CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM
2.4 Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi tại BIDVChi nhánh Đồng Nai
Nai và Sacombank Đồng Nai. Như vậy, thị phần huy động của BIDV Chi nhánh Đồng Nai vẫn còn hạn chế so với các Chi nhánh Ngân hàng lớn thuộc khối quốc doanh có điểm tương đồng về thương hiệu và thời gian hoạt động trên địa bàn.
2.4 Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi tại BIDV Chi nhánh Đồng Nai Đồng Nai
2.4.1 Những thành công đạt được
Thời gian qua trên cơ sở đầu tư công nghệ của cả hệ thống, BIDV Chi nhánh Đồng Nai đã tập trung phát huy các ưu thế để nâng cao chất lượng dịch vụ, trên cơ sở đó đã thực hiện thành cơng nhiệm vụ kế hoạch và định hướng trong công tác huy động tiền gửi, phấn đấu gia tăng nguồn vốn tiền gửi đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng, đồng thời đảm bảo cơ cấu vốn hợp lý để đảm bảo an toàn thanh khoản và các tỷ lệ an toàn hệ thống. BIDV Chi nhánh Đồng Nai đã tập trung nguồn lực để đẩy mạnh huy động tiền gửi với các biện pháp cụ thể: xây dựng cơ chế động lực khuyến khích phù hợp với tính chất đặc thù của từng đối tượng khách hàng, đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, vận dụng hiệu quả cơng cụ lãi suất, triển khai các sản phẩm mới tương đối đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, các chương trình tiết kiệm dự thưởng đều có đổi mới về hình thức, cơ cấu giải thưởng. Bên cạnh đó, Chi nhánh ln chấp hành tốt các qui định của NHNN, triển khai quyết liệt, thường xuyên theo dõi và chỉ đạo chặt chẽ các nội dung chỉ đạo của HSC về tình hình lãi suất huy động vốn tiền gửi nhằm đảm bảo giữ vững sự ổn định nền vốn và mục tiêu tăng trưởng.
Coi trọng và thực hiện triệt để công tác phát triển thương hiệu của BIDV, để đẩy mạnh khả năng nhận diện thương hiệu BIDV đối với khách hàng. Chi nhánh đã thực hiện sửa chữa khơng gian làm việc và các phịng nghiệp vụ giao dịch khách
hàng theo đúng quy chuẩn nhận diện thương hiệu, không gian giao dịch của BIDV. Chi nhánh tiếp tục khẳng định được trên thị trường vị thế của một NHTM Cổ phần Nhà nước có năng lực tài chính, cơng nghệ và thương hiệu mạnh, thị phần liên tục tăng cao và ngày càng được nhiều người biết đến, cùng với việc phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch, quy mô ngày càng phát triển.
Với sự nỗ lực cố gắng của toàn thể cán bộ nhân viên trong một thời gian dài, Chi nhánh đã thiết lập được nền khách hàng tốt cả về huy động vốn đầu vào và tài trợ tín dụng đầu ra, mang về lợi nhuận bền vững và ít rủi ro nhất so với tồn ngành trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai, đó là một kết quả đáng khích lệ và là điển hình tốt cần phát huy nhân rộng hơn nữa trong thời gian tới. Chi nhánh có nguồn lực lao động trẻ, đầy nhiệt huyết, có đạo đức nghề nghiệp, có chí cầu tiến, tự học hỏi nâng cao trình độ nghề nghiệp (đặc biệt là cán bộ khối hỗ trợ), đây là một thế mạnh Chi nhánh cần phải phát huy để phục vụ cho các chiến lược phát triển kinh doanh, mở rộng mạng lưới trong thời gian tới.
Cải tiến lề lối làm việc một cách hiệu quả hơn, luôn hướng tới khách hàng xuyên suốt hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Công tác kiểm tra kiểm soát chặt chẽ ngay trong quá trình xử lý chứng từ giao dịch, việc hậu kiểm chứng từ ngày càng bám sát cụ thể, tính chuyên nghiệp được nâng lên.
Trong những năm qua, hoạt động của BIDV Chi nhánh Đồng Nai không ngừng được gia tăng phát triển cả về số lượng và chất lượng. Lợi nhuận qua các năm đều tăng, trình độ cán bộ cơng nhân viên ngày càng được nâng cao, chất lượng dịch vụ ngày càng được chú trọng cải thiện để thu hút và giữ khách hàng một cách tốt nhất. Sự tăng trưởng về nguồn vốn đã xác lập một vị thế vững chắc cho hoạt động của BIDV Chi nhánh Đồng Nai, đồng thời là một minh chứng cho chất lượng dịch vụ và uy tín khơng ngừng tăng lên đã giúp cho Chi nhánh hoàn thành các chỉ tiêu mà HSC giao, góp phần hồn thành kế hoạch chung của BIDV và sự phát triển kinh tế địa phương.
2.4.2 Những tồn tại hạn chế và thách thức
Cơ cấu nguồn vốn huy động của Chi nhánh chưa thật sự ổn định, còn phụ thuộc vào một số nguồn vốn lớn như: nguồn vốn của Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm Xã hội... đặc biệt các nguồn vốn này thường biến động bất ngờ vào các thời điểm cuối quý, cuối năm làm ảnh hưởng hưởng đến kết quả kinh doanh của Chi nhánh. Huy động tiền gửi từ khách hàng doanh nghiệp còn thấp, chưa tương xứng với vốn tín dụng do Chi nhánh tài trợ.
So với các Ngân hàng Agribank, Vietcombank, Vietinbank,...mạng lưới của BIDV cịn mỏng. BIDV đã có thương hiệu, tuy nhiên còn một phần lớn người dân vẫn chưa biết đến, mặc dù BIDV tăng cường cho chiến lược quảng bá thương hiệu nhưng việc làm này chỉ mới thực hiện vài năm gần đây, và chỉ tập trung đối với nhóm đối tượng khách hàng ở khu vực thành thị, thương hiệu BIDV vẫn cịn xa lạ đối với các nhóm khách hàng ở các khu vực ngoại ô thành thị.
Với xu thế cạnh tranh ngày càng quyết liệt của các Ngân hàng TMCP trên địa bàn cùng với sự tham gia của khối Ngân hàng nước ngồi, nhìn chung các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng của BIDV tương đối đầy đủ và đa dạng, tương đồng với các sản phẩm của Ngân hàng đối thủ. Tuy nhiên, sản phẩm dịch vụ của BIDV chưa tạo được sự khác biệt, chưa thật sự gây ấn tượng với khách hàng, các chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng chưa hấp dẫn và không linh hoạt như của các Ngân hàng đối thủ cạnh tranh.
Mặt khác, so với các Ngân hàng TMCP thì BIDV vẫn chưa tạo được ấn tượng với khách hàng về tác phong phục vụ chuyên nghiệp, các quy trình, thủ tục sử dụng sản phẩm, dịch vụ chưa đơn giản, gây mất nhiều thời gian của khách hàng. Một số khách hàng còn phàn nàn về thời gian giao dịch dài, quy trình thủ tục cịn rườm rà. Các biểu mẫu phức tạp, khó hiểu, kém bắt mắt với khách hàng. Công tác tự đào tạo và đào tạo lại, đặc biệt ở khối kinh doanh, chưa được quan tâm chú ý đúng mức, dẫn đến chất lượng nguồn lực mới chưa được đảm bảo, chưa đáp ứng được yêu cầu của thị trường, cán bộ chưa nắm bắt và triển khai kịp thời sản phẩm mới đến khách hàng. Cán bộ còn non yếu trong việc nhận diện và đối mặt trước
những rủi ro tiềm ẩn trong kinh doanh, khả năng đánh giá và phản ứng nhanh nhạy trước rủi ro còn yếu kém, chưa thường xuyên tự đánh giá lại năng lực so với các đối thủ cạnh tranh. Cán bộ vẫn còn mang nặng lợi ích cá nhân mà chưa có nhiều sự “trăn trở trong cơng việc”. Công tác quản trị điều hành của lãnh đạo cấp Phòng còn thể hiện sức ỳ, còn mang phong cách làm việc “văn phịng”, tư duy “cơng chức”, thiếu năng lực lập kế hoạch và triển khai kế hoạch kinh doanh một cách cụ thể rõ ràng, thiếu khả năng thích ứng với sự biến động của thị trường.
Mặc dù Chi nhánh đã có nhiều nỗ lực trong việc chỉnh trang trụ sở làm việc khang trang sạch đẹp hơn rất nhiều so với trước đây, đầu tư trang trí nơi làm việc theo bộ nhận diện thương hiệu của BIDV, tuy nhiên cơ sở vật chất trụ sở vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển của Chi nhánh.
Các chương trình, hoạt động marketing do chi nhánh tự xây dựng và thực hiện còn hạn chế về nguồn lực nên chưa đi vào hướng chuyên nghiệp, chủ yếu triển khai các chương trình do BIDV đầu mối. Trong khi đó, các chương trình marketing của BIDV cũng chưa thực sự tạo ấn tượng mạnh đối với khách hàng, hiệu quả chưa cao.
NHNN đã rất quyết liệt trong xử lý các vi phạm về vượt rào lãi suất, tuy nhiên đến nay, rất nhiều Ngân hàng TMCP vì áp lực huy động vốn vẫn có tình trạng vượt rào lãi suất huy động dưới nhiều hình thức, do đó các cuộc chạy đua lãi suất lại tiếp diễn. Chi nhánh phải đối mặt với cạnh tranh không lành mạnh với lãi suất của các NHTM.
Những năm gần đây, nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, số doanh nghiệp giải thể, phá sản ngày càng nhiều, số lượng lao động thất nghiệp tăng lên đáng kể, làm cho Ngân hàng gặp khó khăn khi phát triển sản phẩm dịch vụ mới. Nguồn vốn huy động và tín dụng, dịch vụ trong giai đoạn sắp tới của Chi nhánh sẽ gặp nhiều khó khăn do sự cạnh tranh quyết liệt giữa các Ngân hàng TMCP trong nước, các Ngân hàng nước ngoài, các Ngân hàng liên doanh, các tập đồn tài chính, các cơng ty bảo hiểm,...
Việc tái cơ cấu, sát nhập các Ngân hàng nhỏ thành Ngân hàng có quy mơ lớn hơn về tài sản, chất lượng dịch vụ cũng là một trong những khó khăn đối với Chi nhánh trong vấn đề cạnh tranh.
Nền tảng công nghệ của BIDV tuy đã có những bước tiến nhất định, nhưng so với một số Ngân hàng trên địa bàn, công nghệ Ngân hàng của BIDV nhìn chung vẫn cịn hạn chế. Các Ngân hàng TMCP lớn trên địa bàn như ACB, Eximbank, Techcombank, Vietcombank, Vietinbank,...đang đẩy mạnh phát triển các sản phẩm dịch vụ mang tính cơng nghệ cao, đa dạng về chủng loại dịch vụ cung cấp cho khách hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm, chính sách hậu mãi hấp dẫn để thu hút và lôi kéo khách hàng. Do vậy, việc giữ và phát triển nền khách hàng của Chi nhánh đang diễn ra hết sức gay gắt.
Trong những năm gần đây, các Ngân hàng TMCP đang có sự tăng trưởng và phát triển mạnh tiềm lực tài chính, trình độ quản lý và cơng nghệ, cùng với sự tham gia của các đối tác nước ngoài với mục tiêu hình thành tập đồn tài chính vững mạnh với trình độ quản lý cao. Các Ngân hàng này luôn sẵn sàng cho các cuộc chạy đua về lãi suất và công nghệ. Khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, và thích ứng với q trình hội nhập, hiện đại hóa. Bên cạnh đó, dưới áp lực cạnh tranh về cung cấp dịch vụ Ngân hàng và sự phát triển nhanh chóng của cơng nghệ thơng tin, với lợi thế sẵn có, các Ngân hàng TMCP và Ngân hàng nước ngoài tiếp tục đẩy mạnh hiện đại hóa, ứng dụng những tiến bộ của khoa học công nghệ vào khai thác thị trường bán lẻ. Đây cũng là những thách thức lớn đối với BIDV nói chung và BIDV Chi nhánh Đồng Nai nói riêng trong giai đoạn tới.
2.5 Đánh giá kết quả khảo sát về các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi của BIDV Chi nhánh Đồng Nai