CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.3.2 Chính sách và quy trình phê duyệt tín dụng
MB đã đáp ứng được yêu cầu xem xét khả năng trả nợ của khách hàng là yếu tố then chốt trong quá trình phê duyệt tín dụng. Theo Quyết định số 666/QĐ-HĐQT-TDHo, các chi nhánh MB trực thuộc xem xét 5 điều kiện cho vay như sau:
- Khách hàng vay phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật; Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp theo quy định NHNN;
- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết. MB thường xác định khả năng tài chính của khách hàng dựa trên: Vốn tự có tham gia vào dự án, kết quả kinh doanh có lãi.
- Trong trường hợp lỗ do mới thành lập hoặc do lỗ lũy kế, khách hàng phải cung cấp tài liệu chứng minh giải pháp khắc phục lỗ khả thi và khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn; khơng có nợ nhóm 4 và 5 tại MB (trừ các khoản nợ được khoanh, nợ chờ xử lý của hộ gia đình sản xuất nơng, lâm, ngư nghiệp do gặp rủi ro bất khả kháng) và các TCTD khác ở thời điểm xem xét, cho vay.
- Có dự án đầu tư, kế hoạch kinh doanh hiệu quả và khả thi.
- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, MB.
Bên cạnh việc xem xét 5 điều kiện vay vốn trên đây, MB còn thực hiện chấm điểm khách hàng trên hệ thống xếp hạng nội bộ để làm cơ sở tham khảo,
xem xét các điều kiện và chính sách cho vay đối với từng khách hàng. Các chi nhánh khơng được cấp tín dụng mới cho các khách hàng xếp loại B và thấp hơn (CCC, CC, C, và D). Chi tiết xếp hạng tín dụng nội bộ tại Phụ lục 1