3.2.1 Giải pháp đối với Hội sở chính
3.2.1.3 Xây dựng hệ thống dữ liệu chuẩn và đầu tư hệ thống FTP riêng
sử dụng chương trình FTP trên nền tảng Korebank với một số bất cập và hạn chế đã đề cập ở mục 2.4.2. Hệ thống FTP sẽ bao gồm các chức năng cơ bản như vấn tin biểu lãi suất mua bán vốn, các chức năng hỗ trợ dự tính giá mua bán vốn khi phát sinh giao dịch và các chức năng phân tích từ việc truy xuất và tự thiết kế các báo cáo theo yêu cầu người sử dụng dựa trên hệ thống dữ liệu đã được chuẩn hóa theo tính chất nghiệp vụ và mục đích sử dụng khi cần thiết thay vì phải xử lý thủ cơng.
Mơ hình mẫu với một số tính năng cần thiết:
Vấn tin biểu lãi suất mua/bán vốn (đây là tính năng cơ bản cần phải có trong mọi chương trình FTP)
Chức năng này sẽ được phân theo 2 tùy chọn:
- Xem bảng giá mua/bán vốn tổng quát: cho phép chức năng kết xuất ra file PDF hoặc Excel
Hình 3.3: Bảng giá mua/bán vốn mẫu
- Xem bảng giá mua/bán vốn của các chương trình khuyến mãi/ưu đãi: yêu cầu người dùng nhập các thơng tin cần thiết về chương trình: code sản phẩm, loại đồng tiền giao dịch, kỳ hạn danh nghĩa/kỳ hạn định giá lại, đối tượng khách hàng…
Vấn tin các tài khoản:
Chức năng này cho phép người dùng vấn tin các thông tin chung và thông tin FTP về các tài khoản tiền vay và tài khoản tiền vay thông qua việc nhập số tài khoản chi tiết của khoản vay hoặc tiền gửi. Nếu nhập sai định dạng số tài khoản hoặc nhập số tài khoản khơng đúng, chương trình sẽ thơng báo đến người sử dụng thơng tin khi khơng tìm thấy sản phẩm trên hệ thống.
- Tài khoản tiền vay:
Thông tin chung bao gồm: thông tin khách hàng, loại tiền vay, thời hạn vay, ngày mở/ đáo hạn khoản vay…
Hình 3.5: Hệ thống các thông tin chung cần theo dõi
Thông tin về FTP bao gồm: thơng tin về lãi suất, FTP chi phí, thu nhập rịng của khoản vay, cho phép vấn tin lịch sử điều chỉnh của khoản vay…
Hình 3.6: Hệ thống các thông tin FTP cần theo dõi
- Tài khoản tiền gửi: phương thức vấn tin và các thông tin truy xuất tương tự như tài khoản tiền vay.
Dự tính giá mua/bán vốn cho từng khoản huy động, cho vay cụ thể: giúp
chi nhánh có thể dự tính giá và chi phí mua/bán vốn đối với từng khoản tiền gửi/tiền vay. Đây là tiện ích cần có cho một chương trình FTP trong việc hỗ trợ chi nhánh tính tốn mức thu nhập sẽ đạt được, từ đó làm căn cứ để chi nhánh thương lượng lãi suất với khách hàng. Ngồi ra, chức năng này cịn hỗ trợ chi nhánh lập lịch trả nợ hoặc lịch đáo hạn các khoản tiền gửi thông qua các tùy chọn để theo dõi sự di chuyển của dịng vốn.
Hình 3.7: Thơng tin dự tính
Nhóm báo cáo: các báo cáo này được sẽ được thiết kế dưới dạng đa chiều,
người sử dụng có thể kéo thả các trường để được báo cáo như mong muốn thay vì xây dựng mẫu mặc định và có thể kết xuất ra file dưới định dạng Excel hoặc PDF. Do được thiết kế tùy ứng theo nhu cầu của người sử dụng, nên hệ thống báo cáo truy xuất từ chương trình FTP có thể được sử dụng vào các mục tiêu phân tích khác, tránh được việc trùng lắp, lãng phí thời gian và nhân lực trong việc xử lý, gây quá tải lên hệ thống.
3.2.1.4 Tăng cường hơn nữa công tác tuyên truyền, tập huấn để tạo sự tương tác
giữa Hội sở và chi nhánh. Chủ trương hiện nay của Hội sở trong cơ chế FTP là chính sách hỗ trợ chi nhánh, chi nhánh ln có lời trong hoạt động huy động và cho vay, chính điều này tạo nên khơng quan tâm đến sự tồn tại và vận hành của cơ chế tại chi nhánh. Do đó, cần thường xuyên phổ biến các quy định, hướng dẫn thao tác nghiệp vụ của Hội sở giúp chi nhánh kịp thời nắm bắt thông tin, chủ động trong hướng xử lý và tránh tình trạng xảy ra sai sót, ứng dụng các sản phẩm dịch vụ để điều chỉnh FTP kịp thời, linh hoạt. Tổ chức việc lấy ý kiến, tổng hợp các vướng mắc và phản hồi của chi nhánh khi triển khai trong thực tế vì chi nhánh chính là nơi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng để nắm bắt được nhu cầu của khách hàng, xây
dựng hướng điều chỉnh kịp thời, phù hợp với thị hiếu và mức cạnh tranh của thị trường.
3.2.2 Giải pháp đối với Chi nhánh
3.2.2.1 Tổ chức tập huấn nghiệp vụ chuyên môn để nhân lực tại chi nhánh thực
sự quan tâm đến việc vận hành cơ chế FTP. Hiện nay, Hội sở thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn cũng như lấy ý kiến từ chi nhánh, chi nhánh nên cử cán bộ tham gia đầy đủ các buổi tập huấn này để được phổ biến các quy trình cụ thể. Các cán bộ tham gia sẽ phổ biến lại tại chi nhánh thông qua các lớp học nội bộ, đảm bảo toàn bộ cán bộ chi nhánh thường xuyên cập nhật và thực hiện đúng theo các quy chế, hướng dẫn của Hội sở về các vấn đề liên quan đến FTP. Nắm vững quy trình nghiệp vụ, thao tác thực hiện, xử lý trên phần mềm nhằm hạn chế các sai sót chủ quan thường gặp như nhập sai số liệu, bắt sai mã code sản phẩm…nhằm hỗ trợ xây dựng một hệ thống dữ liệu chuẩn hỗ trợ cho cơng tác phân tích của chi nhánh và tồn hệ thống, khơng gây ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của chi nhánh.
3.2.2.2 Tổ chức triển khai hoạt động kinh doanh tại chi nhánh theo các chỉ tiêu được giao, tuyệt đối tuân thủ các quy định trong cơ chế quản lý vốn tập trung nhằm được giao, tuyệt đối tuân thủ các quy định trong cơ chế quản lý vốn tập trung nhằm
tạo sự thống nhất trong quản lý vốn toàn hệ thống. Theo dõi sát diễn biến của Bảng giá chuyển vốn FTP và các chương trình sản phẩm ban hành để nắm được thông điệp kinh doanh từ Hội sở. Tập trung phát triển mạng lưới kinh doanh theo mơ hình bán lẻ đang được Hội sở đẩy mạnh, tích cực chào bán, quảng bá sản phẩm đến khách hàng. Hàng ngày, theo dõi vốn huy động đáo hạn và lịch trả nợ các khoản vay đặc biệt là các khách hàng lớn để có chính sách chăm sóc phù hợp, góp phần ổn định nguồn vốn toàn hệ thống. Tận dụng lợi thế về nguồn khách hàng truyền thống, lợi thế về địa bàn và thương hiệu Eximbank để nâng cao số lượng khách hàng, thực hiện tốt các chỉ tiêu Hội sở đề ra.
3.2.2.3 Tích cực phản hồi với Hội sở chính các vướng mắc phát sinh trong quá
trình thực hiện, triển khai trên thực tế để Hội sở có thể nắm bắt và có hướng xử lý kịp thời, tạo điều kiện trao đổi lẫn nhau giữa các chi nhánh. Bên cạnh việc thực hiện các báo cáo định kỳ và phát sinh theo yêu cầu của Hội sở, chi nhánh cần phải
nghiên cứu đặc điểm khách hàng trên địa bàn, các lợi thế về huy động và cho vay cũng như năng lực cạnh tranh của chi nhánh tại địa bàn nhằm xây dựng kế hoạch kinh doanh hợp lý và đề xuất với Hội sở để có những chính sách hỗ trợ phù hợp.
3.2.2.4 Phân bổ hợp lý nguồn lực ở các mảng kinh doanh tại chi nhánh. Mặc dù
hiện nay Hội sở đang chủ trương hỗ trợ chi nhánh trong hoạt động huy động và cho vay như: khơng tính lãi phạt đối với các khoản nợ quá hạn, không điều chỉnh tăng/giảm thu nhập và chi phí khi kế hoạch nguồn vốn bị ảnh hưởng…tuy nhiên, các chính sách này chỉ mang tính chất tạm thời trong quá trình triển khai. Do đó, bản thân chi nhánh phải phân bổ nguồn lực hợp lý giữa các mảng huy động, cho vay và các hoạt động kinh doanh khác nhằm tránh sự thay đổi đột ngột nếu có trong tương lai. Hiện nay, Hội sở đang đẩy mạnh hoạt động bán lẻ thông qua việc thành lập Trung tâm bán lẻ, tăng cường nâng cao số lượng khách hàng cá nhân thông qua việc triển khai thường xuyên các chương trình khuyến mãi, dự thưởng, do đó chi nhánh nên tập trung nguồn nhân lực theo định hướng của Hội sở vào mảng khách hàng cá nhân, gia tăng số lượng ở các chương trình khuyến mãi và ưu đãi để tối ưu mức thu nhập từ bán/mua vốn. Tuy nhiên, bên cạnh đó, cũng cần duy trì nguồn nhân lực phục vụ lượng khách hàng doanh nghiệp truyền thống, vì đây là nguồn khách hàng có doanh số huy động, cho vay cao và ổn định cũng như nhân lực phục vụ công tác theo dõi, xử lý nợ để tránh lãi phạt quá cao từ Hội sở. Tóm lại, để phân bổ được nguồn nhân lực một cách hợp lý, chi nhánh nên nghiên cứu và nắm bắt đúng định hướng của Hội sở cũng như những lợi thế của bản thân mình.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Dựa trên việc phân tích các hạn chế cịn tồn đọng sau hơn một năm triển khai chính thức, chương 3 đã đưa ra một số giải pháp tổng quát để hoàn thiện Cơ chế điều chuyển vốn đang áp dụng tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam trên cơ sở phù hợp với định hướng phát triển chung của Ngân hàng. Hy vọng, các giải pháp và kiến nghị này sẽ giúp Ngân hàng phát triển và phát huy tối đa hiệu quả ứng dụng của Cơ chế quản lý vốn tập trung hiện nay.
KẾT LUẬN
Với mục tiêu nghiên cứu cùng với việc vận dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học, đề tài “Cơ chế quản lý vốn tập trung tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam” đã giải quyết được các nội dung sau:
Một là, nêu rõ những cơ sở lý luận về quản trị Tài sản Nợ - Tài sản Có tại các
ngân hàng và ưu, nhược điểm của Cơ chế quản lý vốn tập trung (FTP).
Hai là, phân tích những đặc điểm khác nhau và hiệu quả quản lý giữa cơ chế
quản lý vốn cũ (Netting) và cơ chế quản lý vốn mới (FTP) tại các ngân hàng. Trên cơ sở phân tích các kết quả đạt được sau khi thay đổi mơ hình, đưa ra những vấn đề cịn tồn đọng trong q trình ứng dụng và triển khai.
Ba là, luận văn đưa ra một số giải pháp, đề xuất giúp ngân hàng khắc phục
được những hạn chế còn tồn tại cũng như hoàn thiện Cơ chế quản lý vốn tập trung nhằm phát huy hiệu quả của cơ chế trong thực tiễn.
Trong quá trình thực hiện đề tài, dù đã cố gắng hết sức nhưng với khả năng nghiên cứu của bản thân còn hạn chế nên những vấn đề mà luận văn đưa ra sẽ còn tiếp tục nghiên cứu, phát triển và trao đổi thêm. Tác giả xin chân thành cảm ơn sự chỉ bảo và giúp đỡ của Thầy PGS. TS Phạm Văn Năng, các đồng nghiệp quan tâm đến đề tài này cũng như rất mong muốn nhận được sự đóng góp của thầy cơ, các anh/chị, các bạn để đề tài này góp phần thiết thực cho sự phát triển bền vững của các Ngân hàng tại Việt nam, đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam.
PHỤ LỤC
Phụ lục 01: Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam.
Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank.
Năm 2007, Eximbank ký thỏa thuận hợp tác chiến lược với Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC), theo đó, SMBC sẽ hỗ trợ Eximbank trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tăng cường hỗ trợ các doanh nghiệp Nhật Bản đang hoạt động tại Việt nam, hợp tác về tài trợ thương mại và hỗ trợ lĩnh vực quản trị doanh nghiệp.
Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 12.355 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 14.476 tỷ đồng, là một trong ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối ngân hàng TMCP tại Việt Nam. Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP. Hồ Chí Minh và 41 chi nhánh tại các tỉnh và thành phố trên cả nước. Mục tiêu phát triển của ngân hàng là phát huy thế mạnh trên các lĩnh vực tài trợ thương mại, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối. Trong các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hoạt động ngân hàng phục vụ doanh nghiệp xuất nhập khẩu và phát triển ngân hàng bán lẻ là hoạt động cốt lõi.
Phụ lục 02: Sơ đồ mơ hình hoạt động của hệ thống Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
Phụ lục 03: Biểu lãi suất huy động VND dành cho KHCN áp dụng từ 28/6/2013 Kỳ hạn Hình thức lãnh lãi Trước Hàng tháng Hàng 2 tháng Hàng quý Hàng 6 tháng Hàng năm Cuối kỳ Không kỳ hạn 0,50 1 tuần 1,20 2 tuần 1,20 3 tuần 1,20 1 tháng 6,70 6,80 2 tháng 6,80 6,85 6,90 3 tháng 6,80 6,85 7,00 4 tháng 6,80 6,85 7,00 5 tháng 6,80 6,85 7,00 6 tháng 6,90 6,95 7,00 7,20 7 tháng 6,90 6,95 7,20 8 tháng 6,90 6,95 7,20 9 tháng 6,90 6,95 7,00 7,40 10 tháng 6,90 6,95 7,40 11 tháng 6,90 6,95 7,40 12 tháng 7,50 7,90 7,95 8,00 8,10 8,20 13 tháng 7,50 7,90 8,20 15 tháng 7,40 7,85 7,90 8,20 18 tháng 7,30 7,80 7,80 8,20 24 tháng 7,00 7,60 7,70 7,90 8,20 25 tháng 7,00 7,60 8,20 36 tháng 6,50 7,30 7,40 7,60 8,20 60 tháng 5,80 6,80 6,90 7,00 8,20
Phụ lục 04: Biểu lãi suất huy động USD dành cho KHCN áp dụng từ 28/6/2013
Kỳ hạn Hình thức lãnh lãi
Trước Hàng tháng Hàng quý Hàng năm Cuối kỳ
Không kỳ hạn 0,20 1 tuần 1,00 2 tuần 1,00 3 tuần 1,00 1 tháng 1,20 1,25 2 tháng 1,20 1,22 1,25 3 tháng 1,20 1,22 1,25 4 tháng 1,20 1,22 1,25 5 tháng 1,20 1,22 1,25 6 tháng 1,20 1,22 1,23 1,25 7 tháng 1,20 1,22 1,25 8 tháng 1,20 1,22 1,25 9 tháng 1,20 1,22 1,23 1,25 10 tháng 1,20 1,22 1,25 11 tháng 1,20 1,22 1,25 12 tháng 1,20 1,22 1,23 1,25 18 tháng 1,20 1,22 1,23 1,25 24 tháng 1,20 1,22 1,23 1,24 1,25 36 tháng 1,20 1,22 1,23 1,24 1,25 60 tháng 1,00 1,22 1,23 1,24 1,25
Phụ lục 05: Bảng giá chuyển vốn FTP cho các sản phẩm huy động và cho vay
%/năm VND USD
Kỳ hạn Giá mua Giá bán Giá mua Giá bán Cá nhân Doanh nghiệp
KKH 2,02 4,04 3,23 3,23 3,64 O/N 2,02 4,04 3,43 3,23 3,64 1 tuần 2,02 4,04 3,54 3,33 3,54 2 tuần 2,02 4,55 3,64 3,33 3,54 3 tuần 2,02 4,55 3,74 3,33 3,54 1 tháng 7,32 8,79 3,84 3,43 4,34 2 tháng 7,42 8,79 3,84 3,43 4,34 3 tháng 7,52 8,79 3,84 3,43 4,34 4 tháng 7,52 8,79 3,74 3,43 3,84 5 tháng 7,52 8,79 3,64 3,43 3,84 6 tháng 7,63 8,79 3,54 3,43 3,84 7 tháng 7,63 8,79 3,54 3,43 3,74 8 tháng 7,63 8,79 3,54 3,43 3,74 9 tháng 7,63 8,79 3,64 3,43 3,74 10 tháng 7,63 8,79 3,64 3,43 3,74 11 tháng 7,63 8,79 3,64 3,43 3,74 12 tháng 8,59 9,39 3,33 3,33 3,54 13 tháng 8,59 9,39 3,33 3,33 3,54 15 tháng 8,59 9,39 3,33 3,33 3,54 18 tháng 8,59 9,39 3,43 3,23 3,54 24 tháng 8,59 9,39 3,43 3,23 3,54 25 tháng 8,59 9,39 3,43 3,23 3,54 36 tháng 8,59 9,39 3,43 3,23 3,54 60 tháng 8,59 9,39 3,43 3,23 3,54