Nhu cầu vay vốn chủ yếu của ngân hàng là các khách hàng trong lĩnh vực công nghiệp và thương mại, họ chủ yếu vay trung và dài hạn để đầu tư vào nhà xưởng, các trang thiết bị máy móc… Vietinbank Đông Anh đã đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng, song danh mục cho vay này của ngân hàng cũng gặp không ít khó khăn trong việc thu hồi nợ do nhiều nguyên nhân và gây ra rủi ro không nhỏ cho ngân hàng.
Bảng 2.10: NQH theo loại hình cho vay và theo ngành kinh tế (Đơn vị: Triệu đồng) CHỈ TIÊU 2009 2010 2011 ST Tỷ lệ NQH (%) ST Tỷ lệ NQH (%) ST Tỷ lệ NQH (%) Tổng dư nợ 5.972.670 7.289.61 8 8.312.56 8
1. Nợ quá hạn theo
loại cho vay 154.279 2,58 139.180 1,91 168.359 2,03 Ngắn hạn 40.657 0,68 42.912 0,59 55.862 0,67 Trung dài hạn 113.622 1,90 96.268 1,32 112.497 1,35 2. NQH phân theo ngành 154.279 2,58 139.180 1,91 168.359 2,03 Công nghiệp 72.242 1,21 64.841 0,89 83.285 1,00 Thương mại dịch vụ 54.557 0,91 47.687 0,65 61.729 0,74 Khác 27.480 0,46 26.652 0,37 23.345 0,28
Nguồn: Vietinbank Đông Anh, báo cáo hoạt động tín dụng (2009-2011)
Theo bảng số liệu trên ta có thể thấy, tỷ lệ NQH đã giảm qua các năm 2009, 2010; năm 2011 tăng nhưng tỷ lệ NQH luôn đảm bảo an toàn theo quy định của Vietinbank Việt Nam và NHNN. Cụ thể, năm 2009 tỷ lệ NQH là 2,58%, năm 2010 tỷ lệ NQH đã giảm xuống chỉ còn 1,91% và đến năm 2011 tỷ lệ này tăng là 2,03%. Vietinbank Đông Anh đã rất nỗ lực trong công tác thu hồi và xử lý NQH, tuy nhiên năm 2011 do biến động của nền kinh tế nên việc thu hồi NQH của Chi nhánh còn gặp phải một số khó khăn nhất định. Có thể thấy rõ điều đó qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ NQH (2009-2011) (Đơn vị: Triệu đồng)
Phân tích cơ cấu NQH:
Theo thời hạn cho vay:
trung dài hạn, cụ thể năm 2009 NQH ngắn hạn đạt 40.657 triệu đồng; năm 2010 NQH ngắn hạn tăng lên 42.912 triệu đồng; năm 2011 NQH ngắn hạn tăng 55.862 triệu đồng, cùng với đó tỷ lệ NQH giảm và tăng nhẹ qua các năm. Cụ thể, năm 2009 tỷ lệ NQH là 2,58%; năm 2010 tỷ lệ này giảm còn 1,91%; đến năm 2011 tỷ lệ này tăng 2,03%. Điều này cho thấy, Chi nhánh đã có những giải pháp hữu hiệu để xử lý NQH, duy chỉ có năm 2011 do ảnh hưởng của yếu tố khách quan nên tỷ lệ NQH tăng nhẹ. Tỷ lệ NQH ngắn hạn năm 2009 là 0,68%, năm 2010 tỷ lệ này giảm còn 0,59% và tăng trong năm 2011 lên 0,67%; NQH trung dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng NQH vì dư nợ trung dài hạn của Chi nhánh chiếm tỷ trọng lớn. Tỷ lệ NQH trung dài hạn biến động qua các năm. Cụ thể, năm 2009 tỷ lệ NQH trung dài hạn là 1,90%, năm 2010 giảm 1,32%, đến năm 2011 tỷ lệ này tăng 1,35%.
Theo cơ cấu ngành kinh tế:
Biểu đồ 2.7: NQH phân tích theo cơ cấu ngành kinh tế (Đơn vị: Triệu đồng)
Tỷ trọng NQH chủ yếu tập trung trong công nghiệp và thương mại dịch vụ, qua biểu đồ ta có thể thấy, NQH trong lĩnh vực công nghiệp có sự biến động, tỷ lệ NQH trong lĩnh vực công nghiệp thay đổi qua các năm, cụ thể trong năm 2009 tỷ lệ NQH trong lĩnh vực công nghiệp là 1,21% thì trong năm 2010 giảm còn 0,89% đến năm 2011 tỷ lệ này tăng lên 1,00%. Tỷ lệ NQH trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ cũng giảm tương đối mạnh vào năm 2010, tăng vào năm 2011, cụ thể năm 2009 tỷ lệ NQH là 0,91%, năm 2010 còn 0,65%, sang năm 2011 tăng 0,74%.