Về mặt hồ sơ, thủ tục vay của Chi nhánh đã được cải tiến vừa đơn giản vừa đảm bảo tính hợp pháp, đồng thời thủ tục gọn nhẹ, dễ hiểu, tránh gây phiền hà cho người vay, quy trình cho vay tại Vietinbank Đông Anh được bắt đầu từ khi CBTD tiếp nhận hồ sơ của khách hàng và kết thúc khi kế toán tất toán, thanh lý hợp đồng tín dụng.
Sau khi tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn, CBTD báo cáo ban lãnh đạo ngân hàng và tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ với những nội dung về hồ sơ pháp lý, hồ sơ khoản vay và hồ sơ đảm bảo tiền vay rồi tiến hành kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn. Sau đó, CBTD điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án sản xuất kinh doanh hay dự án đầu tư. Sau khi kiểm tra và xác minh các thông tin này, CBTD tiến hành các phân tích ngành và thẩm định chính khách hàng vay vốn về tư cách, năng lực pháp lý, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh.
Cũng trong giai đoạn này, CBTD tiến hành các phân tích và đánh giá về khả năng tài chính của khách hàng từ các báo cáo tài chính đến những hoạt động của doanh nghiệp và các mối quan hệ với khách hàng của doanh nghiệp, tiếp theo CBTD dự kiến về lợi ích của ngân hàng nếu khoản vay được phê duyệt rồi tiến hành phân tích, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh hoặc dự án đầu tư của doanh nghiệp và các biện pháp bảo đảm tiền vay cùng với mức độ đáp ứng các điều kiện tài chính của doanh nghiệp và kết quả ứng dụng tính điểm tín dụng, CBTD lập báo cáo thẩm định cho vay. Kết quả thẩm định của CBTD sẽ được tái thẩm định theo quy định của ngân hàng. Căn cứ vào hồ sơ cho vay, ý kiến đề xuất của CBTD, tái thẩm định và trưởng phòng tín dụng, khoản vay sẽ được ban lãnh đạo Chi nhánh phê duyệt.
Quy trình cho vay được thể hiện qua những bước sau: - Bước 1: Khách hàng lập hồ sơ vay vốn
- Bước 2: Thẩm định
- Bước 3: Ngân hàng quyết định cho vay - Bước 4: Giải ngân
- Bước 5: Giám sát và thanh lý món vay.
Nhận xét: Nhìn chung Vietinbank Đông Anh đã thực hiện tốt các quy định
của Vietinbank Việt Nam, Chi nhánh đã tiến hành quy trình thẩm định tín dụng đối với hoạt động cho vay doanh nghiệp rất linh hoạt và hiệu quả, đảm bảo được
tính đầy đủ về nội dung thẩm định. Tuy nhiên, bản thân quy trình thẩm định được thống nhất trên toàn hệ thống Vietinbank Việt nam cũng bộc lộ một số yếu điểm chưa hợp lý liên quan đến việc phân cấp trách nhiệm của CBTD, một điểm yếu của quy trình thẩm định và cho vay đang áp dụng này là CBTD vẫn thực hiện cả 3 khâu cơ bản trong quá trình cho vay: Tiếp xúc và hướng dẫn khách hàng, thẩm định phương án vay vốn, giải ngân và thu nợ.