản phẩm thẻ dựa trên sự phát triển công nghệ thông tin, khoa học và kĩ thuật.
Dịch vụ thẻ ngân hàng là sự phát triển cao của các dịch vụ ngân hàng, được phát triển dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại mà các ngân hàng đã cung cấp rất nhiều dịch vụ và tiện ích thơng qua thẻ.
Dịch vụ thẻ có ưu thế về nhiều mặt trong việc thoả mãn nhu cầu của khách hàng vì tính tiện dụng, an toàn, được sử dụng rộng rãi trên thế giới, đặc biệt ở những nước có nền kinh tế phát triển. Mỗi ngân hàng có những chiến lược riêng để
chiếm lĩnh thị trường và phát triển thương hiệu dịch vụ thẻ của mình.Sự cạnh tranh phát triển dịch vụ thẻ của các ngân hàng hiện nay đã khiến cho nhu cầu của người tiêu dùng ngày càng được đáp ứng và thị trường dịch vụ thẻ cũng trở nên sôi động hơn.
Tại các quốc gia phát triển, dịch vụ thẻ ra đời từ rất sớm và đã nhanh chóng trở thành phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt được yêu thích của nhiều người vì độ an tồn và sự tiện lợi của nó.
Ở Việt Nam, dịch vụ thẻ được các NHTM ứng dụng phát triển khá trễ, song với những tiện ích vốn có của nó, dịch vụ thẻ cũng đã nhanh chóng phát triển và trở thành phương tiện thanh tốn khá phổ biến, điều đó được thể hiện rất rõ ở số lượng thẻ phát hành, số lượng máy ATM, mạng lưới chấp nhận thẻ, cũng như doanh số thanh toán thẻ của các NHTM tăng trưởng khá nhanh trong những năm qua. Kể từ đây, hệ thống ngân hàng tiếp xúc với một loại hình dịch vụ mới mẻ nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển ngày càng cao của nền kinh tế, góp phần hiện đại hóa ngân hàng đồng thời tạo điều kiện để nền kinh tế nước ta hội nhập với khu vực và thế giới.
Nhìn lại những năm qua, bằng những nỗ lực khơng ngừng của hệ thống ngân hàng Việt Nam, có thể nhận thấy thị trường thẻ Việt Nam đang ngày càng khởi sắc, dịch vụ thẻ đang ngày càng sôi động. Các Ngân hàng đua nhau chiếm lĩnh thị phần trong vùng ảnh hưởng của mình. Sự thành cơng và phát triển vượt bậc của dịch vụ thẻ tại Việt Nam hiện nay đã khẳng định được xu thế phát triển tất yếu của loại hình dịch vụ này.
Có thể nói, thị trường thẻ đang ngày càng đa dạng và tiện ích hơn cho người sử dụng thơng qua việc hiện đại hố cơng nghệ của các ngân hàng trong và ngồi nước. Bởi theo họ, thẻ chính là cơng cụ đắc lực giúp người tiêu dùng tiếp cận dịch vụ ngân hàng nhanh nhất. Thực tế, khi cuộc sống của người dân ngày càng được nâng cao, thì việc sử dụng thẻ và các dịch vụ thanh tốn nhiều hơn, thay vì chỉ dùng thẻ để rút tiền mặt như trước.Xác định thẻ là một công cụ giúp khách hàng tự thực hiện nhiều giao dịch qua ngân hàng mọi lúc - mọi nơi, nên các ngân hàng đã cung cấp rất nhiều dịch vụ qua thẻ.
Ban đầu là những dịch vụ đơn giản như: dịch vụ phát hành thẻ; dịch vụ thanh toán thẻ; dịch vụ ATM; thanh tốn cước phí bưu điện, internet, bảo hiểm, điện, nước... qua hệ thống ATM, POS.
Sau đó, để gia tăng tiện ích của thẻ, các ngân hàng đã cung cấp các dịch vụ thẻ đa dạng hơn như: dịch vụ chuyển khoản; dịch vụ thanh toán khi mua hàng quamạng; dịch vụ gửi tiền trực tiếp qua máy ATM; mở tài khoản có kỳ hạn thơng qua việc trích nợ tài khoản thanh toán trên ATM; nạp tiền cho điện thoại các loại (Vntop-up); dịch vụ trảlương, nộp thuế qua ngân hàng; dịch vụ hỗ trợ toàn diện (hỗ trợ khách hàng 24/7; hỗ trợ y tế và du lịch toàn cầu; bảo hiểm 24/24 trên phạm vi toàn cầu; hỗ trợ khẩn cấp tại nước ngoài).
Ngoài ra, các ngân hàng hiện nay đang gia tăng dịch vụ thấu chi qua thẻ: Về cơ bản, dịch vụ thấu chi qua thẻ không khác nhiều với dịch vụ cho vay tiêu dung của các ngân hàng. Thấu chi tài khoản thẻ cung cấp cho khách hàng một hạn mức chi tiêu vượt quá sốtiền có trong tài khoản thẻ và khách hàng có thể sử dụng số tiền đó bất cứ khi nào qua thẻthanh tốn, hoặc rút trực tiếp tại các điểm giao dịch của ngân hàng và chỉ trả lãi cho thời gian sử dụng tiền thực tế. Có 2 hình thức để đảm bảo cho khoản thấu chi của khách hàng đó là: đảm bảo bằng tài sản giá trị hoặc tín chấp.
2.1.2. Các lý thuyết có liên quan
2.1.2.1. Lý thuyết về hành vi người tiêu dùng
Hành vi tiêu dùng được hiểu là những phản ứng mà các cá nhân biểu lộ trong q trình mua hàng hóa, dịch vụ. Biết được hành vi của người tiêu dùng sẽ giúp cho doanh nghiệp đưa ra những sản phẩm, những chiến lược tiếp thị và kinh doanh phù hợp. Ngày nay, các doanh nghiệp nghiên cứu hành vi của người tiêu dùng với mục đích nhận biết nhu cầu, sở thích, thói quen của họ. Cụ thể là xem người tiêu dùng muốn mua gì, tại sao họ lại mua sản phẩm, dịch vụ đó, tại sao họ lại chọn nhãn hiệu đó, mua như thế nào, mua ở đâu, khi nào và mức độ mua ra sao để xây dựng các chiến lược marketing thúc đẩy người tiêu dùng mua sắm sản phẩm, dịch vụ của mình.
Theo Philip Kotler có rất nhiều nhân tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng được chia làm 4 nhóm:
Nền văn hóa: yếu tố quyết định cơ bản nhất những ý muốn và hành vi của một người là nền văn hóa. Một đứa trẻ khi lớn lên sẽ tích luỹ được một số nhữnggiá trị, nhận thức, sở thích và hành vi thơng qua gia đình của nó và những định chế then chốt khác.
Nhánh văn hóa: mỗi nền văn hóa đều có những nhánh văn hóa nhỏ hơn tạo nên những đặc điểm đặc thù hơn và mức độ hòa nhập với xã hội cho những thành viên của nó. Những khúc thị trường quan trọng được tạo nên bởi các nhánh văn hóa. Chính những đặc điểm nhánh văn hóa của cá nhân đó ảnh hưởng hành vi mua sắm.