2.2. Thực trạng trục lợi bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại công ty
2.2.3. Đánh giá về tình hình phịng chống trục lợi BH THVC XCG tạ
ty Bảo hiểm PVI Đông Đô
2.2.3.1. Kết quả đạt được
Số lượng xe tham gia nghiệp vụ BH THVC XCG tại PVI Đơng Đơ ngày càng lớn. Có được điều này là do hiện nay đời sống của người dân đã được nâng cao lên rõ rệt, nhu cầu của họ về xe cơ giới ngày một lớn; do đội ngũ
cán bộ khai thác của công ty hoạt động ngày một hiệu quả hơn, hệ thống mạng lưới kinh doanh của công ty ngày càng được mở rộng; bên cạnh đó cũng do ý thức của người dân hiểu được lợi ích khi tham gia bảo hiểm ngay một tốt hơn…
Doanh thu phí nghiệp vụ BH THVC XCG tăng nhanh và chiếm tỷ trọng đáng kể trong doanh thu của công ty do đây được coi là nghiệp vụ truyền thống, có thế mạnh của cơng ty.
Tỷ lệ hồ sơ được giải quyết bồi thường luôn chiếm trên 95% tổng số hồ sơ yêu cầu bồi thường. Điều này cho chúng ta thấy được hiệu quả trong công tác giám định bồi thường, giải quyết hồ sơ yêu cầu bồi thường của đội ngũ nhân viên của công ty, thể hiện được sự chuyên nghiệp trong làm việc của đội ngũ nhân viên trong công ty.
Số vụ phát hiện trục lợi nghiệp vụ BH THVC XCG tại PVI Đông Đô tăng. Điều này thể hiện được hiệu quả của đội ngũ cán bộ làm công tác giám định bồi thường cũng như ban thanh tra trong công ty.
PVI Đơng Đơ ln coi cơng tác phịng ngừa, đấu tranh chống tình trạng trục lợi bảo hiểm nói chung và trục lợi bảo hiểm XCG nói riêng là một trong những nhiệm vụ hàng đầu của Cơng ty, vì lợi ích của khách hàng, của doanh nghiệp và của xã hội, quốc gia. Tổng Cơng ty cũng thường xun có các văn bản nhắc nhở, hướng dẫn các công ty thành viên về ý thức và các biện pháp chống lại trục lợi. Hàng năm, trong các hội nghị sơ kết, tổng kết, Tổng Cơng ty thường có các bản báo cáo về tình hình trục lợi, những mặt làm được và chưa làm được. Đi đôi với việc nhắc nhở và hướng dẫn, Tổng Cơng ty cịn có các biện pháp cụ thể để giúp đỡ các công ty thành viên như:
+ Tăng cường mối quan hệ, phối hợp chặt chẽ với Cơ quan Cảnh sát điều tra. Chính điều này đã nâng cao được tinh thần trách nhiệm của Cơ quan Công an trong việc điều tra chống tội phạm bảo hiểm và từ đó họ đã có những
hành động cụ thể.
+ Tổng Công ty đã tăng cường cho Công ty bằng cách đưa vào hoạt động Hệ thống cứu trợ, cứu nạn tại các địa bàn hoạt động của Công ty. Điều này sẽ giúp cho công tác giám định của PVI Đông Đô được nhanh chóng và chính xác hơn.
PVI Đơng Đơ đã đưa ra nhiều giải pháp cũng như đào tạo cán bộ làm cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm. PVI Đơng Đơ cũng đã có những buổi tập huấn cho cán bộ nhân viên của công ty hiểu rõ về trục lợi bảo hiểm, những dấu hiệu nghi vấn cũng như những biện pháp phịng chống tình trạng trục lợi bảo hiểm. Bên cạnh đó, PVI Đơng Đô cũng đã đầu tư những trang thiệt bị hiện đại để phục vụ cơng tác giám định bồi thường, phịng chống trục lợi bảo hiểm cho cán bộ nhân viên của công ty.
2.2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
Các vụ trục lợi diễn ra PVI Đơng Đơ ngày càng có sự ra tăng song có nhiều trường hợp doanh nghiệp nghi ngờ nhưng vẫn chưa xử lý được hoặc xử lý chưa nghiêm minh. Những hạn chế này xuất phát từ nhiều nguyên nhân.
Công tác tuyển dụng, đào tạo, quản lý đại lý, cán bộ cịn bị bng lỏng; quy trình kiềm tra, kiểm sốt nội bộ; các quy trình nghiệp vụ, quy trình ra quyết định kinh doanh, quản lý tài chính, hạch tốn, kế toán, đầu tư, giải quyết bồi thường... chưa chặt chẽ và cịn có những lồ hổng có thể bị kẻ xấu lợi dụng. Trong đó dịch vụ phục vụ khách hàng kém của PVI Đông Đô cũng là ngun nhân phát sinh TLBH. Có nhiều ví dụ về dịch vụ phục vụ kém của PVI Đông Đô (thái độ phục vụ của cán bộ, viện dẫn lý do từ chối bồi thường không hợp lý, mặc cả... dẫn tới ức chế cho khách hàng và khơi gợi ở họ phản ứng trục lợi lần sau.
Vẫn cịn có trường hợp chủ động tham gia hành vi TLBH của cán bộ nhân viên PVI Đông Đô: Hành vi này hoặc có thể chỉ là thuần túy chiều
khách hàng để giữ khách (ví dụ giải quyết bồi thường sai cho một khách hàng lớn để giữ khách), hoặc chủ động tư vấn, tham gia cùng khách hàng trục lợi để hưởng lợi cá nhân. Sự thông đồng, giữa cán bộ bảo hiểm với đối tượng trục lợi là hành vi rất nguy hại cho công ty bảo hiểm bởi nhân viên công ty hiểu rõ nhất về công ty, những yếu điểm và biết cách để tiến hành các hoạt động nhằm trục lợi. Nhân viên hoặc đại lý bảo hiểm thông đồng với khách hàng TLBH. Họ có thể đánh giá mức độ tồn thất cao hơn thực tế hoặc vạch đường đi, cách thức cho khách hàng lợi dụng kẽ hở về giấy tờ, thủ tục giám định để trục lợi... Bên cạnh đó, việc các đại lý từ chạy theo hoa hồng, thiên về số lượng hợp đồng mà mình đạt được đơi khi bỏ qua những yếu tố có nguy cơ dẫn đến trục lợi hoặc đơi khi có thể đại lý tham gia thực hiện quá trình cùng khách hàng để TLBH cũng là một trong những yếu tố làm tăng nguy cơ trục lợi, việc làm này còn làm chất lượng uy tín của PVI Đơng Đơ bị ảnh hưởng khơng nhỏ.
Hệ thống luật pháp Việt Nam nói chung và các văn bản pháp qui liên quan đến bảo hiểm nói riêng cịn lỏng lẻo
Số lượng xe tham gia nghiệp vụ BHXCG tăng nhanh, điều này cũng dẫn đến các chủng loại xe cùng với trang thiết bị của xe đa dạng hơn với nhiều tính năng hơn. Nếu không nắm vững, không cập nhật thường xuyên bảng giá xe, bảng giá trang thiết bị của xe thì đội ngũ giám định viên rất dễ sai sót, khơng nhận biết được giá trị thực của xe cũng như thiết bị trên xe, khó phát hiện ra hành vi trục lợi khai tăng giá trị tổn thất của xe.
Đội ngũ cán bộ trẻ trung, nhiệt tình song cũng cịn hạn chế về mặt kinh nghiệm. Hầu hết các cán bộ giám định bồi thường cũng như thanh tra viên đều chuyển từ các ngành khác sang, không phải chuyên ngành bảo hiểm. Số lượng đội ngũ cán bộ làm công tác giám định nhìn chung cịn thiếu so với số lượng công việc, các vụ việc phải giải quyết. Việc này dẫn đến áp lực công việc cho họ, gây mệt mỏi dẫn đến khơng hồn thành tốt cơng việc được giao,
đơi khi bỏ sót một số vụ trục lợi. Cịn nhiều cán bộ, đại lý của PVI Đơng Đơ chưa tuân thủ nghiêm túc quy trình khai thác, giám định bồi thường. Việc này có nhiều nguyên nhân: có thể do trình độ, ý thức của cán bộ, có thể do năng lực của bản thân công ty chưa đáp ứng được việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ đề ra (ví dụ cơng ty chỉ có một vài văn phịng chi nhánh thì khơng thể đủ khả năng giám định kịp thời những tai nạn ở khu vực xa xơi), có thể do cả ngun nhân cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp và sức ép kế hoạch doanh thu của cán bộ (dẫn đến bỏ qua một số thủ tục trong quy trình khai thác, như đánh giá rủi ro trước khi cấp đơn bảo hiểm).
Ngồi ra, khi chủ xe có ý đồ gian lận, họ tìm mọi cách để lơi kéo, mua chuộc các nhân viên của các cơ quan chức năng và kể cả nhân viên của Công ty. Và khi được sự tiếp tay của những người này thì Cơng ty rất khó phát hiện ra các sơ hở để làm cơ sở cho việc từ chối bồi thường. Một điều đáng lưu ý là hiện nay tình trạng này đang có xu hướng tăng lên.
Số vụ phát hiện trục lợi nghiệp vụ BH THVC XCG tại PVI Đơng Đơ ngày càng nhiều, các hình thức trục lợi bảo hiểm cũng ngày càng nhiều hơn. Điều này chứng tỏ tình hình trục lợi nghiệp vụ BH THVC XCG diễn ra ngày càng tinh vi hơn, phức tạp hơn. Nếu không phát hiện được sẽ gây thiệt hại không nhỏ đến doanh thu cũng như uy tín của cơng ty.
Các phương tiện trang thiết bị phục vụ cho công tác giám định bồi thường nhìn chung vẫn cịn thiếu, chưa đồng bộ; các buổi tập huấn về phịng chống trục lợi bảo hiểm nhìn chung vẫn cịn ít. Điều này gây ảnh hưởng đến việc giám định của giám định viên, khó khăn hơn trong việc phát hiện các vụ trục lợi bảo hiểm.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ TRỤC LỢI BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI
ĐÔNG ĐÔ