1.1.1 .Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại
2.2. Thực trạng huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng
2.2.1 Các hình thức huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp tại Ngân
TMCP Đại chúng Việt Nam giai đoạn 2014 - 2017
2.2.1 Các hình thức huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam TMCP Đại chúng Việt Nam
Nguồn vốn có vai trị quan trọng khơng chỉ với bản thân NHTM mà cịn có vai trị quan trọng với khách hàng và nền kinh tế. Để có vốn cho hoạt động cho vay, đầu tƣ, NHTM cần thiết phải huy động đƣợc nguồn vốn ban đầu tối ƣu. Nguồn vốn này là điều kiện tất yếu để một Ngân hàng thƣơng mại tồn tại trong thị trƣờng cũng nhƣ thực hiện mọi chiến lƣợc, mục tiêu kinh doanh của mình.
Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam là một cái tên khá mới trên thị trƣờng tín dụng, cần có thời gian để xây dựng uy tín cũng nhƣ vị thế của mình trong dân cƣ. Thời gian từ khi thành lập đến nay, nhận biết đƣợc thực tế đó, PVcomBank đã khơng ngừng tìm mọi biện pháp để thu hút nguồn vốn. Nhờ đó mà tình hình huy động vốn của Ngân hàng đã có những bƣớc tiến đáng kể, đạt đƣợc nhiều kết quả khả quan và phần nào đã đáp ứng đƣợc nhu cầu sử dụng vốn cho kinh doanh một cách khá tốt. Một trong những biện pháp đƣợc thực hiện đó là sử dụng một cách phong phú các hình thức huy động vốn nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng gửi tiền, đặc biệt là khách hàng doanh nghiệp.
- Huy động vốn qua hình thức nhận tiền gửi:
Cũng nhƣ các NHTM khác, để huy động đƣợc nguồn vốn từ khách hàng, PVcomBank sử dụng hình thức huy động vốn truyền thống đó là nhận tiền gửi. Đối tƣợng mà hình thức huy động này hƣớng tới đó là các khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế, ở đây chúng ta đề cập chủ yếu đến các tổ chức kinh tế.
Với nhóm đối tƣợng khách hàng là tổ chức: hình thức huy động vốn bao gồm tiền gửi thanh tốn và tiền gửi có kỳ hạn. Đứng trên góc độ NHTM, tiền gửi thanh toán của tổ chức là một khoản nợ mà ngân hàng phải trả bất cứ lúc nào theo yêu cầu của khách hàng. Với đặc thù là khoản vốn đƣợc sử dụng thƣờng xuyên cho mục đích chi trả các khoản chi phí phát sinh trong q trình sản xuất – kinh doanh nên thời gian gửi của loại vốn này thƣờng ngắn. Vì thế, mức lãi suất đƣợc áp dụng để trả cho loại tiền gửi này thƣờng không cao. Nhƣng bù lại, các tổ chức lại có lƣợng tiền gửi tƣơng đối lớn, thƣờng có sự chênh lệch giữa gửi và rút nên số dƣ đƣợc duy trì trên tài khoản cũng là một lƣợng đáng kể, bổ sung cho nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng thêm dồi dào.
Tiền gửi TCKT năm 2014 là 46.585 tỷ đồng chiếm 65.5% tổng nguồn vốn, năm 2015 là 37.519 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 54.33% tổng nguồn, năm 2016 là 45.790 tỷ đồng chiếm 52.6 % tổng nguồn và đến năm 2017, chiếm 53% với 47.006 tỷ đồng. Đây là một con số khá ấn tƣợng mà Ngân hàng đã tạo ra. Với số liệu này, chúng ta cũng nhận thấy lƣợng tiền gửi từ các TCKT luôn chiếm một số lƣợng lớn trong quy mô vốn của PVcomBank, đây là một hoạt động tạo nguồn có giá trị.
- Huy động vốn qua hình thức phát hành kỳ phiếu: đây là hình thức đƣợc ngân hàng sử dụng nhằm huy động vốn ngắn hạn tài trợ cho nhu cầu cho vay, đầu tƣ ngắn hạn của ngân hàng. Kỳ phiếu ngân hàng đa dạng về kỳ hạn, có lãi suất cao nên thu hút đƣợc sự quan tâm của khách hàng. Nhƣng tỷ trọng nguồn tiền gửi này chƣa tƣơng xứng với tiềm năng vốn có. Vì thế, ngân hàng cần quan tâm hơn đến việc huy động nguồn tiền gửi này để chủ động trong hoạt động kinh doanh.
- Huy động vốn qua hình thức phát hành trái phiếu: là một công cụ nợ dài hạn của ngân hàng, với cam kết thanh toán gốc vào ngày đáo hạn và thanh toán lãi vào những thời gian xác định.
Có nhiều loại trái phiếu, chủ yếu nhƣ: trái phiếu trả lãi trƣớc, trả lãi sau. Các loại trái phiếu này dùng để huy động vốn trung và dài hạn phục vụ cho những kế hoạch phát triển kinh doanh có quy mơ lớn và dài hạn với sự ổn định tƣơng đối về thời hạn và lãi suất. Trái phiếu đƣợc phát hành với quy mô lớn, đồng loạt trong hệ thống mỗi ngân hàng.
- Huy động vốn qua hình thức đi vay từ NHNN, từ các TCTD khác: là một kênh cung cấp vốn thơng qua chính phủ & Ngân hàng nhà nƣớc, vay từ các TCTD khác. Đa phần các khoản vay từ chính phủ và NHNN là các khoản vay nhằm giải quyết những nhu cầu cấp bách nhƣng phải trong định hƣớng cũng nhƣ phù hợp với từng giai đoạn của chính phủ, do vậy không phải là kênh huy động chính của PVcomBank khi có nhu cầu cấp thiết. Trong những trƣờng hợp thiếu hụt vốn huy động, các NHTM thƣờng vay mƣợn lẫn nhau thay cho việc vay từ NHNN, PVcomBank cũng áp dụng hình thức trên trong hoạt động huy động của mình. Ở đây luận văn đƣa thêm hình thức huy động từ các tổ chức tín dụng (coi nhƣ là một tổ chức kinh tế)
- Huy động vốn qua các hình thức khác: Thơng qua việc phát triển các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng nhƣ nghiệp vụ bảo lãnh, phát hành L/C,... ngân hàng đã thu hút đƣợc nguồn vốn ký quỹ của tổ chức hoặc nguồn vốn chuyển về tạm ứng cho việc thực hiện hợp đồng,...
Trong thời gian qua, các hình thức huy động trên vẫn đƣợc PVcomBank áp dụng linh hoạt trong suốt thời gian vận hành hoạt động qua các năm. Đối với việc huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp, các hình thức huy động cũng đƣợc triển khai với cơ cấu cụ thể nhƣ sau:
Nhìn vào bảng dƣới có thể thấy, hình thức huy động đối với doanh nghiệp chủ yếu là từ hoạt động huy động tiền gửi khách hàng, chiếm trên 80% tổng nguồn vốn huy động từ khách hàng doanh nghiệp. Trong năm 2014, nguồn vốn huy động từ tiền gửi chiếm 82.12% tƣơng ứng với 38,256 triệu đồng, giảm nhẹ trong năm 2015 với 31,595 tỷ đồng và tiếp tục tăng trong các năm 2016 và 2017 lần lƣợt là 37,127 tỷ đồng và 39,419 tỷ đồng.
Bảng 2.4. Hình thức huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp của PVcomBank
ĐVT: Giá trị: tỷ đồng; Tỷ trọng, tốc độ tăng: % STT
Năm 2014 2015 2016 2017 2015/ 2014 2016/2015 2017/2016
Hình thức tiền Số trọng Tỷ tiền Số trọng Tỷ tiền Số trọng Tỷ tiền Số trọng Tỷ Lệch % Lệch % Lệch %
Tổng nguồn vốn 46,585 100% 37,519 100% 45,790 100% 47,006 100% (9,066) -19.46% 8,271 22.04% 1,216 2.66% 1 Tiền gửi và vay các TCTD 8,287 17.79% 5,875 15.66% 8,576 18.73% 7,488 15.93% (2,412) -29.10% 2,701 45.97% (1,088) -12.69% Tiền gửi của các TCTD 3,056 6.56% 2,026 5.40% 3,018 6.59% 1,575 3.35% (1,030) -33.70% 992 48.94% (1,443) -47.82% Vay các TCTD 5,231 11.23% 3,849 10.26% 5,559 12.14% 5,913 12.58% (1,382) -26.42% 1,709 44.41% 354 6.38% 2 Tiền gửi của Khách hàng 38,256 82.12% 31,595 84.21% 37,127 81.08% 39,419 83.86% (6,661) -17.41% 5,532 17.51% 2,293 6.18% 3 Hình thức khác 42 0.09% 49 0.13% 87 0.19% 99 0.21% 7 16.33% 38 78.37% 12 13.46%