Đặc trưng của mụ hỡnh đại lý phõn phối:
- Về hỡnh thức phỏp lý: Đõy là mụ hỡnh mà ngõn hàng và doanh nghiệp bảo hiểm là
cỏc phỏp nhõn độc lập chỉ ký thỏa thuận hợp tỏc trong việc phõn phối sản phẩm bảo hiểm, khụng hỡnh thành phỏp nhõn thứ ba. Ngõn hàng đúng vai trũ là người đại diện bỏn hàng hoặc người mụi giới cho Bảo hiểm để bỏn độc lập sản phẩm bảo hiểm hoặc bỏn kốm cỏc sản phẩm ngõn hàng.
-Về cơ sở dữ liệu khỏch hàng: Ngõn hàng là một phỏp nhõn độc lập, mức độ hợp tỏc
với bảo hiểm phụ thuộc vào thỏa thuận hợp tỏc giữa hai bờn nờn mức độ chia sẻ thụng tin về
Ngõn hàng Ngõn hàng Hoa hồng Doanh nghiệp Bảo hiểm Doanh nghiệp Bảo hiểm
khỏch hàng hoàn toàn phụ thuộc vào sự thỏa thuận này. Tuy nhiờn về cơ bản doanh nghiệp bảo hiểm tận dụng một cỏch tối đa cơ sở dữ liệu khỏch hàng của ngõn hàng.
- Sản phẩm bảo hiểm được phõn phối qua mụ hỡnh: Cơ sở dữ liệu của khỏch hàng
cú thể chỉ chia sẻ ở một mức độ nhất định nờn việc thiết kế cỏc sản phẩm đặc thự tớch hợp với sản phẩm truyền thống của ngõn hàng gặp nhiều khú khăn đối với bảo hiểm vỡ vậy sản phẩm bảo hiểm được phõn phối qua mụ hỡnh đại lý phõn phối chỉ là cỏc sản phẩm bảo hiểm truyền thống do cụng ty bảo hiểm thiết kế sẵn cú và đang phõn phối trờn thị trường bảo hiểm. Ngõn hàng chỉ chịu trỏch nhiệm phõn phối cỏc sản phẩm bảo hiểm do một hay nhiều cụng ty bảo hiểm thiết kế.
- Vấn đề quản lý hợp đồng bảo hiểm: Do cụng ty bảo hiểm cung cấp cỏc hợp đồng
bảo hiểm và là chủ thể trực tiếp tham gia quan hệ thỏa thuận hợp tỏc với ngõn hàng nờn cụng ty bảo hiểm trực tiếp quản lý cỏc hợp đồng bảo hiểm đó cung cấp ra.
- Thu nhập của cỏc bờn tham gia Bancassurance: Mối quan hệ giữa ngõn hàng và
bảo hiểm chỉ là thỏa thuận hợp tỏc phõn phối sản phẩm bảo hiểm cho khỏch hàng của ngõn hàng thụng qua kờnh phõn phối ngõn hàng nờn thu nhập của ngõn hàng và bảo hiểm là khỏc nhau. Cụ thể thu nhập của bảo hiểm là lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh sản phẩm bảo hiểm, thu nhập của ngõn hàng là hoa hồng từ phớ bảo hiểm thu được do bảo hiểm thanh toỏn trờn cơ sở thỏa thuận hợp tỏc.
Trỏch nhiệm của cỏc bờn trong mụ hỡnh đại lý phõn phối:
- Trỏch nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm: Trong mụ hỡnh đại lý phõn phối, cụng ty
bảo hiểm thuần tỳy là nhà sản xuất đưa ra sản phẩm, cú trỏch nhiệm cung cấp cỏc sản phẩm phự hợp cho ngõn hàng, quản lý khỏch hàng và cỏc dịch vụ đơn bảo hiểm theo yờu cầu. Cụng ty bảo hiểm cú trỏch nhiệm cung cấp cỏc dịch vụ liờn quan đến sản phẩm thụng thường như cung cấp cỏc tài liệu liờn quan đến sản phẩm, đạo tạo về sản phẩm.
- Trỏch nhiệm của ngõn hàng: Trong mụ hỡnh này ngõn hàng cú trỏch nhiệm phỏt
triển và cung cấp cỏc tư liệu marketing, tiến hành việc bỏn sản phẩm bảo hiểm “tự động” như là điều khoản tự động bổ sung cho sản phẩm ngõn hàng tiờu chuẩn (bảo hiểm tớn dụng kốm với thẻ tớn dụng, điều khoản tử kỡ kốm theo cỏc khoản vay). Ngõn hàng cũng cú trỏch nhiệm phỏt triển và quản lý bỏn hàng trong cỏc chương trỡnh khuyến khớch bỏn hàng. Việc tuyển
dụng, đào tạo và trả cụng cho cỏc nhõn viờn của ngõn hàng thực hiện việc bỏn sản phẩm bảo hiểm. Một trỏch nhiệm nữa của ngõn hàng là duy trỡ cỏc bỏo cỏo liờn quan đến hoạt động kinh doanh bancassurance của phớa ngõn hàng.
- Mụ hỡnh Liờn minh chiến lược
Mụ hỡnh liờn minh chiến lược thực chất là mụ hỡnh đại lý phõn phối tuy nhiờn mức độ cam kết của ngõn hàng và bảo hiểm chặt chẽ hơn và ngõn hàng, chỉ liờn kết với một doanh nghiệp bảo hiểm. Trong mối quan hệ liờn minh chiến lược này bảo hiểm cam kết chặt chẽ hơn trong việc phỏt triển sản phẩm đặc thự, cam kết dịch vụ theo yờu cầu của khỏch hàng và cộng tỏc chặt chẽ hơn trong cỏc lĩnh vực như là quản lý bỏn hàng.
Hoa hồng