Bảng 1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Khánh Hòa 2007- 2009 Đvt: tỷ đồng
2008/2007 2009/2008 Chỉ tiêu 2007 2008 2009
+/- % +/- %
1. Tổng doanh thu 142.00 259.00 287.00 117 82.39% 28 10.81%
1.1. Thu lãi cho vay 95.80 179.01 194.37 83.21 86.86% 15.36 8.58% - Cho vay ngắn hạn 49.76 91.64 97.55 41.88 84.16% 5.91 6.45% - Cho vay trung, dài hạn 46.03 87.37 96.82 41.34 89.81% 9.45 10.82% 1.2. Thu lãi tiền gửi 32.02 51.24 56.78 19.22 60.02% 5.54 10.81% 1.3. Thu dịch vụ 8.21 9.90 14.93 1.69 20.58% 5.03 50.81% 1.4. Thu khác 5.98 18.88 20.92 12.90 215.72% 2.04 10.81%
2. Tổng chi phí 113.81 188.56 242.40 74.75 65.68% 53.84 28.56%
- Trả lãi tiền gửi 56.51 99.70 131.17 43.19 76.43% 31.47 31.56% - Trả lãi tiền đi vay 14.90 31.27 42.20 16.37 109.87% 10.93 34.95% - Trả lãi KP, TP 2.00 9.89 12.71 7.89 394.50% 2.82 28.51% - Chi phí hoạt động 10.07 24.38 29.34 14.31 142.11% 4.96 20.34% - Chi phí DPRRTD 19.50 8.97 11.53 -10.54 -54.05% 2.56 28.54% - Chi phí khác 10.83 14.35 15.45 3.52 32.50% 1.10 7.67% 3. LNTT 28.19 70.44 44.6 42.25 149.88% -25.84 -36.68% 4. LNST 20.30 50.72 33.45 30.428551115 -17.27 -34.05% 5. LNST BQĐN 0.192 0.412 0.253 0.22 114.58% -0.159 -38.59% 6. Định biên lao động 106 123 132 17 16.04% 9 7.32% 7. ROA 1.34% 2.99% 1.90% 1.66% 123.88% -1.09% -36.45% 8. ROE 71.34 74.94 50.38 3.6 5.05% -24.56 -32.77%
(Nguồn: Phòng Tài chính- Kế toán)
Qua bảng số liệu trên ta có thể nhận xét khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong 3 năm như sau:
Về doanh thu:
Trong năm 2008 thì tổng doanh thu đạt 259 tỷ, so với năm 2007 tăng 117 tỷ tương ứng 82.39%. Sang năm 2009 thì tổng doanh thu của toàn Chi nhánh đạt 289 tỷ, tăng 28 tỷ tương ứng tăng 10.81% so với năm 2008. Hai hoạt động chính là thu lãi cho vay và thu lãi tiền gửi góp phần quan trọng vào sự tăng trưởng của doanh thu qua các năm. Kết quả này đạt được là nhờ vào sự chủ động của Chi nhánh trong việc thiết lập mối quan hệ với các tổ chức kinh tế có nguồn vốn nhàn rỗi lớn như: Công ty Xổ số kiến thiết, Kho Bạc, Bảo Hiểm, Điện Lực…
Tuy nhiên, tổng doanh thu của Chi nhánh vẫn chưa cao so với một số Chi nhánh của các ngân hàng lớn khác trên địa bàn, cụ thể Chi nhánh vẫn đang đứng thứ 3 sau Ngân hàng AgriBank - Khánh Hòa (317.776 trđ) và Ngân hàng Công Thương Khánh Hòa (273.473 trđ) trong năm 2008. Nguyên nhân là do:
+ Công tác triển khai và phát triển dịch vụ của Chi nhánh vẫn còn chậm, các sản phẩm dịch vụ tuy ra đời sau nhưng chưa có tính cạnh tranh bằng các ngân hàng khác nên khó tiếp thị đến khách hàng hơn.
+ Công tác tiếp thị, quảng cáo chưa thật sự mang tính chuyên nghiệp, chưa chú động đến việc xây dựng chính sách, kế hoạch cụ thể để làm công cụ trong công tác tiếp thị phát triển khách hàng. Ý thức tiếp thị phát triển khách hàng chưa được hình thành trong tư duy kinh doanh của toàn thể công nhân viên Chi nhánh.
Chi phí:
Nhìn chung qua 3 năm, tổng chi phí của Chi nhánh tăng mạnh nguyên nhân chủ yếu là do chi trả lãi tiền gửi và lãi tiền đi vay. Năm 2007 tổng chi phí gần 114 tỷ; đến năm 2008 lại có sự gia tăng đáng kể so với năm 2007 từ 114 tỷ lên 189 tỷ (tương ứng 65,68%).
Sang năm 2009, chi phí tăng lên 242 tỷ. Tuy mức tăng không bằng năm 2008 nhưng nhìn vào con số trên cho thấy chi phí của ngân hàng đang ở mức cao. Điều này làm ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh của ngân hàng.
Lợi nhuận:
Bất kỳ đơn vị kinh doanh nào cũng đều quan tâm đến chỉ tiêu này, đây là chỉ tiêu thể hiện kết quả kinh doanh cuối cùng của đơn vị, nên Chi nhánh rất quan tâm đến chỉ tiêu này.
Năm 2008 lợi nhuận sau thuế tăng trưởng mạnh, từ 20,3 tỷ năm 2007 lên 52,83 tỷ (tăng hơn gấp đôi). Nguồn thu chủ yếu vẫn là từ thu lãi.
Năm 2009, lợi nhuận lại giảm đi vì lãi suất đầu vào tăng mạnh hơn lãi suất đầu ra nên chênh lệch lãi suất là không lớn. Đồng thời năm 2009 do dự nợ tăng cao và chất lượng tín dụng của Chi nhánh suy giảm, nợ xấu, nợ quá hạn tăng cao vì thế số tiền trích dự phòng rủi ro lớn. Những điều này đã tác động đến kết quả kinh doanh của ngân hàng trong năm 2009.