- ½ số tiền bồi thường mà người lao động được nhận.
72 Vân Anh (2018), “Đánh bạc, rửa tiền qua thẻ cào viễn thông: do quản lý quá lỏng?”
https://thainguyentv.vn/danh-bac-rua-tien-qua-the-cao-vien-thong-do-quan-ly-qua-long-50798.html truy cập
94
quan tâm thẻ đó sử dụng vào dịch vụ gì73. Bên cạnh đó, pháp luật nước ta chưa có quy định chính thức nào về thanh toán điện tử bằng thẻ điện thoại, tiềm ẩn nguy cơ khiến cho nguồn tiền trên mạng đến từ thẻ này khơng được kiểm sốt, cũng như tạo
nên "hệ sinh thái tài chính phi pháp" cho các hoạt động trái pháp luật như rửa tiền,
trốn thuế, đánh bạc trực tuyến…
Xuất phát từ thực trạng trên, việc xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý về quản lý hoạt động thanh toán điện tử là Mobile money ở Việt Nam là rất cần thiết và cấp bách. Qua việc nghiêncứu pháp luật về quản lý giao dịch Mobile money của Kenya, Philippines và Indonesia, có thể đưa ra một số gợi mở cho Việt Nam như sau:
Thứ nhất, pháp luật cần xây dựng hành lang pháp lý chặt chẽ về quy trình định
danh khách hàng. Để quy trình này đạt được hiệu quả khi ứng dụng vào thực tế, trước tiên các công ty viễn thông cần phải xử lý vấn đề sim rác và những sim không xác minh được thơng tin khách hàng. Ngồi ra, cần phải xây dựng một hệ thống định danh khách hàng chặt chẽ, bao gồm nhiều yếu tố cần phải xác thực như: chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu, địa chỉ liên lạc, chữ ký, ảnh hoặc sinh trắc vân tay
khách hàng.
Thứ hai, trong q trình xây dựng khung pháp lý cần có quy định rõ ràng cho
việc phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro. Cụ thể, đối với những khách hàng mà trong quá trình thẩm định được đánh giá thuộc nhóm rủi ro thấp thì nên nới lỏng các quy định về đăng ký tài khoản. Ngược lại, với những khách hàng thuộc nhóm rủi ro cao thì cần siết chặt bằng các quy định định danh cùng định mức và lệ phí chuyển tiền chặt chẽ. Như vậy, những đối tượng thực sự có nhu cầu sử dụng sẽ nhanh chóng tiếp cận dịch vụ cịn những cá nhân, tổ chức sử dụng Mobile money với mục đích phạm pháp sẽ bị hạn chế.
Thứ ba, hạ tầng công nghệ thông tin phải được nâng cao để tiếp nhận thêm các
giao dịch không sử dụng tiền mặt đến từ tài khoản viễn thơng. Điều này cần sự đóng góp Bộ Thơng tin và Truyền thơng, các nhà mạng và Ngân hàng cùng rà sốt các dấu