5. Kết cấu luận văn
1.6 Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh trong hội nhập của thế giới
1.6.1 Kinh nghiệm từ Trung Quốc
Để chuẩn bị cho việc gia nhập WTO, chính phủ Trung Quốc đã đề ra chiến lược phát triển của ngành Tài chính tiền tệ nước mình. Cụ thể là phát triển các thể chế tài chính lành mạnh khơng bị tổn thương bởi sự cạnh tranh gay gắt từ bên ngoài, phát triển thị trường tiền tệ liên ngân hàng, tạo điều kiện cho tự do hóa lãi suất và quản lý rủi ro.
Từ năm 1987 đến 1991, Trung Quốc cho phép cạnh tranh trong nước ở mức độ hạn chế. Chính phủ chủ trương phát triển nhanh các trung gian tài chính phi ngân hàng. Các ngân hàng nước ngoài được phép mở văn phòng đại diện, sau một thời gian thì được thành lập các chi nhánh ở đặc khu kinh tế và bảy thành phố ven biển; chín ngân hàng nước ngoài được phép kinh doanh đồng Nhân dân tệ ở Thượng Hải. Hai cơ sở chứng khoán và thị trường liên ngân hàng được thành lập.
Năm 1998, Trung Quốc đã phát hành một lượng lớn trái phiếu trị giá 270 tỷ nhân dân tệ để nâng tỷ lệ an toàn vốn tối thiếu cho các ngân hàng lớn từ 4,4% lên 8%.
Chính phủ nước này cũng đã thực hiện cổ phần hóa bốn NHTM lớn, phát hành cổ phiếu trên thị trường trong nước và quốc tế.
Cải cách lãi suất được thực hiện để lãi suất về sát với cung cầu thị trường mà đầu tiên là thực hiện tự do lãi suất thị trường liên ngân hàng. Tháng 9/2000, NHTW Trung Quốc công bố kế hoạch ba năm để tự do hóa lãi suất. Kết quả là các hạn chế đối với cho vay ngoại tệ được bãi bỏ, kích thích làm tỷ lệ tiền gửi ngoại tệ tăng lên.
Trong khoảng thời gian từ 1997 đến 2001, Trung Quốc thực hiện củng cố các NHTM Nhà nước bằng việc tái cấp vốn và thành lập các công ty quản lý tài sản. Các ngân hàng cũng được cho phép cung cấp các dịch vụ cho cá nhân, tổ chức nước ngoài và liên doanh.
Ngày 11/12/2001, Trung Quốc chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới WTO. Trung Quốc đã cam kết mở cửa lĩnh vực ngân hàng, cụ thể là:
Bãi bỏ các hạn chế theo địa lý đối với kinh doanh ngoại tệ. Các hạn chế trong
kinh doanh nội tệ thì được giảm dần trong 5 năm. Không hạn chế số lượng giấy phép được cấp cho các ngân hàng nước ngoài.
Bãi bỏ những hạn chế về khu vực và khách hàng đối với việc chuyển ngoại tệ
vào ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi. Cho phép các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài được cung cấp nghiệp vụ ngoại hối cho các doanh nghiệp Trung Quốc cũng như xóa bỏ từng bước những hạn chế trong kinh doanh đồng Nhân dân tệ. Sau khi được phê duyệt, các ngân hàng này cũng có thể mở nghiệp vụ kinh doanh Nhân dân tệ đến các vùng khác đã mở cửa nghiệp vụ này.
Xóa bỏ dần dần các hạn chế về đối tượng khách hàng của nghiệp vụ kinh doanh
Nhân dân tệ.
Cho phép thành lập các tổ chức tài chính phi ngân hàng có vốn đầu tư nước
ngoài, được hưởng những ưu đãi ngang bằng với các tổ chức trong nước.
Sau khi gia nhập WTO, Chính phủ Trung Quốc đã tiếp tục cải cách và đổi mới. Họ qui định rất chặt chẽ các điều kiện để thành lập ngân hàng nước ngoài, nhất là đưa
ra yêu cầu về vốn rất cao: Muốn thành lập ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài phải có tổng tài sản trên 10 tỷ USD, ngân hàng liên doanh nước ngồi thì phải có vốn tối thiểu là 1 tỷ Nhân dân tệ (khoảng 121 triệu USD).
Đến tháng 1/2005, Trung Quốc đã cấp phép cho 116 ngân hàng nước ngoài được thành lập tại 18 tỉnh, thành phố trong cả nước. Đến cuối năm 2006 thì tất cả hạn chế về địa lý bị xóa bỏ.
Một ưu tiên hàng đầu của NHTW Trung Quốc là tập trung xử lý nợ xấu. Tháng 6/2004, lần lượt hai ngân hàng lớn của Trung Quốc là China Construction Bank và Bank of China tiến hành xử lý thành cơng 300 tỷ nhân dân tệ nợ khó địi, giảm đáng kể tỷ lệ nợ xấu từ 5,16% xuống còn 3,74%, chuẩn bị cho đợt phát hành cổ phiếu đầu tiên ra thị trường. Các công ty quản lý tài sản được thành lập trong giai đoạn trước đây đã phát triển và chứng tỏ sự hữu ích trong xử lý nợ xấu của các ngân hàng lớn thông qua việc bán tài sản và chuyển nợ thàn cổ phần
Trung Quốc đã thực hiện một bước đi quan trọng là niêm yết cổ phiếu các NHTM trên thị trường chứng khoán. Đồng thời một số NHTM cổ phần lớn cũng thoả thuận với các định chế tài chính lớn như HSBC, Morgan Stanley để phát hành cổ phiếu trên thị trường quốc tế
Qua bức tranh tổng thể trên, có thể thấy hệ thống ngân hàng Trung Quốc đã tiến hành hội nhập quốc tế một cách từ từ và có lộ trình: nới lỏng dần các hạn chế đối với sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài