2.2. THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU
2.2.3.3. Nguyên nhân chủ quan:
- Do áp lực hòan thành chỉ tiêu kế họach hàng năm đƣợc giao, có những lúc tăng trƣởng quá nóng, chƣa thật sự quan tâm chất lƣợng món cho vay: một số chi nhánh do chạy theo thành tích muốn tăng nhanh dƣ nợ đã hạ thấp lãi suất cho vay, hạ thấp điều kiện tín dụngđể thu hút khách hàng, tạo ra việc cạnh tranh thiếu lành mạnh giữa các chi nhánh, thậm chí làm giảm lợi nhuận toàn hệ thống.
- Vấn đề chấp hành tuân thủ quy định trong họat động tín dụng đã bộc lộ những yếu kém, tình trạng cho vay vƣợt mức phán quyết hoặc thực hiện không tuân thủ điều kiện ủy nhiệm của Hội sở chính cịn diễn ra nhiều nơi. Thậm chí có nhiều nơi cho vay sai ngun tắc, không chuyển nợ quá hạn theo đúng quy định, cho vay đảo nợ nhiều lần trong thời gian dài.
- Trong lĩnh vực cho vay xây dựng không nắm đƣợc thực chất họat động kinh doanh của khách hàng, thông tin báo cáo tài chính thể hiện có lãi nhƣng thực chất lỗ do lãi nghiêm trọng do hạch toán treo vào tài khoản phải thu, chi phí sản xuất kinh doanh dở dang, chi phí chờ kết chuyển hay tài khoản tạm ứng. Ngoài ra khi cho vay các doanh nghiệp xây dựng ngân hàng không xác định đƣợc nguồn vốn thanh tóan cũng nhƣ kế họach phân bổ vốn ngân sách hàng năm dẫn đến cho vay xong khách hàng khơng có khả năng trả nợ.
- Phần lớn tài sảm đảm bảo còn thiếu thủ tục pháp lý, chƣa có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc chứng nhận quyền sử dụng tài sản.
- Trình độ cán bộ tín dụng ở một số chi nhánh còn thấp, chƣa đáp ứng đƣợc u cầu của cơng việc: trình độ thẩm định khách hàng, phƣơng án, dứ án kinh doanh còn nhiều bất cập, khơng nắm vững cơ chế chính sách, cho vay những khách hàng yếu kém về tài chính, sản xuất kinh doanh không ổn định… Một bộ phận cán bộ tín dụng chƣa hề đƣợc qua đào tạo chuyên sâu về lĩnh vực thẩm định – tín dụng.