Đặc trưng của mụ hỡnh liờn doanh:
- Về hỡnh thức phỏp lý: Ngõn hàng và cụng ty bảo hiểm thành lập một phỏp nhõn thứ
3 để triển khai cung cấp sản phẩm bảo hiểm. Phỏp nhõn này chớnh là một cụng ty bảo hiểm và được cơ quan nhà nước cú thẩm quyền cấp phộp kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm. Do phỏp nhõn thứ ba độc lập nờn giữa ngõn hàng (là một bờn trong Liờn doanh hoặc cổ đụng) và phỏp nhõn thứ ba này cũng sẽ tồn tại thỏa thuận hợp tỏc phõn phối sản phẩm theo mụ hỡnh đại lý phõn phối để thực hiện phõn phối sản phẩm cho khỏch hàng của ngõn hàng.
- Cơ sở dữ liệu khỏch hàng: Phỏp nhõn thứ ba được hỡnh thành từ Hợp đồng Liờn
doanh giữa ngõn hàng và bảo hiểm nờn mức độ chia sẻ thụng tin về thị trường, về khỏch hàng của cả hai bờn đều phải đặt ra để cung cấp cho phỏp nhõn thứ ba.
- Sản phẩm bảo hiểm được phõn phối qua mụ hỡnh: Trong mụ hỡnh liờn doanh, việc
thiết kế sản phẩm hoàn toàn là do phỏp nhõn thứ ba thực hiện trờn cơ sở dữ liệu thụng tin được cả ngõn hàng và bảo hiểm chia sẻ. Như vậy, cỏc sản phẩm bảo hiểm phõn phối qua mụ hỡnh Bancassurance theo mụ hỡnh này đó xuất hiện cỏc sản phẩm đặc thự cú thể tớch hợp với cỏc sản phẩm ngõn hàng.
- Quản lý hợp đồng bảo hiểm: Cụng ty liờn doanh - phỏp nhõn thứ ba đảm nhiệm
quản lý cỏc hợp đồng bảo hiểm đó cung cấp.
- Thu nhập của cỏc bờn: Ngõn hàng và cụng ty bảo hiểm tham gia gúp vốn thành lập phỏp nhõn thứ ba sẽ được hưởng lợi nhuận từ kết quả kinh doanh của liờn doanh. Ngoài ra, nếu giữa ngõn hàng và phỏp nhõn thứ ba tồn tại quan hệ thỏa thuận phõn phối thỡ ngõn hàng
Bảo hiểm Ngõn hàng
Cụng ty liờn doanh bảo hiểm
cũng được hưởng hoa hồng trờn phớ bảo hiểm thu được cho phỏp nhõn thứ ba như mụ hỡnh đại lý phõn phối.
Trỏch nhiệm của cỏc bờn liờn quan:
Trỏch nhiệm của liờn doanh:
- Cung cấp cỏc sản phẩm bảo hiểm.
- Phỏt triển và cung cấp cỏc tư liệu phục vụ cho hoạt động marketing và dịch vụ tư vấn tài chớnh.
- Khai thỏc tất cả cỏc sản phẩm bảo hiểm. - Quản lý dịch vụ và khỏch hàng.
- Cung cấp cỏc dịch vụ bảo hiểm thụng thường như cỏc tài liệu liờn quan đến sản phẩm, đào tạo về sản phẩm,...
- Cung cấp bất cứ hệ thống POS cần thiết cho cỏc đội ngũ bỏn hàng. - Tuyển dụng, đào tạo và trả lương cho đội ngũ bỏn hàng.
- Thực hiện chức năng quản lý và phỏt triển bỏn hàng trong cỏc chương trỡnh khuyến khớch bỏn hàng của kờnh phõn phối.
- Tạo ra hướng đi cho cỏc nhõn viờn bỏn hàng của ngõn hàng đối với cỏc sản phẩm liờn quan.
- Duy trỡ cỏc bỏo cỏo kinh doanh của bancassurance. Trỏch nhiệm của ngõn hàng:
- Tạo điều kiện, mở cửa cho hệ thống chi nhỏnh trong việc phõn phối sản phẩm hiệu quả.
- Cung cấp một cỏch tốt nhất cơ sở khỏch hàng;
- Duy trỡ cỏc bỏo cỏo của nhõn viờn bỏn hàng của ngõn hàng trong việc kinh doanh liờn quan đến bancassurance.
- Cú thể chia sẻ trong việc quản lý và kiểm soỏt kờnh bỏn hàng phụ thuộc vào lượng cổ phần nắm giữ trong liờn doanh bảo hiểm.
1.1.3.3. Mụ hỡnh sở hữu đơn nhất
Mụ hỡnh sở hữu đơn nhất là mụ hỡnh mà trong đú một ngõn hàng hoặc tập đoàn tài chớnh thành lập một cụng ty bảo hiểm (hoặc một cụng ty bảo hiểm thành lập một ngõn hàng).
Đối với mụ hỡnh này ngõn hàng cú thể tối đa húa lợi ớch (trờn cơ sở cung cấp cho khỏch hàng dịch vụ trọng gúi). Mụ hỡnh này thường được ứng dụng trong cỏc tập đoàn tài chớnh và về lý thuyết mụ hỡnh này cú thể đem lại giỏ trị và quyền lợi cao nhất cho ngõn hàng.
Hỡnh 1.5: Mụ hỡnh sở hữu đơn nhất: Ngõn hàng sở hữu 100% vốn của doanh nghiệp bảo hiểm (Cụng ty Mẹ - Cụng ty Con)