Sơ đồ 2.1. Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại TSC NHNo&PTNT Việt Nam
Ban Tín dụng Cán bộ thẩm định Trưởng Ban thẩm định
Quy trình thẩm định là việc quy định các bước thẩm định và cách thức luân chuyển hồ sơ khi thẩm định cho vay, theo đó hồ sơ dự án vay vốn được
KT sơ bộ, giao
hồ sơ vay vốn Tiếp nhận
hồ sơ
Nhận hồ sơ để
thẩm định Kiểm tra bộ hồ sơ
Lập báo cáo thẩm định Thẩm định Kiểm tra, kiểm soát Lưu hồ sơ, tài liệu Nhận lại hồ sơ và kết quả thẩm định
Kiểm soát lại - trình lãnh đạo CN Cấp I K H Á C H H À N G Chưa đạt đạt yêu cầu Bổ sung giải trình
thẩm định qua bộ phận nào, thời gian thẩm định bao lâu, trách nhiệm của những người có liênquan đến việc thẩm định, quyết định cho vay.
Sơ đồ 2.1 là quy trình thẩm định của dự án có nhu cầu vay vốn vượt quyền phán quyết của chi nhánh cấp I, phải trình lệ Trụ sở chính NHNo&PTNT Việt Nam để thẩm định lại là cơ sở cho HĐQT, Tổng giám đốc chấp thuận cho vay hay không cho vay.
Quy trình luân chuyền hồ sơ và tiến hành thẩm định như sau:
- Khách hàng gửi dự án đầu tư và hồ sơ vay vốn đến chi nhánh cấp I - Chi nhánh thẩm định, đồng ý cho vay, trình Tổng giám đốc phê duyệt - Ban tín dụng tại Trụ sở chính tiếp nhận dự án và hồ sơ khoản vay do chi nhánh cấp I trình; tiến hành kiểm tra sơ bộ dự án, hồ sơ vay vốn và chuyển dự án và hồ sơ vay vốn cho Ban thẩm định để thẩm định.
- Trưởng ban thẩm định, kiểm tra hồ sơ và giao hồ sơ cho cán bộ thẩm định để thẩm định.
- Cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định, trong quá trình thẩm định nếu thấy dự án, hồ sơ vay vốn chưa đủ, chưa rõ thì đề nghị trưởng ban yêu cầu chi nhánh, chủ đầu tư bổ sung, chỉnh sửa, đồng thời tiến hành kiểm tra thực tếnơi thực hiện dự án để xem xét tiến độ triển khai thực hiện và đánh giá những thuận lợi khó khăn của dự án.
- Cán bộ thẩm định lập báo cáo thẩm định các nội dung liên quan đến dự án, đến khoản vay, nhận xét đánh giá những thuận lợi, khó khăn, rủi ro đối với dự án và có ý kiến cụ thể về việc cho vay hay không cho vay, trình trưởng ban thẩm định.
- Trưởng ban thẩm định kiểm tra, kiểm soát tính hợp lệ hợp pháp, tính đúng đắn, nếu thống nhất thì ký kiểm soát trên báo cáo thẩm định, nếu báo cáo thẩm định chưa chuẩn thì yêu cầu cán bộ thẩm định, thẩm định lại. Báo cáo thẩm định sau khi có ý kiến của trưởng ban thẩm định (ký trên báo cáo)
được chuyển lại cho ban tín dụng để thực hiện các bước tiếp theo.
- Sau khi nhận được báo cáo thẩm định của ban thẩm định và hồ sơ khoản vay chuyển lại, Ban tín dụng kiểm soát lại lần cuối để trình lãnh đạo về việc cho vay hay không cho vay.
Riêng đối với các dự án đồng tài trợ cùng với các tổ chức tín dụng khác thì quy trình thẩm định cũng tương tự như trên nhưng:
+ Đối với dự án do các tổ chức tín dụng khác làm đầu mối, mời NHNo&PTNT Việt Nam tham gia, Tổng giám đốc yêu cầu Ban thẩm định và các Chi nhánh dự kiến trực tiếp cho vay cử người tham gia thẩm định.
+ Đối với các dự án do NHNo&PTNT Việt Nam làm đầu mối, NHNo&PTNT Việt Nam mời các tổ chức tín dụng khác cử người tham gia thẩm định cùng với Ban thẩm định.