1.1. Lý luận về dịch vụ tài chính cá nhân
1.1.3.3. Đối với khách hàng
+ Thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm thời gian và chi phí
Các dịch vụ ngân hàng hiện đại đƣợc phân phối đến khách hàng cá nhân một cách nhanh chóng, liên tục, khơng phụ thuộc vào không gian và thời gian, thông qua các kênh phân phối điện tử nhƣ Internet và các thiết bị truy cập khác nhƣ ATM, POS, điện thoại…Các dịch vụ ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán, tiền gửi, vay tiền và truy vấn các thông tin cần thiết một
các nhanh chóng, thuận tiện và dễ sử dụng. Qua đó, giúp khách hàng tiết kiệm do đầu tƣ vào nơi có lãi suất hợp lý nhất, ít rủi ro nhất với chi phí thời gian thấp nhất. Mọi khoản thu nhập của cá nhân đƣợc gửi vào ngân hàng không những mang lại thu nhập từ lãi suất mà cịn cho phép tiết kiệm chi phí cơ hội, tiết kiệm thời gian nhận tiền, kiểm đếm tiền mặt…
Đồng thời, thơng qua các dịch vụ tài chính cá nhân, các cá nhân cịn dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn với lãi suất hợp lý để cải thiện đời sống, đầu tƣ sản xuất, kinh doanh thông qua nguồn vốn vay của ngân hàng thay vì phải vay lãi suất cao hơn trên thị trƣờng.
+ Tiếp cận thông tin nhanh và hiệu quả
Khi sử dụng các dịch vụ tài chính cá nhân, trong một khoảng thời gian ngắn khách hàng có thể thực hiện hàng loạt các giao dịch trực tiếp với ngân hàng chuyển tiền, thanh toán hóa đơn dịch vụ... đồng thời khách hàng có thể tiếp cận, truy cập đƣợc những thông tin mới nhất về tài khoản, tỷ giá, lãi suất…từ đó có thể đƣa ra đƣợc những quyết định kinh doanh chính xác và kịp thời.
+ Mang lại sự an toàn cho khách hàng
Các dịch vụ tài chính cá nhân – thơng qua vai trị thủ quỹ cho các cá nhân – đã mang lại sự an toàn cho các khách hàng sử dụng dịch vụ. Với hệ thống kho két và các quy trình kỹ thuật nghiệp vụ chặt chẽ, với kinh nghiệm và trình độ nghiệp vụ cùng với nguồn thơng tin đầy đủ nhất, ngân hàng là nơi an toàn để mọi tầng lớp dân cƣ tin tƣởng gửi tiền, gửi tài sản hoặc ủy thác quản lý tài sản. Qua đó, tránh đƣợc các rủi ro do mất cắp, cƣớp giật, tiền giả do khách hàng không cần giữ lƣợng tiền mặt nhiều.
1.1.4 Phân biệt giữa dịch vụ tài chính cá nhân và dịch vụ tài chính doanh nghiệp:
Dịch vụ tài chính cá nhân Dịch vụ tài chính doanh nghiệp + Đối tƣợng là các khách hàng cá
nhân, đơn vị riêng lẻ và tập trung vào các dịch vụ là tiết kiệm, tạo tài khoản giao dịch, thanh toán, thế chấp, cho vay cá nhân, các loại thẻ tín dụng,... +Giá trị của một hợp đồng thƣờng thấp hơn so với doanh nghiệp
+Có nhiều loại sản phẩm khác nhau nhằm đáp nhu cầu của khách hàng +Số lƣợng tài khoản và số hồ sơ giao dịch lớn nhƣng doanh số giao dịch lại thấp
+Hồ sơ không phức tạp, không cần phân tích đánh giá báo cáo tài chính, thời gian duyệt hồ sơ ngắn, thủ tục nhanh và đơn giản.
+ Chỉ cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp, làm vai trò trung gian cho các doanh nghiệp.
+Giá trị của một hợp đồng cao
+Chỉ tập trung cung cấp một vài sản phẩm đặc trƣng
+Số lƣợng sản phẩm không lớn nhƣng giá trị của từng sản phẩm là rất lớn +Hồ sơ phức tạp, cần xem xét phân tích báo cáo tài chính của doanh nghiệp, thời gian xử lý hồ sơ dài, thủ tục - hồ sơ phức tạp.