2.2. Rủi ro thƣờng gặp trong phƣơng thức thanh tốn tín dụng chứng từ tại Ngân hàng VIB
2.2.4. Rủi ro từ ngân hàng thông báo
- Thứ nhất, VIB trong vai trị NHTB, có quan hệ đại lý với NHPH và NHXN (nếu có), theo đó, đảm bảo xác minh tính chân thật bề mặt của L/C và xác nhận L/C thông qua chữ ký, mã khóa điện tử (Keytest). Nếu các cán bộ thanh toán và cán bộ kiểm soát của VIB khơng hồn thành nghĩa vụ của mình, dẫn đến rủi ro L/C giả mạo thì ngồi tổn thất tài chính xảy đến với ngƣời thụ hƣởng và VIB, Ngân hàng cũng sẽ đối mặt với nguy cơ suy giảm uy tín của mình trong vai trị chủ thể tham gia quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ.
- Thứ hai, VIB, với vai trò NHTB, thực hiện chức năng thông báo L/C đến ngƣời thụ hƣởng, theo đó, có trách nhiệm xác minh tƣ cách pháp nhân của chủ thể này. Nếu không đảm bảo tƣ cách pháp nhân của ngƣời thụ hƣởng những vẫn tiến hành thông báo L/C, dẫn đến rủi ro BCT xuất trình phù hợp nhƣng giả mạo; ngoài những tổn thất về
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
mặt tài chính cho NHPH và ngƣời yêu cầu đƣợc thể hiện dƣới chi phí cơ hội của khoản ngoại tệ bị chiếm dụng, VIB cũng sẽ phải đối mặt với nguy cơ giảm sút uy tín của mình trong vai trị chủ thể tham gia quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ.
Thực tế cho thấy, với kinh nghiệm dày dặn trong lĩnh vực TTQT theo phƣơng thức tín dụng chứng từ, VIB, trong vai trị NHTB, ln đảm bảo xác minh tính chân thật bề mặt nơi cam kết thanh tốn từ phía NHPH cũng nhƣ tƣ cách pháp nhân của ngƣời thụ hƣởng. Do đó, trong giai đoạn 20010-2014, tần số xuất hiện của các rủi ro nhƣ đã trình bày trên đây khơng đáng kể.