2.1.2.1. Chức năng
- Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn từ mọi thành phần kinh tế, cá nhân, các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp bằng nhiều hình thức như tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn, tranh thủ nguồn vốn huy động có chi phí rẻ như nguồn vốn tài trợ của Trung Ương hay của nước ngoài. Đây là hoạt động chủ yếu của Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Khánh Hòa.
- Đầu tư thông qua hình thức góp vốn cổ phần, hoặc cùng các ngân hàng khác thực hiện đầu tư liên ngân hàng.
- Cho vay: Cho vay ngắn, trung, dài hạn, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu chứng từ có giá, cho vay theo chỉ định của chính phủ, cho vay tiêu dùng đối với CBCNV.
- Thanh toán trong và ngoài nước.
- Thấu chi, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu.
- Dịch vụ ngân hàng: nhận kiểm đếm tiền mặt, chi hộ lương, mua bán ngoại tệ, dịch vụ kiều hối, chuyển tiền nhanh, thanh toán thẻ tín dụng, séc du lịch.
- Các dịch vụ khác: tư vấn đầu tư, ngân hàng tại nhà, nhận gửi tài sản quý hiếm, chứng từ có giá.
- Thực hiện các hoạt động khác theo quy định của Nhà nước.
2.1.2.2. Nhiệm vụ
- Có trách nhiệm kinh doanh đúng ngành nghề đăng ký.
- Nghiên cứu nhu cầu của khách hàng để nắm bắt và đáp ứng kịp thời các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.
- Tuân thủ các quy định của pháp luật, của Ngân hàng TW về quá trình hoạt động kinh doanh.
- Thực hiện đầy đủ các cam kết trong hợp đồng với khách hàng.
- Quản lý tốt cán bộ theo đúng chính sach, chế độ của Nhà nước; thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ đáp ứng yêu cầu của thời đại.
2.1.3. Các hoạt động cơ bản của BIDV Khánh Hòa
Hoạt động huy động vốn: Ngân hàng huy động vốn dưới các hình thức sau: - Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước khi được Thống đốc ngân hàng Nhà nước chấp nhận.
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của ngân hàng nhà nước. - Việc huy động vốn có thể bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ mạnh (USD,EUR) và các hình thức huy động khác.
Hoạt động tín dụng
- BIDV Khánh Hòa cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- BIDV Khánh Hòa cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới các hình thức sau:
+ Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động phục vụ họat động sản xuất kinh doanh cho pháp nhân; cho vay sinh hoạt ,tiêu dùng, phục vụ đời sống đối với thể nhân; cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; cho vay theo chỉ định của chính phủ.
+ Cho vay trung, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh,mở rộng sản xuất, phát triển kinh tế_xã hội của địa phương.
- Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh:
+ Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng.
+ Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước.
- Ngân hàng chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá trị ngắn hạn khác đối với tổ chức, cá nhân. Đồng thời tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá trị ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác. Bên cạnh đó còn có hình thức thấu chi.
- Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ cho thuê tài chính thông qua các công ty cho thuê tài chính trực thuộc BIDV theo quy định của pháp luật.
Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
Ngân hàng thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ sau:
+ Cung cấp và thực hiện các phương tiện, dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước.
+ Cung cấp và thực hiện các phương tiện, dịch vụ thanh toán khác theo quy định.
+ Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ cho khách hàng. + Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.
+ BIDV tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước.
Các hoạt động khác
- Dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng khác theo quy định của pháp luật.
- Góp vốn với các tổ chức tín dụng nước ngoài để thành lập tổ chức tín dụng liên doanh tại Việt Nam theo quy định của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam qua hình thức đầu tư liên ngân hàng.
- Tham gia thị trường tiền tệ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. - Kinh doanh ngoại hối trên thị trường trong nước và thị trường quốc tế. - Ủy thác, nhận ủy thác, làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể cả việc quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý.
- Cung cấp dịch vụ bảo hiểm, thành lập công ty trực thuộc, công ty liên doanh để kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật.
- Cung ứng các dịch vụ:
+ Tư vấn tài chính, tiền tệ tín dụng cho khách hàng dưới hình thức trực tiếp tư vấn cho khách hàng.
+ Bảo quản hiện vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ và các dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.
+ Dịch vụ ngân hàng: nhận kiểm đếm tiền mặt, chi hộ lương, mua bán ngoại tệ, dịch vụ kiều hối, chuyển tiền nhanh, thanh toán thẻ tín dụng, séc du lịch.
2.1.4. Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 5: Cơ cấu tổ chức của BIDV Khánh Hòa
Ban giám đốc (3 người): 1 giám đốc và 2 phó giám đốc; Ban giám đốc là
người trực tiếp điều hành mọi hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. 1. Ông Nguyễn Đôn Minh: Giám đốc.
2. Ông Hà Quang Huy: Phó giám đốc. 3. Bà Lâm Thị Nguyệt Oanh: Phó giám đốc.
Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp (12 người): gồm 1 trưởng
phòng, 1 phó phòng và 10 nhân viên. Là phòng có quan hệ trực tiếp với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn của họ.
- Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng. - Trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm.
- Lập báo cáo đề xuất trình cấp có thẩm quyền quyết định cấp tín dụng, theo quy định, quy trình nghiệp vụ của Chi nhánh.
- Thông báo cho các doanh nghiệp về quyết định cấp tín dụng. Hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay vốn và các điều kiện tín dụng yêu cầu, đảm bảo hồ sơ, tài liệu được hoàn thiện theo đúng quy định trước khi trình ký.
- Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuất giải ngân trình lãnh đạo. Bàn giao toàn bộ hồ sơ tín dụng gốc và các tài liệu liên quan đến khoản vay sang phòng tín dụng quản lý.
- Theo dõi tình hình hoạt động của khách hàng, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc và lãi), kể cả các khoản nợ ngoại bảng…
Phòng Quan khách hàng cá nhân (gồm 5 người): gồm 1 trưởng phòng,
4 nhân viên. Chức năng chính của phòng:
- Tham mưu, đễ xuất chính sách và kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân. - Xây dựng, tổ chức thực hiện chương trình markeitng tổng thể cho từng nhóm sản phẩm.
- Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm đối với khách hàng cá nhân.
- Tiếp xúc, thu thập thông tin, phân tích khách hàng, lập báo cáo thẩm định. - Theo dõi, kiểm tra, giám sát, quản lý tình hình hoạt động của khach hàng, quá trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay…
Phòng quản lý rủi ro (gồm 7 người): gồm 1 trưởng phòng, 1 phó phòng,
5 nhân viên. Phòng có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của Chi nhánh ; quản lý nợ có vấn đề (cơ cấu lại thời hạn nợ, nợ quá hạn, nợ xấu); quản lý, giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng; quản lý khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà nước nhằm thu hồi các khoản nợ gốc và lãi tiền vay; quản lý, theo dõi và thu hồi các khoản nợ đã được xử lý rủi ro. Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của BIDV.
Phòng Quản trị tín dụng (gồm 6 người): 1 trưởng phòng, 5 nhân viên.
Có nhiệm vụ nhận hồ sơ từ phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp và cá nhân, xem xét hồ sơ và lưu sổ sách các tài liệu. Đôn đốc hai phòng quan hệ khách hàng xét duyệt hồ sơ tín dụng cho đúng tiến trình và quy trình tín dụng như về giải ngân, thu nợ…
Phòng Dịch vụ khách hàng (gồm 24 người): 1 trưởng phòng, 3 phó
- Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng. Nhập thông tin khách hàng và hạch toán các giao dịch với khách hàng và thực hiện các nghiệp vụ như giải ngân và thu nợ của khách hàng trên cơ sở hồ sơ giải ngân và thu nợ đã được phê duyệt.
- Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo quy định của Nhà nước và của BIDV; phát hiện, báo cáo và xử lý kịp thời các giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ trong tình huống khẩn cấp.
- Chịu trách nhiệm: kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của chứng từ giao dịch. Thực hiện đúng các quy định, quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền và các quy định về bảo mật trong mọi hoạt động giao dịch với khách hàng.
Phòng Thanh toán quốc tế (gồm 3 người): 1 trưởng phòng, 2 nhân viên.
Chức năng nhiệm vụ chính của phòng:
- Trực tiếp thực hiện tác nghiệp các giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng.
- Xử lý các giao dịch tài trợ thương mại về nhập khẩu, xuất khẩu theo đúng quy chế, quy trình tài trợ thương mại và thẩm quyền hạch toán kế toán
- Tiếp nhận yêu cầu từ khách hàng về tài trợ thương mại xuất nhập khẩu, về chuyển tiền quốc tế ngoài thẩm quyền xử lý của Chi nhánh. Kiểm tra hồ sơ và gửi hồ sơ đến trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại, trung tâm thanh toán ở trụ sở chính qua hệ thống scan bảo mật.
- Liên hệ với khách hàng, in và gửi thông báo đến khách hàng.
- Phối hợp với các phòng liên quan để tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu và bán các sản phẩm về tài trợ thương mại.
- Chịu trách nhiệm về việc phát triển và nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh đối ngoại của Chi nhánh.
Phòng Quản lý và dịch vụ kho quỹ (8 người): 1 trưởng phòng, 1 phó
phòng, 6 nhân viên. Phòng ngân quỹ thực hiện nhiệm vụ thu nhận, cất giữ, bảo quản và chi trả tiền mặt, ngân phiếu thanh toán, các loại giấy tờ có giá và tài sản khác.
Phòng Kế hoạch - Tổng hợp (gồm 4 người): 1 Trưởng phòng, 3 nhân
viên. Chức năng nhiệm vụ chính của phòng:
- Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp.
- Tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh.
- Theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh.
- Thu thập và báo cáo BIDV những thông tin liên quan đến rủi ro thị trường, các sự cố rủi ro thị trường ở Chi nhánh và đề xuất phương án xử lý.
Phòng Tài chính - Kế toán (gồm 9 người): 1 trưởng phòng, 1 phó
phòng, 7 nhân viên. Chức năng nhiệm vụ chính của phòng:
- Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp. - Thực hiện công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính kế toán của Chi nhánh (bao gồm cả các phòng giao dịch).
- Kiểm tra định kỳ, đột xuất việc chấp hành chế độ, quy chế, quy trình trong công tác kế toán, luân chuyển chứng từ và chi tiêu tài chính của các phòng giao dịch và các phòng nghiệp vụ tại Chi nhánh theo quy định.
- Chịu trách nhiệm về tính đúng đắn, chính xác, kịp thời, hợp lý, trung thực của số liệu kế toán, báo cáo kế toán, báo cáo tài chính.
- Quản lý thông tin và lập báo cáo.
Phòng Tổ chức - Hành chính:
- Phụ trách chung về công tác tổ chức, hành chính, quản lý, bồi dưỡng và bố trí sử dụng lao động, giải quyết các chế độ tiền lương và chế độ chính sách cho cán bộ công nhân viên.
- Tổ chức thanh tra bảo vệ, triển khai thực hiện các chế độ, chỉ thị và công tác nội bộ của Chi nhánh.
- Soạn thảo các văn bản liên quan, quản lý và lưu trữ hồ sơ, tài liệu Chi nhánh.
Phòng Điện toán:
- Phòng điện toán có nhiệm vụ quản lý, kết nối mạng bảo dưỡng, lắp đặt các thiết bị máy móc điện tử, in các bảng biểu và làm các công việc khác có liên quan.
- Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra các phòng, các đơn vị trực thuộc Chi nhánh, các cán bộ trực tiếp sử dụng để vận hành thành thạo, đúng thẩm quyền, chấp hành quy định, quy trình của BIDV trong lĩnh vực công nghệ thông tin
1.2.5. Đánh giá về tình hình kinh doanh của BIDV Khánh Hòa.
Bảng 1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Khánh Hòa 2007- 2009 Đvt: tỷ đồng
2008/2007 2009/2008 Chỉ tiêu 2007 2008 2009
+/- % +/- %
1. Tổng doanh thu 142.00 259.00 287.00 117 82.39% 28 10.81%
1.1. Thu lãi cho vay 95.80 179.01 194.37 83.21 86.86% 15.36 8.58% - Cho vay ngắn hạn 49.76 91.64 97.55 41.88 84.16% 5.91 6.45% - Cho vay trung, dài hạn 46.03 87.37 96.82 41.34 89.81% 9.45 10.82% 1.2. Thu lãi tiền gửi 32.02 51.24 56.78 19.22 60.02% 5.54 10.81% 1.3. Thu dịch vụ 8.21 9.90 14.93 1.69 20.58% 5.03 50.81% 1.4. Thu khác 5.98 18.88 20.92 12.90 215.72% 2.04 10.81%
2. Tổng chi phí 113.81 188.56 242.40 74.75 65.68% 53.84 28.56%
- Trả lãi tiền gửi 56.51 99.70 131.17 43.19 76.43% 31.47 31.56% - Trả lãi tiền đi vay 14.90 31.27 42.20 16.37 109.87% 10.93 34.95% - Trả lãi KP, TP 2.00 9.89 12.71 7.89 394.50% 2.82 28.51% - Chi phí hoạt động 10.07 24.38 29.34 14.31 142.11% 4.96 20.34% - Chi phí DPRRTD 19.50 8.97 11.53 -10.54 -54.05% 2.56 28.54% - Chi phí khác 10.83 14.35 15.45 3.52 32.50% 1.10 7.67% 3. LNTT 28.19 70.44 44.6 42.25 149.88% -25.84 -36.68% 4. LNST 20.30 50.72 33.45 30.428551115 -17.27 -34.05% 5. LNST BQĐN 0.192 0.412 0.253 0.22 114.58% -0.159 -38.59% 6. Định biên lao động 106 123 132 17 16.04% 9 7.32% 7. ROA 1.34% 2.99% 1.90% 1.66% 123.88% -1.09% -36.45% 8. ROE 71.34 74.94 50.38 3.6 5.05% -24.56 -32.77%