IV. Phân loại theo loại tiền
2.2.3.1 Các hình thức huy động vốn, chất lượng các dịch vụ ngân hàng cung ứng và hệ thống mạng lướ
ứng và hệ thống mạng lưới
Các hình thức huy động vốn
Ngày nay với sự phát triển của công nghệ ngân hàng, nhiều sản phẩm dịch vụ mới ra đời đặc biệt là sản phẩm dịch vụ tiền gửi, chính sự đa dạng hóa đó đã giúp cho mỗi người dân, mỗi doanh nghiệp tìm cho mình một hình thức hợp lý nhất. Cịn đối với bản thân mỗi ngân hàng, việc tạo ra sự đa dạng của sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng làm tăng khả năng thu hút khách hàng đồng thời làm tăng nguồn vốn huy động.
Để tăng nguồn vốn huy động, trong những năm gần đây chi nhánh NHĐT&PT Phủ Quỳ đã triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ tiền gửi của NHĐT&PT Việt Nam như: Mở tài khoản cá nhân, chuyển tiền cùng hệ thống và khác hệ thống, sản phẩm tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm ổ trứng vàng, tích lũy bảo an....Đối với tiền gửi tiết kiệm,
Chi nhánh đã đa dạng các kì hạn gửi từ 1tháng đến 18 tháng. Chính nhờ triển khai sâu rộng các hình thức gửi tiền đã giúp cho Chi nhánh NHĐT&PT Phủ Quỳ tăng khả năng thu hút khách hàng.
Kết quả điều tra ý kiến đánh giá của khách hàng về sự đa dạng của các hình thức gửi tiền được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.5: Đánh giá của khách hàng về sự đa dạng của các hình thức gửi tiền Sự đa dạng của các hình thức gửi tiền Số người Tỉ lệ (%)
Rất ít 0 0 Ít 0 0 Bình thường 27 27 Đa dạng 49 49 Rất đa dạng 24 24 Tổng 100 100
(Nguồn: số liệu điều tra)
Trong 100 khách hàng được phỏng vấn, có 24% khách hàng cho rằng các hình thức gửi tiền tại Chi nhánh hiện nay là rất đa dạng đáp ứng nhu cầu của họ, 49% đánh giá là đa dạng, và 27% đánh giá ở mức độ bình thường, khơng có khách hàng nào cho rằng các hình thức gửi tiền hiện nay chưa đáp ứng được nhu cầu của họ vì chưa đa dạng.
Việc đa số khách hàng đánh giá các hình thức gửi tiền hiện nay của Chi nhánh là đa dạng có ý nghĩa rất quan trọng, điều đó chứng tỏ nhiều sản phẩm dịch vụ mới của NHĐT&PT đã thực sự đi vào đời sống người dân, tăng khả năng thu hút khách hàng bởi sự phong phú của các hình thức gửi tiền đã tạo cho người dân nhiều sự lựa chọn đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Bên cạnh sự đa dạng của các hình thức gửi tiền, việc nâng cao chất lượng của các dịch vụ mà ngân hàng cung ứng cũng là điều đáng quan tâm. Để tăng nguồn vốn huy động, cũng như tăng thu nhập. Chi nhánh NHĐT&PT Phủ Quỳ đã triển khai nhiều dịch vụ mới như : dịch vụ nhận tiền kiều hối, dịch vụ nộp nộp thẻ cào, nộp tiền điện nước qua thẻ... với thủ tục đơn giản ngày càng thu hút được nhiều người sử dụng.
Hệ thống mạng lưới huy động vốn quyết định khả năng xâm nhập thị trường của ngân hàng, mạng lưới càng rộng, tạo được sự thuận lợi cho khách hàng càng tăng khả năng thu hút khách hàng đồng thời làm tăng thị phần vốn huy động cho ngân hàng. Hiện nay Chi nhánh NHĐT&PT Phủ Quỳ có ba điểm huy động vốn, đều tập trung ở thị xã Thái Hịa, trong khi đó NHNN&PTNT đã mở thêm phòng giao dịch tại huyện Nghĩa Đàn, việc chú trọng thành thị bỏ ngỏ vùng nông thôn cũng sẽ làm hạn chế khả năng cạnh tranh trong thu hút nguồn vốn của Chi nhánh.
Biểu đồ 2.1: Đánh giá của khách hàng về địa điểm giao dịch
Qua biểu kết quả đánh giá của khách hàng về địa điểm giao dịch ta thấy, trong 100 khách hàng được hỏi, đa số đều đánh giá là địa điểm giao dịch của Chi nhánh là thuận tiện chiếm tỷ lệ 43%; 20% khách hàng cho rằng rất thuận tiện; 16% khách hàng đánh giá chỉ ở mức bình thường và vẫn có đến 21% khách hàng cho rằng địa điểm giao dịch hiện nay là bất tiện cho họ. Điều đó chứng tỏ việc phân bố mạng lưới của Chi nhánh hiện nay là chưa hợp lý hoàn toàn. Nhiều khách hàng ở tuyến huyện đã đề xuất rằng Chi nhánh nên mở thêm các điểm giao dịch ở trung tâm huyện Nghĩa Đàn để tạo thuận lợi cho người dân trong đi lại. Việc nghiên cứu mở thêm một số điểm giao dịch mới là điều Chi nhánh nên làm hiện nay.
Hoạt động của các ngân hàng thương mại liên quan đến tài sản của khách hàng, đa số khách hàng gửi tiền tại ngân hàng là nhằm đảm bảo an toàn. Thực tế cho thấy ngân hàng càng uy tín, thương hiệu càng lớn, càng dễ thu hút khách hàng hơn các ngân hàng mới thành lập, ngay cả khi lãi suất và các chương trình khuyến mãi của các ngân hàng này hấp dẫn hơn.
NHĐT&PT là một trong bốn ngân hàng mại nhà nước lớn nhất tại Việt Nam hiện nay và cũng là ngân hàng có bề dày hoạt động lâu năm trên địa bàn, chính vì vậy đã gây dựng được niềm tin cho khách hàng, đây là tài sản vơ hình tạo thuận lợi cho Chi nhánh trong công tác huy động vốn, bởi rất nhiều khách hàng trong số những người được phỏng vấn cho rằng họ chọn gửi tiền tại Chi nhánh NHĐT&PT Phủ Quỳ vì uy tín( chiếm tỷ lệ 33%).
Biểu đồ 2.2 : Kết quả thống kê lý do lựa chọn Chi nhánh NHĐT&PT Phủ Quỳ là nơi gửi tiền
Tiêu chí để đánh giá uy tín của ngân hàng chính là mức độ yên tâm của khách hàng khi đến giao dịch tại Chi nhánh. Một trong những nguyên tắc mà các ngân hàng thương mại phải tuân thủ là đảm bảo an tồn, bí mật cho khách hàng đến gửi tiền. Với sự phát triển của công nghệ ngân hàng mọi thông tin về khách hàng đều được lưu trữ trên máy tính. Khi đến rút tiền tiết kiệm và rút tiền trong tài khoản, ngồi việc u cầu khách hàng xuất trình chứng minh thư, kiểm tra cẩn thẩn thông tin, các giao dịch viên
cịn phải đối chiếu chữ ký của khách hàng so với chữ ký đã được quét trên mạng, vì vậy khơng có trường hợp khách hàng bị mất tiền do ngân hàng chi trả không đúng đối tượng. Trong những trường hợp chuyển tiền khác hệ thống nếu xẩy ra sai lỗi, tiền không đến được đúng địa chỉ Chi nhánh sẽ nhanh chóng hồn trả lại đầy đủ cho khách hàng. Cịn đối với những khách hàng có nhu cầu rút tiền đột xuất, Chi nhánh vẫn đảm bảo chi trả một cách đầy đủ và kịp thời….Nhờ những yếu tố nêu trên mà NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ đã tạo được niềm tin cho những khách hàng đến gửi tiền tại chi nhánh.
Xem xét bảng kết quả đánh giá của khách hàng về mức độ yên tâm của họ khi đến gửi tiền tại Chi nhánh, ta thấy trong 100 khách hàng điều tra, đa số đều cho rằng họ yên tâm khi gửi tiền tại Chi nhánh, chiếm tỷ lệ đến 49%; 32% khách hàng đánh giá là họ rất yên tâm và tin tường, chỉ có 19% đánh giá ở mức bình thường. Đây là một kết quả tốt, vì việc tạo lập được uy tín sẽ giúp Chi nhánh giữ chân được khách hàng cũ đồng thời dễ dàng thu hút khách hàng mới.
Bảng 2.6: Mức độ yên tâm của khách hàng khi đến gửi tiền tại Chi nhánh
Mức độ yên tâm Số lượng (người) Tỉ lệ (%)
Không yên tâm 0 0
Khơng n tâm lắm 0 0
Bình thường 19 19
n tâm 49 49
Rất yên tâm 32 32
Tổng 100 100
(Nguồn: số liệu điều tra)