1.2. TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7
1.2.8.1. Nhân tố khách quan 16
a) Về chính trị, xã hội
- Sự ổn định về chính trị - xã hội có tác động rất lớn đến tâm lý, niềm tin của người gửi tiền. Một quốc gia có nền chính trị ổn định thì người dân sẽ tin tưởng gửi tiền vào hệ thống ngân hàng nhiều hơn khi một quốc gia có sự bất ổn.
- Mơi trường văn hóa là các yếu tố quyết định đến các tập quán sinh hoạt và thói quen sử dụng tiền của người dân. Ở các nước phát triển, việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt đã khá quen thuộc với người dân. Tại những nước đang phát triển
như Việt Nam, người dân có thói quen giữ tiền mặt hoặc tích trữ dưới dạng vàng, ngoại tệ mạnh…làm cho lượng vốn được thu hút vào ngân hàng còn hạn chế.
- Cơ cấu dân cư và vị trí địa lý: Ở các thành phố lớn phát triển, đặc biệt ở
những thị trường sơi động, có độ nhạy cảm cao với lãi suất và tiện ích khác do nghiệp vụ huy động vốn đem lại thì việc mở rộng và bổ sung nguồn vốn của NHTM sẽ thuận lợi hơn những nơi kém phát triển.
b) Về kinh tế
- Sự ổn định và phát triển của nền kinh tế (lạm phát): Động thái của nền kinh tế chính là cơ sở đầu tiên để người gửi tiền quyết định gửi tiền vào ngân hàng, tích trữ vàng, ngoại tệ hay mua sắm các tài sản khác. Trong điều kiện nền kinh tế khơng
hướng tích trữ vàng, ngoại tệ hoặc các dạng tài sản khác hơn là gửi tại NHTM.
- Chính sách của Nhà nước: Đây là một trong những nhân tố ảnh hưởng rất
lớn đến công tác huy động vốn của các NHTM. Sự thay đổi trong chính sách tài
chính, tiền tệ và các quy định của Chính phủ, ngân hàng Nhà nước cũng gây ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn của các NHTM.
- Nhân tố mơi trường kinh doanh: Đó là các điều kiện kinh tế - xã hội nơi ngân
hàng hoạt động và sự cạnh tranh giữa các NHTM trên cùng một địa bàn, đặc biệt ở các địa bàn trọng điểm như Hồ Chí Minh, Hà Nội… Mơi trường kinh doanh tạo điều kiện hoặc hạn chế khả năng huy động vốn do đó ngân hàng phải ln bám sát
thị trường, áp dụng các hình thức huy động vốn phù hợp nhằm thu hút tối đa lượng tiền trong dân.
c) Về khách hàng
- Tuổi của khách hàng: Người lớn tuổi là những người đã có nhiều năm làm
việc nên sẽ tích lũy được tiền. Hơn nữa, những người lớn tuổi thường có tâm lý thận trọng, không dám mạo hiểm đầu tư hay chi tiêu thoải mái. Nên đây là đối tượng có nhiều khả năng gửi tiền vào ngân hàng.
- Thu nhập của khách hàng: Khách hàng có thu nhập càng nhiều thì khả năng
tiết kiệm được cũng nhiều hơn những người có thu nhập thấp. Ngân hàng cũng
khơng thể kỳ vọng vào những người có thu nhập thấp gửi nhiều tiền vì khả năng tiết kiệm để gửi tiền nhiều rất thấp.
- Trình độ học vấn của khách hàng: Người có trình độ càng cao là những
người thường có cơng việc tốt hơn nên thu nhập tốt hơn, có mức độ am hiểu thủ tục và các sản phẩm dịch vụ tiện ích mà ngân hàng đem lại càng cao nên họ thường xuyên giao dịch với ngân hàng, đặc biệt là mở tài khoản gửi tiền để sử dụng các tiện ích đó.
- Tình trạng hơn nhân của khách hàng: Thực tế cho thấy, sau khi kết hơn khả
năng tích lũy nhiều hơn vì cả hai vợ chồng cùng chung tay xây đắp gia đình nên có nhiều khả năng gửi tiền hơn những người chưa lập gia đình.
ngân hàng. Do đặc tính của người phụ nữ Việt Nam có tính tiết kiệm nên họ thường xun tham gia các chương trình tiết kiệm để tích lũy số tiền lớn trong lương tai
như: hụi, gửi tiền ngân hàng, quỹ tiết kiệm… Nên thích hợp cho ngân hàng đưa ra sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tích góp.
- Nhân tố thời vụ tiêu dùng: Thời vụ tiêu dùng cũng có ảnh hưởng lớn đến
tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm của một NHTM trong một thời gian nhất định. Vào thời vụ tiêu dùng thì nói chung tiền gửi tiết kiệm giảm xuống. Ví dụ vào dịp Tết Nguyên đán tiền gửi tiết kiệm giảm do người dân rút tiền để sắm Tết, tích trữ hàng hóa.
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng chịu ảnh hưởng của rất nhiều yếu tố. Mỗi loại nguồn vốn chịu tác động khác nhau của những yếu tố đó. Do vậy, ngân hàng cần phải nghiên cứu đặc điểm riêng của từng loại nguồn vốn để có chính sách huy động phù hợp, đảm bảo mục tiêu mà ngân hàng đề ra.