tin phòng ngừa rủi ro
Để hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay, Chi nhánh Vietinbank Đông Anh cần phải hoàn thiện bộ máy quản lý rủi ro sao cho phù hợp với tình hình
thực tế tại Chi nhánh, trong đó bộ phận quản lý rủi ro phải hoạt động theo nguyên tắc không tham gia vào quá trình có thể tạo ra rủi ro.
Để có thể triển khai có hiệu quả các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay, Vietinbank Đông Anh cần xây dựng và không ngừng hoàn thiện hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro thông qua việc tăng cường thu thập thông tin về khách hàng, các phương án/dự án, thông tin về kinh tế xã hội, sự phát triển của các ngành… và thông qua các kênh thông tin khác nhau, đồng thời phải tiến hành sàng lọc, xử lý và lưu trữ thông tin cho khoa học. Ngoài ra, Chi nhánh cần tăng cường đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, các phần mềm nghiệp vụ và thực hiện tốt việc thanh toán với khách hàng.
Chi nhánh Vietinbank Đông Anh cần lập bộ phận chuyên trách về thông tin, tăng cường đội ngũ chuyên viên, đặc biệt là đào tạo những cán bộ chuyên viên trên thị trường thông tin và chuyên gia phân tích trên cơ sở đó mới tiếp cận được khả năng trả nợ của khách hàng, tổng hợp về năng lực pháp lý, tiềm lực kinh tế và tư cách của người vay. Mặt khác, Ban lãnh đạo Vietinbank Đông Anh cần thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo, tập huấn tại Chi nhánh và các lớp đào tạo do các tổ chức có liên quan, các chuyên gia đầu ngành giảng dạy, tạo điều kiện cho cán bộ thẩm định tự nghiên cứu, học hỏi nâng cao trình độ về kỹ năng khai thác thông tin từ các nguồn khác nhau từ đó rút ngắn được thời gian thẩm định, nâng cao chất lượng của các khoản cho vay.
Tận dụng, khai thác triệt để nguồn thông tin từ phía khách hàng cung cấp, sau khi xem xét hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gửi đến ngân hàng, cán bộ thẩm định yêu cầu doanh nghiệp cung cấp các thông tin, tài liệu về nội dung thẩm định có liên quan đến phương án sản xuất kinh doanh xin vay vốn ngân hàng, hiện nay đây vẫn là nguồn thông tin chủ yếu của ngân hàng. Tuy nhiên sẽ có những hiện tượng doanh nghiệp cố tình che dấu những thông tin bất lợi hoặc cung cấp những thông tin sai lệch liên quan đến phương án xin vay, vì vậy khi thu thập luồng thông tin này đòi hỏi cán bộ thẩm định cần sàng lọc, kiểm chứng, đánh giá kỹ lưỡng trên các căn cứ, tài liệu thích hợp trước khi sử dụng.
Ngoài luồng thông tin do chính bản thân doanh nghiệp cung cấp, cán bộ thẩm định tại Chi nhánh cần phải tiếp tục thu thập thêm các thông tin từ thị trường, từ các mối quan hệ với các cơ quan có thẩm quyền, từ các phương tiện thông tin đại chúng, từ trên mạng, từ các khách hàng khác của Chi nhánh để nắm bắt các thông tin về thị trường đầu vào, đầu ra, thông tin về chính sách của Chính phủ, những thông tin có liên quan đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp… từ đó chọn lọc phân tích đánh giá và đưa ra những sản phẩm thông tin
hoàn chỉnh giúp ích cho việc phân tích doanh nghiệp vay vốn.
Thực hiện việc thu thập, lưu trữ các thông tin, tài liệu một cách có khoa học để thuận tiện cho việc khai thác và sử dụng.
Làm tốt các thông tin phòng ngừa và hạn chế rủi ro, Chi nhánh Vietinbank Đông Anh cần liên hệ chặt chẽ hai chiều với trung tâm thông tin tín dụng phòng ngừa rủi ro (CIC) của NHNN và thông tin nội bộ của Vietinbank, tuy nhiên, như đã đề cập ở trên thì việc hầu hết các chi nhánh NHTM chưa cung cấp đầy đủ thông tin về doanh nghiệp cho hệ thống CIC của NHNN nên nguồn thông tin này vẫn chưa đáp ứng được đầy đủ cho công tác thẩm định, vì vậy Vietinbank Đông Anh cần phải tiến hành thu thập từ nhiều nguồn khác nhau nhằm đa dạng hoá các nguồn thông tin. Sau đó, Chi nhánh cần thực hiện phân loại thông tin, lưu trữ thông tin, tài liệu theo từng ngành, lĩnh vực, chủng loại và thời gian trên máy tính để tiện cho việc tra cứu, khai thác, sử dụng sau này.