-I- Nguyên nhân khách quan
S Môi trường kinh tế thiếu ổn định:
Giai đoạn 2010-2013, tình hình kinh tế diễn biến phức tạp, khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã tác động trực tiếp đến nền kinh tế trong nước, dẫn đến sự tăng trưởng chậm, việc áp dụng chính sách tiền tệ thắt chặt với mục tiêu kiềm chế lạm phát là cần thiết, tuy nhiên nó ảnh hưởng khơng hề nhỏ đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Nền kinh tế không ổn định tác động sâu sắc tới tâm lý khách hàng cũng như hoạt động của các doanh nghiệp, việc tìm kiếm khách hàng mới để huy động vốn và cho vay gặp nhiều khó khăn, làm giảm hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
S Cơ chế quản lí của nhà nước chưa chặt chẽ, đồng bộ, đặc biệt trong việc quản
lí lãi suất
Năm 2012, 2013 nhằm mục tiêu giảm lãi suất để bình ổn thị trường và cứu giúp các doanh nghiệp trong giai đoạn khó khăn, Ngân hàng nhà nước đã liên tục áp trần lãi suất huy động, việc làm này của NHNN có nhiều ý nghĩa to lớn, giúp ổn định nền kinh tế vĩ mô, lạm phát liên tục giảm, giảm lãi suất cho vay. Tuy nhiên, việc liên tục hạ trần lãi suất huy động của NHNN trong khi lại thả nổi lãi suất cho vay cho thấy cơ chế quản lí chưa chặt chẽ, đồng bộ, khơng tn theo quy luật của thị trường, không đảm bảo cạnh tranh công bằng giữa các Ngân hàng.
S Cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gia tăng
Cạnh tranh trong khối ngân hàng ngày càng gay gắt, cụ thể là cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước và ngân hàng 100% vốn nước ngoài, mỗi ngân hàng đều có những thế mạnh riêng và những chiến lược cạnh tranh ưu việt của mình, các ngân hàng đều nỗ lực trong việc cải tiến và đổi mới sản phẩm, thu hút nhiều hơn khách hàng, các ngân hàng quốc doanh có lợi thế về mặt uy tín với khách hàng cũng như các ngân hàng nước ngồi lại có tiềm lực tài chính mạnh, có kinh nghiệm trong tổ chức và thực hiện. Tất cả những điều này sẽ là thách thức lớn đối với Maritime Bank, đòi hỏi ngân hàng phải cố gắng hơn nữa để giữ vững hiệu quả hoạt động và chỉ tiêu huy động vốn mà ngân hàng đặt ra.
-I- Nguyên nhân chủ quan
N Chính sách lãi suất của ngân hàng chưa cạnh tranh, chưa linh hoạt
Chính sách lãi suất của ngân hàng chưa cạnh tranh. Mức lãi suất mà ngân hàng đưa ra còn thấp hơn so với một số NHTMCP trên cùng địa bàn nên làm giảm khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Ví dụ, mức lãi suất mà Maritime Bank trả cho khoản tiền gửi thanh toán là 0,5%/năm trong khi tại HDBank mức lãi suất này là 0,7%/năm và tại BacABank là 1%/năm. Mức lãi suất mà Maritime Bank trả cho khoản tiền gửi kỳ hạn 1 tháng từ 5,6% đến 5,7% năm trong khi tại HDBank mức lãi suất này là 5,97 đến 6%/năm và tại BacABank là 6%/năm,... lãi suất huy động thấp hơn một số ngân hàng khác làm giảm khả năng cạnh tranh, giảm vốn huy động của ngân hàng. Ngồi ra, có một số sản phẩm, các mức lãi suất ở kỳ hạn ngắn và dài hạn đều như nhau khiến cho khách hàng không mấy hào hứng với các kỳ hạn dài.
Chính sách lãi suất của ngân hàng chưa linh hoạt, tại Maritime Bank hiện nay việc quản trị lãi suất theo phương pháp cố định, thang lãi suất được lập sẵn, lãi suất quy định cho toàn bộ hệ thống ngân hàng (do Hội sở chính chỉ thị cho các giám đốc chi nhánh). Chính sách lãi suất của Ngân hàng chậm thay đổi, chưa linh hoạt và chưa phản ánh kịp thời lãi suất thị trường.
S Sản phẩm huy động vốn chưa đa dạng, chưa hiệu quả
Các sản phẩm huy động vốn vẫn còn đơn điệu, chủ yếu là những sản phẩm truyền thống, chưa tạo được nét riêng biệt cho Maritime Bank. Việc nghiên cứu và phát triển
sản phẩm huy động còn hạn chế. Một số sản phẩm mới, có nhiều ưu thế nhưng vẫn chưa thu hút được khách hàng do chưa tạo được niềm tin của khách hàng Điều này cho thấy Maritime Bank đưa ra các sản phẩm mà chưa nắm bắt được tâm lí của khách hàng, chưa tạo được niềm tin đối với những sản phẩm mới.
S Phân khúc thị trường chưa rõ ràng, chưa tập trung
Maritime Bank phân khúc thị trường khách hàng thành đoạn khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân, tuy nhiên trong mỗi phân đoạn lại chưa có chiến lược cụ thể, chưa xây dựng chính sách tiếp thị, hệ thống sản phẩm thu hút, hiệu quả. Ngân hàng chưa có những ưu đãi đặc biệt dành cho nhóm khách hàng ưu tiên.
S Đội ngũ nhân viên chưa được trang bị đầy đủ kỹ năng giao tiếp, bán hàng chuyên nghiệp
Tại Maritime Bank có một đội ngũ các cán bộ, nhân viên trẻ, nhiệt tình, tuy nhiên chưa được trang bị đầy đủ kỹ năng giao tiếp và bán hàng chun nghiệp. Do đó, hoạt động vẫn cịn thụ động, phần lớn dựa trên các mỗi quan hệ khách hàng cũ hoặc do khách hàng tự tìm đến ngân hàng, chưa chủ động trong việc tiếp cận và thu hút khách hàng
S Mạng lưới chi nhánh cịn nhỏ hẹp so với quy mơ ngân hàng
Mạng lưới hoạt động của ngân hàng đã được mở rộng với 221 điểm giao dịch trên cả nước tính đến ngày 31/12/2013, song so với các ngân hàng khác và so với quy mơ của ngân hàng thì mạng lưới này vẫn cịn hẹp, các điểm giao dịch chủ yếu tập trung ở những đô thị, thành phố lớn, chưa đáp ứng được đầy đủ nhu cầu của dân cư. Các dịch vụ tiện ích như Internet banking, phone banking tuy đã được thực hiện nhưng mạng lưới ATM của Ngân hàng vẫn cịn tương đối ít so với nhu cầu sử dụng của khách hàng. Ngồi ra, các tiện ích khác như Home Banking, sử dụng thẻ Ngân hàng để thanh toán tiền hàng ở trung tâm thương mại, cửa hàng ăn uống chỉ được thực hiện tại một vài điểm, chưa rộng rãi và tiện lợi cho khách hàng.
S Hệ thống cơng nghệ thơng tin ngân hàng cịn nhiều hạn chế
Maritime Bank sử dụng phần mềm giao dịch trong ngân hàng là BDS an tồn và kiểm sốt tốt, tuy nhiên trong q trình giao dịch hay phát sinh lỗi (như nghẽn mạng,
thực hiện lâu,..) ảnh hưởng đến tốc độ xử lí giao dịch và ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Toàn bộ nội dung chương 2 của khóa luận ngồi việc giới thiệu khái qt về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã tập trung phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng theo nội dung các tiêu chí đo lường. Đặc biệt, từ những phân tích đó đã làm rõ được những kết quả đạt được, những hạn chế của Ngân hàng trong cơng tác huy động vốn và giải thích được ngun nhân của những hạn chế. Đây là cơ sở để khóa luận đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải trong chương 3.
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM