IV. Phân loại theo loại tiền
2.2.4.3 Lãi suất đầu vào bình quân
Lãi suất huy động là mối quan tâm rất lớn đối với ngân hàng, làm thế nào để huy động được nguồn tiền gửi vừa ổn định mà chi phí trả lãi lại thấp là mục tiêu của đa số các ngân hàng hiện nay. Việc tăng nguồn vốn huy động trong điều kiện chi phí lãi phải trả cho nguồn vốn huy động quá cao sẽ là nguyên nhân gây khó khăn cho việc giải quyết đầu ra của nguồn vốn hoặc làm giảm lợi nhuận của ngân hàng. Do đó xem xét chi phí lãi phải trả cho nguồn vốn huy động và sự biến động của chi phí này được xem là việc làm thường xuyên trong công tác quản trị nguồn vốn huy động, là một nội dung quan trọng trong việc đánh giá tình hình huy động vốn của ngân hàng. Trong thực tế, các ngân hàng thương mại đều đã quan tâm đến việc đánh giá chi phí trả lãi cho nguồn vốn huy động thơng qua chỉ tiêu lãi suất bình qn đầu vào bình quân.
Bảng 2.11: Chỉ tiêu lãi suất đầu vào bình quân
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Trả lãi HĐV(triệu đồng) 18.394 28.210 27.497
Tổng vốn tự HĐ (triệu đồng) 235.524 327.420 431.565
Lãi suất đầu vào bình quân (%) 7,81 8,62 6,37
( Nguồn: phịng kế tốn)
Xem xét chỉ tiêu lãi suất đầu vào bình quân tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Phủ Quỳ qua 3 năm (2007-2009) ta thấy. Năm 2007 lãi suất đầu vào bình quân là 7,81 %, lãi suất huy động vốn năm 2007 khá thấp tính đối với lãi suất khơng kì hạn khoảng 3%/năm. Lãi suất kì hạn từ 1 tháng đến 12 tháng giữ trung bình ở mức 9 %/năm, lãi suất huy động trên 12 tháng khoảng 9,6%/năm. Do năm 2007 trong cơ cấu nguồn vốn, vốn trung và dài chiếm tỷ trọng lớn 60,66% dẫn đến việc làm tăng chi phí trả lãi huy động. Tuy nhiên tăng vốn huy động từ tiền gửi trung và dài hạn giúp cho Chi nhánh có một nguồn vốn ổn định, đảm bảo cho vay kì hạn dài. Năm 2008 lãi suất đầu vào bình quân lên tới 8,62%/năm. Lãi suất bình quân tăng cao là do năm 2008 xẩy ra tình trạng lạm phát, để kiềm chế lạm phát, Chính phủ đã thực hiện nhiều giải pháp trong đó có
biện pháp thắt chặt tiền tệ bằng việc quy định các ngân hàng thương mại phải tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tăng lãi suất huy động và lãi suất cho vay. Lãi suất huy động có những thời điểm lên tới 14%/năm, chính lý do đó khiến cho chi phí trả lãi huy động vốn cũng tăng lên. Năm 2009 lãi suất đầu vào bình quân là 6,37% hạ thấp so với năm 2007 và năm 2008, lãi suất bình qn thấp chứng tỏ chi phí mà chi nhánh bỏ ra để huy động được nguồn vốn là thấp, đây là điều kiện góp phần làm tăng lợi nhuận. Lãi suất đầu vào bình quân năm 2009 giảm là do năm 2009 nền kinh tế Việt Nam đứng trước nguy cơ suy thối, Chính phủ thực hiện gói giải pháp kích cầu, trong đó có việc hạ thấp lãi suất cho vay, đồng hành với nó lãi suất huy động cũng giảm, lãi suất huy động vốn những tháng đầu năm khoảng 8,5%/năm và những tháng cuối năm khoảng 9,5%/năm.