Tình hình cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank chi nhánh TP Hồ

nhánh TP Hồ Chí Minh

Những năm gần đây, trong nỗ lực cải cách tái cơ cấu để hội nhập cộng đồng ngân hàng, Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh đã nỗ lực phát triển nhằm cung

cấp những dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ, tiện ích cao như: giao dịch một cửa, dịch vụ ngân hàng tự động và dịch vụ ngân hàng điện tử.

Hình thức dịch vụ ngân hàng điện tử được phát triển trước hết tại Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh là dịch vụ thẻ.

Bảng 2.2: Kết quả kinh doanh thẻ tại Chi nhánh từ năm 2010 - 2012

Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012

Tỷ lệ % tăng 2011 so với 2010 Tỷ lệ % tăng 2012 so với 2011 Số lượng thẻ 29,013 36,464 42,696 25.68% 17.09% Số dư trên tài

khoản thẻ 53,7 tỷ 69,3 tỷ 93,93 tỷ 29.05% 35.54% Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh từ năm 2010 – 2012.

Nghiệp vụ thẻ tiếp tục giữ vững đà tăng trưởng, phát triển ổn định cả về số lượng và chất lượng. Đến 31/12/2012 tổng số lượng thẻ phát hành đạt 42,696 thẻ (trong đó thẻ ghi nợ 42,291, thẻ tín dụng quốc tế 405 thẻ) tăng 6,232 thẻ so với đầu năm 2011và tăng 13,683 thẻ so với năm 2010.

Số dư trên tài khoản thẻ ghi nợ đến ngày 31/12/2012 đạt 93,93 tỷ đồng so với năm 2011 số dư trên tài khoản thẻ là 69,3 tỷ đồng tăng 24,63 tỷ đồng; so với số dư trên tài khoản thẻ năm 2010 là 53,7 tỷ đồng tăng 40,23 tỷ đồng, tỷ lệ % tăng qua các năm là 29.05% và 35.54%. Số dư bình quân trên mỗi thẻ qua các năm tăng dần từ 1.85 triệu đồng năm 2010 tăng lên 1.9 triệu đồng năm 2011 và năm 2012 đạt 2.2 triệu đồng.

Để đa dạng kênh thanh toán qua thẻ đem lại sự thuận tiện cho khách hàng, nâng cao hình ảnh thương hiệu và cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn, Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh đã thăm dò thị trường và thực hiện lắp đặt máy POS tại các nhà hàng, cửa hàng,…và đến 31/12/2012 lắp đặt được 89 máy tăng 38 máy so với năm 2011 và tăng 70 máy so với năm 2010, doanh số thanh toán qua

máy POS đạt 33 tỷ đồng tăng 19 tỷ so với doanh số năm 2011 và tăng 26 tỷ so với năm 2010.

Để góp phần thực hiện mục tiêu phát triển bền vững, hiện đại hóa của Agribank, việc phát triển và đa dạng các sản phẩm dịch vụ mang tính tất yếu và cũng đã có những chuyển biến tích cực, hiệu quả góp phần nâng cao vị thế cạnh tranh, thương hiệu của Agribank. Sự ra đời dịch vụ Mobile Banking đã và đang cung cấp dịch vụ tiện ích cho khách hàng. Các dịch vụ MobileBanking là cơng cụ góp phần đắc lực cho cơng tác huy động vốn, đem lại nguồn thu phí dịch vụ mới cho ngân hàng thông qua liên kết với các mạng viễn thơng, ngồi ra các dịch vụ thanh tốn hóa đơn, nạp tiền điện thoại trả trước góp phần tăng tiện ích cho khách hàng, khẳng định thương hiệu của Agribank nói chung và góp phần tạo thói quen khơng dùng tiền mặt cho khách hàng.

Dịch vụ chuyển khoản Atransfer cung cấp dịch vụ chuyển khoản bằng tin nhắn cho các chủ tài khoản tiền gửi trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã đáp ứng nhu cầu cho những khách hàng thực hiện chuyển tiền nhỏ lẻ.

Dịch vụ thanh tốn hóa đơn ApayBill đã triển khai cho mạng Sfone và Viettel, MobiFone, thanh toán tiền điện của EVN, thanh toán cước thuê bao Homephone, internet, cố định trả sau với Viettel,...bước đầu thu hút sự quan tâm của khách hàng.

Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh TP Hồ Chí Minh, kết quả triển khai dịch vụ như sau:

Bảng 2.3: Kết quả triển khai sản phẩm MobileBanking từ 2010-2012

Dịch vụ Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011 Chênh lệch Tỷ lệ tăng (%) Chênh lệch Tỷ lệ tăng (%) Khách hàng sử dụng 2,504 4,057 6,501 1,553 62.02 2,444 60.24

Doanh số giao dịch ATransfer (triệu đồng) 1,150 1,957 3,752 807 70.17 1,795 91.72 Doanh số nạp tiền VNTopup (triệu đồng) 249 395 600 146 58.63 205 51.90 Phí dịch vụ Mobile Banking (triệu đồng) 61,1 93 206 31,9 52.2 113 121.5 Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh từ năm 2010 – 2012.

Dịch vụ Mobile banking Chi nhánh cung cấp đã dần ổn định và phát triển cả về số lượng và chất lượng. Số lượng khách hàng sử dụng các tiện ích của dịch vụ Mobile Banking năm 2011 tăng 62.02% so với năm 2010 và năm 2012 tăng 60.24% so với năm 2011. Doanh số giao dịch chuyển tiền bằng tin nhắn điện thoại di động ATransfer tăng qua các năm góp phần tăng doanh thu cho Chi nhánh, năm 2011 tăng 70.17% so với năm 2010, năm 2012 tăng 91.72% so với năm 2011. Doanh số dịch vụ nạp tiền cho thuê bao di động trả trước và trả sau bằng tin nhắn điện thoại cũng tăng qua các năm, năm 2011 tăng 58.63% so với năm 2010, năm 2012 tăng 51.90% so với năm 2011. Nhờ những dịch vụ Mobile Banking tăng lên qua các năm nên phí thu từ dịch vụ trên cũng tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2011 số phí thu được của Chi nhánh là 93 triệu đồng tăng 52.2% so với năm 2010 số phí thu được là 61,1 triệu đồng, năm 2012 Chi nhánh thu được 206 triệu đồng phí dịch vụ Mobile banking tăng 121.5% so với năm 2011.

Tốc độ tăng này cho thấy được những tiện ích mà Mobile banking đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tạo cho khách hàng sự tiện lợi trong việc sử dụng dịch vụ ngày càng tăng, khách hàng có thể giao dịch với ngân hàng mà không phải đến ngân hàng, bắt nhịp được cuộc sống hiện đại và hối hả ngày nay. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin và mật độ sử dụng điện thoại di động trong dân chúng ngày càng cao đã giúp cho dịch vụ ngân hàng điện tử và đặc biệt là Mobile banking càng có điều kiện phát triển.

Ngoài ra, Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh cũng triển khai dịch vụ Internet banking vào năm 2009, song tiện ích này chưa thực sự hấp dẫn khách hàng

bởi chủ yếu chỉ là vấn tin tài khoản và chưa thực hiện được đầy đủ các chức năng của dịch vụ này so với các NHTM khác với dịch vụ Internet banking đã cho phép chuyển khoản, gửi tiết kiệm trực tuyến,…Mới đây dịch vụ Internet banking của Chi nhánh cho phép thanh tốn hóa đơn qua mạng, tạo thêm một kênh thanh tốn hóa đơn cho khách hàng, thuận tiện, tiết kiệm thời gian và chi phí.

Tính đến 31/12/2012 số khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ này là 203 khách hàng (trong đó có 56 cá nhân và 147 tổ chức kinh tế) so với năm 2011 có 127 khách hàng đăng ký, năm 2010 có 65 khách hàng đăng ký. Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Internet banking tăng qua các năm nhưng có thể nói số lượng khách hàng như vậy là quá ít so với tổng số tài khoản khách hàng mở tại Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh.

Nhìn chung dịch vụ Mobile banking, Internet banking từ khi triển khai đến nay, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng ngày một tăng góp phần tăng thu nhập cho Chi nhánh, do đó Chi nhánh phải đầu tư cơng nghệ hiện đại hơn để đảm bảo cho việc thực hiện dịch vụ của khách hàng không gặp trở ngại, nghẽn mạng. Bên cạnh đó Chi nhánh có thể liên kết phát triển các sản phẩm khác, kết hợp với nhiều nhà cung cấp mạng, mở rộng hơn thị phần của mình.

Dự án Internet banking đã tạo tiền đề cho việc triển khai các dịch vụ mới, đa dạng, hiện đại và nâng cao tiện ích cho sản phẩm, nhằm đáp ứng tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng.

Bảng 2.4: So sánh các tiện ích dịch vụ NHĐT của Agribank và một số ngân hàng khác

AGRI ACB VCB TECHCOM

Internet Banking

Tra cứu thông tin giao dịch tài khoản    

Tra cứu thông tin tỷ giá, lãi suất, biểu phí    

Tra cứu thơng tin chứng khốn 

Chuyển khoản vào tài khoản trong và ngồi hệ thống  

Thanh tốn hóa đơn (điện nước, điện thoại, Internet)    

Dịch vụ bổ trợ Mobile banking (đăng ký, thay đổi mật

khẩu)  

Tra cứu thơng tin thẻ tín dụng 

Chuyển đổi ngoại tệ 

Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm 

Mobile Banking

Xem thông tin số dư tài khoản, số dư thẻ    

Kiểm tra 5 giao dịch phát sinh mới nhất    

Nhận tin nhắn khi số dư thay đổi    

Xem thông tin về lãi suất, tỷ giá, chứng khoán    

Thanh tốn hóa đơn (điện nước, điện thoại, internet)   

Chuyển khoản   

Nhắn tin thơng báo kết quả giao dịch chứng khốn 

Vay trực tuyến 

Mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn 

Mở khóa tài khoản thẻ 

Thanh tốn trực tuyến 

Home Banking

Tra cứu thơng tin tài khoản (xem số dư, liệt kê giao

dịch)   

Thanh tốn hóa đơn (điện nước, điện thoại, Internet)  

Chuyển khoản 

Phone Banking

Kiểm tra số dư tiền gửi thanh toán    

Nghe 5 giao dịch phát sinh mới nhất    

Nghe thông tin lãi suất, tỷ giá, giá chứng khoán    

Yêu cầu gửi bản fax liệt kê giao dịch, lãi suất, tỷ giá   

Yêu cầu gửi bản fax liệt kê giao dịch chứng khoán, giá

Nguồn: Tổng hợp thông tin từ các trang Web của Agribank, ACB, VCB, Techcombank cập nhật đến 31/12/2012.

Mặc dù tham gia cung cấp dịch vụ NHĐT muộn hơn các ngân hàng khác nhưng Agribank cũng đang dần hoàn thiện các dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và cạnh tranh trên thị trường. Tuy nhiên, dịch vụ NHĐT của Agribank chưa được đa dạng và phong phú như những ngân hàng khác. Vì vậy, Agribank và