Sự thay đổi nợ quá hạn theo nguyên nhân quá hạn thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.8: Nợ quá hạn phân tích theo nguyên nhân quá hạn
(Đơn vị: Triệu đồng) NGUYÊN NHÂN 2009 2010 2011 ST TT (%) ST TT (%) ST TT (%) Tổng số nợ quá hạn 154.279 100 139.180 100 168.359 100 1. Do chủ quan 5.170 3,35 4.440 3,19 4.832 2,87 2. Do khách quan 149.109 96,65 134.740 96,81 163.527 97,13
Nguồn: Vietinbank Đông Anh, báo cáo hoạt động tín dụng (2009-2011)
Qua bảng số liệu ta thấy, tỷ lệ NQH của Chi nhánh giảm dần qua các năm, cả về số tương đối và số tuyệt đối. Cụ thể, năm 2009 NQH là 154.279 triệu đồng, năm 2010 NQH giảm còn 139.980 triệu đồng và sang năm 2011 NQH tăng 168.539 triệu đồng.
Xét theo nguyên nhân thì NQH tại Vietinbank Đông Anh chủ yếu là do nguyên nhân khách quan. Có thể xem xét rõ hơn qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.4: Cơ cấu NQH phân tích theo nguyên nhân (Đơn vị: Triệu đồng)
Theo biểu đồ 2.4 và bảng số liệu 2.8 có thể thấy:
NQH do nguyên nhân khách quan chiếm trên 95% tổng số NQH. Trong đó do nguyên nhân như suy thoái kinh tế, chính sách thắt chặt tín dụng của NHNN và do kinh doanh thua lỗ của doanh nghiệp chiếm tỷ trọng chủ yếu và tỷ trọng này cũng tăng dần qua các năm, cụ thể năm 2009 tỷ trọng NQH do nguyên nhân khách quan chiếm 96,65%, đến năm 2010 tỷ trọng này tăng 96,81% và đến năm 2011 tỷ trọng này lại tăng 97,13% trong tổng NQH. Điều này là do trong năm 2010 và 2011 kinh tế vẫn đang trong giai đoạn phục hồi, vẫn còn chịu ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế, các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh gặp khó khăn do giá nguyên liệu đầu vào tăng.
Ngoài những nguyên nhân khách quan do nền kinh tế, thì một nguyên nhân quan trọng là từ sự chủ quan của ngân hàng và sự làm ăn thua lỗ của khách hàng vay vốn. Khách hàng không biết tính toán, dự án không có hiệu quả, sử dụng vốn sai mục đích, một số khách hàng không chịu trả nợ đúng hạn, trốn nợ. Ngoài ra một số CBTD do kinh nghiệm còn hạn chế chưa nắm vững địa bàn mình quản lý, thiếu kiểm tra giám sát sau khi giải ngân cũng là một nguyên nhân làm phát sinh NQH.