TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ
1.1.2. Đặc điểm của tín dụng cho thương mại ở Ngân hàng thương mạ
Đây là hình thức cấp tín dụng để tài trợ cho mục đích thương mại của tổ chức kinh tế hay cá nhân nên loại hình tín dụng thường áp dụng cho chủ thể vay này thường là tín dụng ngắn hạn và được sử dụng để cho vay bổ sung vốn lưu động hoặc nhu cầu thiếu hụt tạm thời về vốn của các chủ thể vay. Nắm rõ đặc điểm này, các tổ chức tín dụng cho vay phải đảm bảo nguồn lực cũng như có chính sách thích hợp để giải quyết được nhu cầu vay vốn.
- Thứ nhất, đặc điểm dễ nhận nhận thấy của hoạt động tín dụng phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế. Khi nền kinh tế mở rộng, tăng trưởng tốt và ổn định thì nhu cầu tín dụng cho thương mại tăng lên và ngược lại, khi nền kinh tế lâm vào suy thoái, thì các chủ thể vay với mục đích thương mại sẽ hạn chế tối đa trong việc vay mượn ngân hàng. Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng cho thương mại chịu ảnh hưởng rất lớn vào thị trường; môi trường kinh tế trong và ngoài nước, như: biến động tỷ giá ngoại tệ, giá vàng, giá bất động sản…
- Thứ hai, năng lực tài chính của chủ thể vay thường hạn chế, vốn lưu động không đáng kể... tài sản đảm bảo nợ vay và vốn tự có tham gia luôn là một bài toán hóc búa đối với cả Ngân hàng và khách hàng.
- Thứ ba, kinh nghiệm trong hoạt động ngoại thương của doanh nghiệp Việt Nam: hầu hết các doanh nghiệp Việt Nam đều thiếu kinh nghiệm trong lĩnh vực này, trong khi các doanh nghiệp nước ngoài thường có thời gian phát triển rất lâu và rất nhiều kinh nghiệm. Chính vì vậy ngay từ khi ký kết hợp đồng ngoại thương cho đến khi xử lý các phát sinh trong hoạt động tín dụng thì thường các doanh nghiệp Việt Nam chịu rất nhiều bất lợi do không lường hết được các tình huống xảy ra và đã ảnh hưởng trực tiếp đến ngân hàng như: do chủ thể vay chưa hiểu biết đầy đủ về phong tục tập quán, hệ thống luật pháp, văn hóa và chính sách của từng vùng quốc gia, luật pháp và thông lệ quốc tế cũng như các thoả thuận song phương giữa các quốc gia…
Tuy nhiên, do vòng quay vốn nhanh nên việc đánh giá khả năng trả nợ của chủ thể vay thường đơn giản hơn so với mục đích vay khác. Bên cạnh đó, lãi suất mà các ngân hàng thương mại sử dụng trong mục đích cho vay thương mại thường áp dụng mức lãi suất cố định và có xu hướng cao hơn lãi suất của các loại hình cho vay khác, trong đó đã tính đến việc loại trừ các yếu tố về rủi ro lãi suất, nên nó luôn đem về cho ngân hàng một nguồn thu đáng kể từ lợi nhuận cho vay thương mại.