ST T Biến độc lập Hệ số β Hệ số góc dy/dx Giá trị P (1) (2) (3) (4) (5 ) 1 Hằng số (Constant) 0,0054857 0,0001883 0,002 2 Tuổi của chủ hộ (X1) 0,994739 0,9414544 0,851 3 Trình độ học vấn (X2) 0,7089791 0,1808324 0,622 4 Khoảng cách (X3) 0,8386885 0,6268045 0,236 5 Giá trị tài sản (X4) 1,081863** 1,024905 0,004 6 Diện tích đất thổ cư (X5) 1,014009** 1,004411 0,004
7 Thu nhập phi sản xuất (X6) 0,8014995 0,4655556 0,425 8 Thông tin của nơng hộ về nguồn
tín dụng (X7)
33,60768** 7,553702 0,000
Nguồn: Tính tốn của tác giả, 2016
Số quan sát = 200 LR chi2(7) = 215,17 Prob > chi2 = 0,0000 Pseudo R2 = 0,7781 Log likelihood = -30,68
Kết quả mơ hình được xem xét trên từng biến. Hệ số Pseudo-R2 của mơ hình là 0,7781 là mức độ giải thích của các biến, có nghĩa là có 77,81% biến phụ thuộc
được giải thích bởi các biến độc lập trong mơ hình, cịn lại 0,49% là các nhân tố khác chưa đưa vào nghiên cứu. Trong mơ hình này tỉ lệ dự đốn chính xác của mơ hình là 30,68%, điều này nói lên rằng khả năng dự báo đúng của mơ hình là 30,68%.
Qua kết quả phân tích ở bảng 5.9 cho thấy, trong 7 biến độc lập đưa vào mơ hình nghiên cứu thì có 3 biến có mối tương quan thuận với biến phụ thuộc (X4 và X5 và X7). Hay nói khác hơn là giá trị tài sản, diện tích đất thổ cư và thơng tin của nơng hộ về nguồn tín dụng là những nhân tố chính ảnh hưởng khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nơng hộ.
Cụ thể, từng biến tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng chính thức của nơng hộ như sau:
- Nhân tố đầu tiên tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nơng hộ là biến giá trị tài sản (X4) cũng với mức ý nghĩa 5% (β4 = 1,081863). Hộ có giá trị tài sản càng cao là hộ có khả năng mở rộng quy mô sản xuất hoặc kinh doanh càng lớn nên nhu cầu vay vốn càng nhiều. Kết quả phân tích cho thấy nếu các nhân tố khác khơng đổi những hộ có giá trị tài sản tăng thêm 1 triệu đồng thì khả năng tiếp cận tín dụng chính thức tăng 1,08%.
Một yếu tố khác có tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng của nơng hộ là biến diện tích đất thổ cư (X5) với mức ý nghĩa 5% (β5 = 1,014009). Diện tích đất thổ cư có sổ đỏ của hộ gia đình vừa phản ánh khả năng tài chính của hộ, vừa là tài sản có giá trị được các tổ chức tín dụng chấp nhận làm tài sản thế chấp. Mặt khác, do quy định của hệ thống ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn nên khi ngân hàng xét cho hộ vay vốn cũng hạn chế giải quyết cho vay đối với các hộ thế chấp đất thổ cư. Vì vậy, kết quả phân tích cho thấy nếu các nhân tố khác khơng đổi thì những hộ có diện tích đất thổ cư có sổ đỏ tăng thêm 1 m2 thì khả năng tiếp cận tín dụng cao hơn 1,01% so với hộ có ít đất thổ cư.
Yếu tố thứ 3 có tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng của nơng hộ là biến thơng tin nguồn tín dụng của nơng hộ (X7) với mức ý nghĩa 5% (β5 = 33,60768).
Nếu nơng hộ biết thơng tin về nguồn tín dụng thì khả năng tiếp cận tín dụng cao hơn so với nơng hộ khơng có thơng tin về nguồn tín dụng.
Bên cạnh những nhân tố trên, nhân tố cịn lại trong mơ hình khơng có ý nghĩa thống kê là biến tuổi của chủ hộ (X1), Trình độ học vấn (X2), Khoảng cách (X3), Thu nhập phi sản xuất (X6) nghĩa là độ tuổi của chủ hộ thấp hay cao, trình độ học vấn như thế nào, khoảng cách đến trung tâm xa hay gần và thu nhập phi sản xuất nhiều hay ít cũng khơng là nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nơng hộ ở địa bàn huyện Vĩnh Thuận.
4.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức vốn tín dụng