2.2. Thực trạng quản lý phát triểnthanh toán qua thẻ của Ngân hàng Nông
2.2.3. Thực trạng kiểm tra, kiểm soát triển khai kế hoạch phát triểnthanh toán
Trong thời gian qua, tất cả các ngân hàng kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ đều phải chịu những rủi ro trong phát hành và thanh tốn thẻ. Về ngun tắc, ngồi yếu tố khách quan, rủi ro về thẻ có thể phát sinh từ hai phía: Chủ thẻ và chính ngân hàng. Từ góc độ người tiêu dùng, những lần sơ ý để lộ mã số, thất lạc thẻ hay nhờ người khác đi rút tiền hộ có thể là nguyên nhân dẫn đến giả mạo. Từ góc độ ngân hàng, nếu không kiểm sốt chặt, thơng tin về chủ thẻ và dữ liệu thẻ do ngân hàng quản lý có thể bị rị rỉ ra ngoài. Để hạn chế rủi ro trong thanh toán qua thẻ, Chi nhánh thực hiện các cơng tác sau:
- Kiểm sốt việc lựa chọn và duy trì địa điểm đặt máy an tồn để phòng ngừa các trường hợp ATM bị tấn công để đánh cắp dữ liệu, để phá hoại, để lấy tiền.
- Kiểm sốt q trình kiểm quỹ, tiếp quỹ tiền mặt máy ATM để ngăn chặn gian lận từ nội bộ và tấn cơng từ bên ngồi để lấy tiền.
- Giám sát các dấu hiệu bất thường thông qua dữ liệu giao dịch của máy ATM để phát hiện và xử lý kịp thời các trường hợp ATM chấp nhận thẻ giả. Triển khai và duy trì các giải pháp phần cứng, phần mềm chống tấn công ATM.
- Quản lý rủi ro trong nghiệp vụ chấp nhận thanh toán thẻ ĐVCNT: Chú trọng công tác đánh giá các hồ sơ đăng ký ĐVCNT tránh trường hợp ĐVCNT giả mạo hoặc ĐVCNT có ý đồ gian lận. Ngay sau khi ký kết và lắp đặt các thiết bị chấp nhận thẻ, Chi nhánh đã cử cán bộ đào tạo nhân viên đơn vị bán hàng quy trình chấp
nhận thanh tốn thẻ, cách thức nhận biết các thông tin trên thẻ và các yếu tố bảo mật của thẻ, cách nhận biết các hành vi, thái độ có dấu hiệu nghi ngờ giả mạo của khách hàng… Ban giám đốc Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam cũng đã có nhiều văn bản chỉ đạo an toàn tại POS giúp cảnh báo, ngăn ngừa rủi ro, gian lận thẻ tại các ĐVCNT, thông báo danh sách thẻ giả và các phương pháp nhận biết thẻ giả... nhằm giảm thiểu rủi cho cho chủ thẻ, ĐVCNT và cả ngân hàng.
Tuy nhiên, tình trạng thu phụ phí hay nâng giá hàng hóa đối với khách hàng thanh tốn qua POS vẫn cịn xảy ra. Đặc biệt, vẫn có một số ĐVCNT thẻ thỏa thuận cho khách hàng giao dịch với số tiền lớn hơn giá cả hàng hóa để chi tiền mặt ra cho khách hàng. Đó là những hành động bị tổ chức thẻ quốc tế cấm và xử phạt nghiêm minh. Do đó, Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam phải thưởng xuyên tiến hành kiểm tra, nhắc nhở các ĐVCNT tránh các tình trạng trên nhằm hạn chế tình trạng này, giữ vững uy tín của Agribank, đồng thời bảo vệ quyền lợi của khách hàng và ĐVCNT. Ngoài ra Chi nhánh quản lý rủi ro trong nghiệp vụ chấp nhận thanh toán qua mạng. Chi nhánh đã đẩy mạnh công tác tuyên truyền, giáo dục để nâng cao hiểu biết, nhận thức của chủ thẻ và các bên có lợi ích liên quan về việc bảo mật thơng tin, phòng ngừa rủi ro.
Bảng 2.20. Thực trạng kiểm sốt phịng ngừa rủi ro thanh tốn qua thẻ tại Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2017 – 2019
Đơn vị tính: Cuộc
Năm Kiểm tra định kỳ Kiểm tra đột xuất
2017 4 1
2018 5 1
2019 5 1
Cộng 14 3
(Nguồn: Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam năm 2017, 2018, 2019)
Qua công tác kiểm tra đã phát hiện một trường hợp tiếp quỹ sai quy trình, 15 trường hợp gửi thẻ nhờ người quen rút hộ tiền, và 3 đơn vị chấp nhận thẻ tính thêm phụ phí trong q trình thanh tốn thẻ.
2.3. Đánh giá chung về cơng tác quản lý phát triển thanh tốn qua thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh