Tp .HCM
2.4. Kết quả nghiên cứu
2.4.2.4. Mơ hình hồi quy Binary logistic và kết quả kiểm định các giả thiết
Trên cơ sở phân tích các tính chất của dữ liệu và ứng dụng mơ hình nghiên cứu đã đề cập ở trên, tác giả triển khai mơ hình hồi quy Probit với biến phụ thuộc KNTCV (khả năng vay mua nhà ở của đối tượng thu nhập thấp trên địa bàn TP.HCM, chỉ nhận hai giá trị 1 và 0). Mơ hình tổng quát là:
BO + B1*GT + B2*TUOI + B3*TTHN + B4*TDHV + B5*NNGHIEP + B6*TNHAP + B7*CTIEU + B8*PTHUOC + B9*DTVV + B10*CTVV + B11*TKTT + B12*YTQT + B13*KNCN + B14* X1+ B15* X2+ B16*X3 + B17*X4 + B18*X5 + B19*X6
Trong đĩ: Y là khả năng vay mua nhà ở của đối tượng thu nhập thấp trên địa bàn TP.HCM, được đo lường bằng hai giá trị 1 và 0 (1 là cĩ KNTCV và 0 là khơng cĩ KNTCV), Các biến X1, X2, X3, X4, X5, X6 là các biến độc lập (biến giải thích). Mơ hình ước lượng cụ thể theo SPSS như dưới đây và cho kết quả ở bảng sau:
Bảng 2.19. Các kiểm định của hệ số mẫu Omnibus Tests of Model Coefficients Omnibus Tests of Model Coefficients
Chi-square df Sig. Step 1
Step 198.487 19 .000
Block 198.487 19 .000
Model 198.487 19 .000
Ở bảng 2.19, ta đọc kết quả kiểm định H0: β1 = β2 = … = βk = 0. Kiểm định này xem xét khả năng giải thích biến phụ thuộc của tổ hợp biến độc lập.
Kết quả cho thấy độ phù hợp tổng quát cĩ mức ý nghĩa quan sát sig. = 0,000 nên ta bác bỏ H0. Nghĩa là tổ hợp liên hệ tuyến tính của tồn bộ các hệ số trong mơ hình cĩ ý nghĩa trong việc giải thích cho biến phụ thuộc.
Bảng 2.20. Tổng hợp kết quả mơ hình Model Summary Model Summary
Step -2 Log likelihood Cox & Snell R Square Nagelkerke R Square
1 26.447a .629 .932
Bảng 2.20 thể hiện kết quả độ phù hợp của mơ hình. Kết quả bảng cho thấy giá trị của -2LL = 26,447 khơng cao lắm, như vậy nĩ thể hiện một độ phù hợp khá tốt của mơ hình tổng thể. Bảng 2.21: Bảng phân loại Classification Tablea Observed Predicted KNTCV Percentage Correct 0 1 Step 1 KNTCV 0 48 2 96.0 1 2 148 98.7 Overall Percentage 98.0
a. The cut value is .500
Mức độ chính xác cũng được thể hiện ở bảng 2.21, bảng này cho thấy trong 50 trường hợp khơng cĩ khả năng tiếp cận vốn cho vay mua nhà ở của đối tượng thu nhập thấp trên địa bàn Tp.HCM (xem theo cột) mơ hình đã dự đốn đúng 2 trường hợp (xem theo hàng), vậy tỷ lệ đúng là 96%. Cịn với 150 trường hợp cĩ khả năng tiếp cận vốn, mơ hình dự đốn sai 2 trường hợp, tỷ lệ đúng là 98,7%. Từ đĩ ta tính được tỷ lệ dự đốn đúng của tồn bộ mơ hình là 98%.
Bảng 2.22: Tổng hợp giá trị các biến Variables in the Equation Variables in the Equation
B S.E. Wald df Sig. Exp(B)
Step 1a @GT -2.300 1.565 2.159 1 .142 .100 TUOI 2.763 1.316 4.408 1 .036 15.852 TTHN .459 1.424 .104 1 .747 1.582 TDHV 4.687 2.864 2.679 1 .102 108.497 NNGHIEP 15.691 8.444 3.453 1 .063 6526527.104 TNHAP 1.000 .957 1.093 1 .296 2.719 CTIEU -5.874 3.051 3.707 1 .054 .003 PTHUOC -12.504 6.433 3.778 1 .052 .000 DTVV 3.158 2.861 1.219 1 .270 23.525 CTVV -.320 .530 .365 1 .546 .726 TKTT -.913 .896 1.039 1 .308 .401 YTQT -.352 .527 .445 1 .505 .703 KNCN -2.173 1.837 1.400 1 .237 .114
FAC1_20 1.536 2.513 .374 1 .541 4.646 FAC2_20 5.801 3.265 3.158 1 .076 330.787 FAC3_20 -4.440 3.013 2.171 1 .141 .012 FAC4_20 6.183 3.754 2.713 1 .100 484.661 FAC5_20 3.842 2.307 2.773 1 .096 46.641 FAC6_20 6.565 3.455 3.611 1 .057 709.763 Constant 4.368 10.957 .159 1 .690 78.880 a. Variable(s) entered on step 1: @GT, TUOI, TTHN, TDHV, NNGHIEP, TNHAP, CTIEU, PTHUOC, DTVV, CTVV, TKTT, YTQT, KNCN, FAC1_20, FAC2_20, FAC3_20,
FAC4_20, FAC5_20, FAC6_20.
Nguồn: Tính tốn của tác giả
Bảng 2.22 thể hiện kết quả của kiểm định Wald (kiểm định giả thuyết hồi quy khác khơng). Nếu hệ số hồi quy B0 và B1 đều bằng 0 thì tỷ lệ chênh lệch giữa các xác suất sẽ bằng 1, tức xác suất để sự kiện xảy ra hay khơng xảy ra như nhau, lúc đĩ mơ hình hồi quy khơng cĩ tác dụng dự đốn.
Kết quả bảng 2.22 cho thấy khả năng vay mua nhà ở của đối tượng thu nhập thấp trên địa bàn Tp.HCM cĩ giá trị p (sig.) nhỏ hơn mức ý nghĩa < = 0,1, vì vậy bác bỏ H0. Như vậy các hệ số hồi quy tìm được cĩ ý nghĩa và mơ hình được sử dụng tốt.
Từ bảng trên trên chúng ta cĩ thể viết thành phương trình hồi quy dạng:
4.368 + 2.763*TUOI + 15.691*NNGHIEP - 5.874*CTIEU - 12.504*PTHUOC + 5.801* X2 + 6.183*X4 + 3.842*X5 + 6.565*X6 (1) Mơ hình cĩ McFadden R-squared = 0.26447, giải thích được 26,447% khả năng (xác suất) quyết định ứng dụng hay khơng ứng dụng mơ hình khả năng vay mua nhà ở của đối tượng thu nhập thấp trên địa bàn Tp.HCM. Quan sát mẫu 200 cho thấy cĩ 150 trường hợp đồng ý tiếp tục mở rộng mơ hình (đạt tỷ lệ 75%) và 50 trường hợp cịn lại khơng đồng ý mở rộng mơ hình KNTCV (đạt tỷ lệ 25%).
(2) Prob(LR statistic) = 0 < 5% cho thấy giả thiết Ho: Mơ hình khơng phù hợp bị bác bỏ cĩ nghĩa là mơ hình cĩ thể sử dụng trong việc giải thích các diễn biến.
(3) Xem xét giả thiết Ho: Các nhân tố khơng cĩ tác động tới khả năng vay mua nhà ở ứng dụng mơ hình KNTCV; ứng với giá trị Pvalue < 10% kết quả cho thấy các biến TUOI, NNGHIEP, CTIEU, PTHUOC, X2 , X4, X5, X6 là cĩ tác động tới quyết định ứng dụng mơ hình KNTCV (Bác bỏ Ho) và các biến GT, TTHN, TDHV, TNHAP, DTVV, CTVV, TKTT, YTQT, KNCN, X1, X3 là khơng cĩ tác động (do Pvalue tương ứng > 10%, chấp nhận Ho). Dưới đây là bảng diễn giải các biến tác động:
Bảng 2.23: Diễn giải các yếu tố tác động Biến Hệ số Diễn giải
C 4.368
Hệ số chặn C cho biết luơn tồn tại một hằng số (một số yếu tố ngẫu nhiên) cĩ tác động tiêu cực, ngược chiều tới quyết định ứng dụng mơ hình khả năng vay mua nhà ở của đối tượng cĩ thu nhập thấp trên địa bàn Tp.HCM (KNTCV) mà khơng phụ thuộc vào các yếu tố Xi (i=1, 2,.. , 39) đang nghiên cứu. Cĩ thể đây là các thĩi quen cũ, sức ỳ, vấn đề tâm lý, hay tập quán … đã tạo ra một lực cản nhất định và cố định tới việc quyết định ứng dụng mơ hình KNTCV.
TUOI 2.763
Tuổi của đối tượng thu nhập thấp cĩ tác động tích cực tới khả năng tiếp cận ứng dụng mơ hình KNTCV; mức độ tác động tới khả năng vay mua nhà ở là cao (TUOI tăng 1 đơn vị sẽ khiến cho tỷ lệ Oo (khả năng được vay mua nhà /khả năng khơng được vay mua nhà) tăng là e2.763).
NNGHIEP 15.691
Nghề nghiệp của đối tượng thu nhập thấp cĩ tác động tích cực tới khả năng vay mua nhà ứng dụng mơ hình KNTCV và mức độ tác động ở mức vừa phải (NNGHIEP tăng 1 đơn vị sẽ khiến cho tỷ lệ Oo (khả năng được vay mua nhà /khả năng khơng được vay mua nhà) tăng là e15.691).
CTIEU -5.874
Chi tiêu của khách hàng cĩ tác động tiêu cực tới khả năng vay mua nhà ứng dụng mơ hình KNTCV và mức độ tác động ở mức vừa phải (CTIEU tăng 1 đơn vị sẽ khiến cho tỷ lệ Oo
(khả năng được vay mua nhà /khả năng khơng được vay mua nhà) giảm là e5.874).
PTHUOC -12.504
Số người phụ thuộc trong gia đình cĩ tác động tiêu cực tới khả năng vay mua nhà ứng dụng mơ hình KNTCV và mức độ tác động ở mức cao (PTHUOC tăng 1 đơn vị sẽ khiến cho tỷ lệ Oo (khả năng được vay mua nhà /khả năng khơng được vay mua nhà) giảm là e12.504).
X2 5.801
Trở ngại từ suy nghĩ bản thân người đi vay, từ quy định ngân hàng và khĩ khăn trong việc vay vốn của người lao động tự do cĩ tác động tích cực tới khả năng vay mua nhà ứng dụng mơ hình KNTCV và mức độ tác động ở mức cao (X2 tăng 1 đơn vị sẽ khiến cho tỷ lệ Oo (khả năng được vay mua nhà /khả năng khơng được vay mua nhà) tăng là e5.801).
X4 6.183
Trở ngại từ nguồn cung nhà ở khơng phong phú và chất lượng tín dụng kém của ngân hàng cĩ tác động tích cực tới khả năng vay mua nhà ứng dụng mơ hình KNTCV và mức độ tác động ở mức nhỏ (X4 tăng 1 đơn vị sẽ khiến cho tỷ lệ Oo (khả năng được vay mua nhà /khả năng khơng được vay mua nhà) tăng là e6.183).
X5 3.842
Trở ngại từ khơng tin tưởng vào chủ đầu tư cĩ tác động tích cực tới khả năng vay mua nhà ứng dụng mơ hình KNTCV và mức độ tác động ở mức nhỏ (X5 tăng 1 đơn vị sẽ khiến cho tỷ lệ Oo (khả năng được vay mua nhà /khả năng khơng được vay mua nhà) tăng là e3.482).
X6 6.565
Trở ngại từ mức giá nhà ở dành cho đối tượng thu nhập thấp quá cao so với thu nhập của họ tác động tích cực tới khả năng tiếp cận vốn vay mua nhà ứng dụng mơ hình KNTCV và mức độ tác động ở mức nhỏ (X6 tăng 1 đơn vị sẽ khiến cho tỷ lệ Oo (khả năng được vay mua nhà /khả năng khơng được vay mua nhà) tăng là e6.565).