1.1.1 .Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại
3.1. Phƣơng hƣớng tăng cƣờng huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp
Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam
3.1.1. Bối cảnh hoạt động của NHTM trong những năm tới
Trong thời gian, thị trƣờng tài chính trong nƣớc và trên thế giới có rất nhiều biến động khơng thể dự đốn. Từ sự biến động tỷ giá ngoại tệ đến sự lên-xuống giá chóng mặt của vàng, sự mất điểm của chứng khoán, … Những quy luật thị trƣờng dƣờng nhƣ đảo lộn và trở nên khó kiểm sốt. Ngƣời ta khơng thể dự đốn chính xác cái gì sẽ diễn ra trong tƣơng lai của nền kinh tế thế giới.
Tham gia ngày càng sâu hơn vào nền kinh tế thế giới và khu vực, nền kinh tế Việt Nam phản ứng ngày càng nhanh hơn trƣớc những tác động của thị trƣờng thế giới. Đặc biệt trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Chúng ta vẫn phải chứng kiến cuộc chạy đua vô cùng khốc liệt giữa các ngân hàng thƣơng mại. Với một nền kinh tế nhỏ nhƣ nƣớc ta mà có đến hàng trăm ngân hàng cùng hoạt động với hệ thống các tổ chức tín dụng với mạng lƣới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp với nhiều “thƣơng hiệu”. Trong thời qua đã có rất nhiều ngân hàng không thể tồn tại trong thị trƣờng mà phải sát nhập cùng một số ông lớn khác để duy trì. Điều này càng minh chứng rõ ràng hơn cho những hệ quả vô cùng to lớn cho một hệ thống ngân hàng khi không đủ khả năng chống lại với môi trƣờng kinh tế đầy biến động hiện nay.
Thời gian tới tuy vẫn cịn nhiều khó khăn nhƣng hệ thống ngân hàng Việt Nam vẫn tiếp tục tạo ra những bƣớc đột phá mới, xây dựng một hệ thống ngân hàng phát triển ổn định bền vững với qui mơ ở mức trung bình thế giới và khu vực, đảm bảo sự ổn định thị trƣờng tài chính, thực hiện tốt nhiệm vụ tái cấu trúc hệ thống ngân hàng của Chính phủ và Nhà nƣớc.
mẽ trong mơ hình tổ chức, mở rộng các hoạt động xuyên quốc gia và nếu đủ mạnh có thể từng bƣớc thành lập một số tập đồn tài chính; đổi mới và nâng cao năng lực cạnh tranh, năng lực quản trị kinh doanh, quản trị rủi ro, năng lực tài chính; xây dựng những điều kiện tín dụng mới, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận nguồn vốn; phát triển tín dụng vi mơ, các phƣơng thức ngân hàng mới để đáp ứng tốt hơn nhu cầu vốn và những những dịch vụ tài chính của nền kinh tế. Điều này vừa nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống tài chính vừa điều chỉnh đƣợc cấu trúc của thị trƣờng tài chính.
Để phát triển bền vững đạt đƣợc những mục tiêu lợi nhuận đề ra của khu vực ngân hàng cần phải đáp ứng đƣợc những yêu cầu ngày càng đa dạng trong cấu trúc kinh tế. Các ngân hàng cần tìm ra những chiến lƣợc chiếm lĩnh những mảng thị trƣờng riêng biệt, tạo ra một sức mạnh thị trƣờng thích hợp với họ, chủ động trong các quyết sách của mình, tạo dựng mơi trƣờng pháp lý thuận lợi cho các tổ chức tín dụng phát triển, mở rộng hợp tác và liên kết với các cơ quan thanh tra giám sát các bộ phận của thị trƣờng tài chính trong nền kinh tế, trong khu vực và quốc tế. Với một cơ sở hạ tầng tài chính vững mạnh sẽ là nền tảng đảm bảo sự ổn định của cả hệ thống ngân hàng, cùng với sự vững mạnh của các định chế tài chính chủ đạo trong nƣớc sẽ hình thành nên xƣơng sống của hệ thống tài chính.
Với Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam, trong những năm sắp tới, mục tiêu trƣớc mắt là củng cố, ổn định, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh; nâng cao khả năng cạnh tranh, tạo uy tín và vị thế trên thị trƣờng tiền tệ, tín dụng, xây dựng ngân hàng phát triển bền vững.
Để thực hiện đƣợc mục tiêu trên trong bối cảnh hiện này đòi hỏi các NHTM là phải có định hƣớng kinh doanh phù hợp và một hệ thống các biện pháp có căn cứ thích ứng và khả thi để tăng nguồn vốn huy động, giảm thiểu chi phí, nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng, tăng thu dịch vụ, mở rộng địa bàn hoạt động...; nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và đứng vững trong cạnh tranh
3.1.2. Định hướng kinh doanh của NHTM Cổ phần Đại chúng Việt Nam
dầu khí và Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây, dựa trên những kinh nghiệm trong nhiều năm hoạt động tài chính, PVcomBank khơng ngừng xây dựng hồn thiện bộ máy tổ chức, quy trình hoạt động để mở rộng quy mơ, tăng trƣởng tín dụng, nâng cao giá trị ngân hàng. Trƣớc những khó khăn thị trƣờng nói chung và đối với một ngân hàng mới thành lập, năm 2018, PVcomBank đã xác định mục tiêu phƣơng hƣớng hoạt động từ Hội sở cho đến các Ngân hàng đƣợc thể hiện trong báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2017 và định hƣớng hoạt động năm 2018 của ngân hàng. - Tiếp tục thực hiện tái cấu trúc toàn diện danh mục tài sản đảm bảo mục tiêu Đề án tái cơ cấu giai đoạn 2016-2020;
- Nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng trƣởng phù hợp, đảm bảo an toàn hiệu quả, chủ động kiểm soát rủi ro;
- Đảm bảo hiệu quả hoạt động trong việc phát triển mạng lƣới, Ngân hàng, phòng giao dịch của ngân hàng;
- Nhanh chóng hồn thiện nền tảng CNTT hiện đại, linh hoạt để hỗ trợ tốt cho hoạt động kinh doanh và đáp ứng nhu cầu phát triển của ngân hàng;
- Hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch năm 2018 đặt ra.
3.1.3. Phương hướng tăng cường huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam
Trƣớc thực trạng nền kinh tế trong nƣớc và thế giới đối mặt với nhiều khó khăn, bất ổn, tình trạng suy thối, lạm phát vãn đang diễn ra, trƣớc áp lực cạnh tranh của các ngân hàng, tổ chức tài chính trên địa bản, để thực hiện tốt mục tiêu kinh doanh trong thời gian tiếp theo là một thách thức không nhỏ đối với PvcomBank. Tuy nhiên khó khăn khơng đồng nghĩa với không thực hiện đƣợc, do vậy điều cần nhất đối với PvcomBank hiện nay là cần có chiến lƣợc kinh doanh phù hợp và linh hoạt với từng thời kỳ.
Ngân hàng ổn định, vững mạnh và an tồn, đó là hệ thống có thể chịu đƣợc những cú sốc đột ngột bất lợi về kinh tế và tài chính xảy ra từ bên trong và bên ngồi hệ thống mà khơng gây ảnh hƣởng đáng kể các chức năng trung gian và chức năng của nền kinh tế. Nâng cao hiệu quả kinh doanh gắn liền với nâng cao hiệu quả
huy động vốn. Đó là phƣơng châm kinh doanh có thể áp dụng trong mọi thời kỳ. Nhƣng để có thể nâng cao hiệu quả huy động vốn địi hỏi sự phối hợp của rất nhiều yếu tố khác nhau.
Trƣớc những diễn biến không thể dự báo trƣớc của thị trƣờng tài chính – tiền tệ, các biện pháp điều hành nền kinh tế của chính phủ, nguồn vốn huy động sẽ ngày càng khó khăn, hoạt động cho vay tiềm ẩn nhiều rủi ro. Các ngân hàng đều chú trọng thu hút nguồn vốn qua các kênh phụ trợ, hoạt động huy động vốn vì thế mà bị ảnh hƣởng.
Khắc phục những khó khăn trƣớc mắt, phát huy lợi thế s n có của mình, PVcomBank đã đƣa ra phƣơng hƣớng nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn trong năm tới nhƣ sau:
Thứ nhất, tăng quy mô nguồn vốn huy động để phục vụ cho các nhu cầu đầu tƣ, cho vay nền kinh tế trong thời gian tới. Đặc biệt chú trọng tăng nguồn vốn huy động ngoại tệ USD thông qua việc tiếp xúc và phục vụ các dự án nƣớc ngoài, đẩy mạnh giao dịch đối với các công ty xuất nhập khẩu..
Thứ hai, giảm chi phí huy động vốn thơng qua chi phí trả lãi tiền gửi và chi phí quản lý. Để giảm chi phí lãi tiền gửi, ngân hàng cần tiếp cận với các nguồn vốn có lãi suất thấp nhƣ nguồn tiền gửi của tập đồn, tổng cơng ty, nguồn khơng kỳ hạn từ cá nhân qua việc đa dạng hóa dịch vụ, tiện ích kết hợp với chính sách chăm sóc khách hàng. Thực hiện chống lãng phí trong các hoạt động khác phục vụ kinh doanh của chi nhánh để giảm chi phí quản lý (thực hiện tiết kiệm vật liệu, chi phí điện, nƣớc,...).
Thứ ba, tăng thu từ hoạt động cho vay, đầu tƣ. Các bƣớc xét duyệt cho vay đều phải đƣợc làm cẩn thận, chặt chẽ đúng quy trình đặc biệt trong khâu thẩm định xét duyệt khoản vay. Mặt khác làm tốt công tác quản trị rủi ro hoạt động tín dụng, tránh thất thốt nguồn vốn. Bên cạnh đó, thơng qua tín dụng để mở rộng hoạt động giao dịch vốn từ nƣớc ngoài và các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế tăng thêm nguồn vốn cho kinh doanh.
Thứ tƣ, điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn, cơ cấu cho vay để đảm bảo hiệu quả vốn huy động.
Thứ năm, chú trọng đến công tác dịch vụ marketing, không ngừng đổi mới cả về nội dung, hình thức, kỹ thuật trong hoạt động tiếp thị, truyền thơng và quảng bá thƣơng hiệu, góp phần tích cực trong việc củng cố, nâng cao hình ảnh, uy tín của thƣơng hiệu PVcomBank, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực,... đây đƣợc xem nhƣ một công cụ phụ trợ giúp tăng quy mơ nguồn vốn, giảm chi phí huy động vốn..
Nâng cao hiệu quả huy động vốn là mục tiêu mà bất cứ ngân hàng nào cũng hƣớng tới. Ngân hàng hoạt động xoay quanh việc kinh doanh tiền tệ, đây là nguồn thu chính để các ngân hàng tồn tại. Tăng thu từ hoạt động cho vay, giảm chi phí huy động vốn, thực hành chống lãng phí, điều chỉnh cơ cấu huy động – cho vay theo hƣớng hợp lý, thực hiện tốt công tác quản trị rủi ro,... là những vấn đề trọng tâm có liên quan trực tiếp và cần đƣợc quán triệt trong phƣơng hƣớng nâng cao hiệu quả huy động vốn của PVcomBank. Tuy nhiên ngân hàng cũng không thể bỏ qua các hoạt động gián tiếp khác làm tăng hiệu quả huy động.
3.2. Giải pháp nhằm tăng cƣờng huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam