6. Kết cấu của luận văn
3.2. Thực trạng hoạt động chovay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
3.2.1. Thực trạng các sản phẩm chovay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long giai đoạn 2018-2020
3.2.1. Thực trạng các sản phẩm cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp vàPhát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long
Danh mục sản phẩm cho vay tại Agribank chi nhánh Nam Thăng Long với hầu hết các sản phẩm cho vay của Agribank. Cụ thể, Chi nhánh đang triển khai khoảng 16 sản phẩm cho vay. Trong đó:
- Danh mục 07 sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp
Cho vay hợp vốn: Đáp ứng thực hiện một hoặc một phần dự án, phương án sản
xuất kinh doanh
Cho vay ưu đãi xuất khẩu: Hỗ trợ chi phí để thu mua, sản xuất, chế biến hàng
xuất khẩu
Cho vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh: Hỗ trợ chi phí để thu
mua, sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu
Cho vay theo hạn mức tín dụng: Đáp ứng nhu cầu vốn để sản xuất, kinh doanh Cho vay theo hạn mức thấu chi tài khoản: khách hàng doanh nghiệp/ hợp tác
xã được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn
Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ: Cho vay đối với
chi phí sản xuất, kinh doanh, dịch vụ từng lần
Cấp hạn mức tín dụng dự phịng: Hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp chi phí dự
- Danh mục 09 sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân.
Cho vay tín dụng tiêu dùng: Vay tiêu dùng (mua đồ dùng, trang thiết bị gia
đình, chi phí học tập, khám chữa bệnh…)
Cho vay hạn mức quy mô nhỏ: Đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh... Cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động: Hộ gia đình, cá nhân
đủ điều kiện vay vốn để sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống có nhu cầu vay vốn qua Tổ vay vốn/Tổ liên kết.
Cho vay dưới hình thức thấu chi tài khoản: phục vụ nhu cầu hoạt động sản
xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống không dùng tiền mặt của khách hàng
Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống: phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh
doanh, tiêu dùng đời sống không dùng tiền mặt của khách hàng
Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh: đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp ngoài
nhu cầu vốn phục vụ đời sống, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân vay vốn là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.
Ngoài ra, hàng năm Agribank chi nhánh Nam Thăng Long cũng triển khai các sản phẩm vay liên quan tới lĩnh vực nông nghiệp tại khu vực Q. Nam Từ Liêm đối với các hộ dân canh tác bưởi diễn, cam canh và nuôi thủy sản (cá).
Cho vay lưu vụ: Thanh tốn các chi phí ni trồng, chăm sóc các cây trồng,
vật ni có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây cơng nghiệp có thu hoạch hàng năm (đối với sản phẩm này, chi nhánh tập trung cho vay các hộ trồng bưởi diễn và cam canh trên địa bàn Q. Nam Từ Liêm)
Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp: Sản phẩm cho vay vốn bằng
đồng Việt Nam mua máy, thiết bị nằm trong danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn công bố và đầu tư các dự án máy, thiết bị (bao gồm cả nhà xưởng) được thẩm định theo hướng dẫn của Bộ Nông nghiệp và phát triển nông thôn.
Cho vay phục vụ chính sách phát triển nơng nghiệp nơng thơn: Cá nhân có
hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, chủ trang trại nuôi cá trên địa bàn Q. Nam Từ Liêm
Triển khai thông tư 01/2020/TT-NHNN: Hiện thực hóa Thơng tư 01, cùng tái
khởi động nền kinh tế ứng phó với dịch bệnh Covid-19.
Nhằm đánh giá danh mục sản phẩm cho vay của Agribank chi nhánh Nam Thăng Long với các Chi nhánh NHTM đang cạnh tranh trực tiếp tập khách hàng trên địa bàn hoạt động của Agribank chi nhánh Nam Thăng Long, tác giả chọn 02 Chi nhánh lớn là BIDV Chi nhánh Nam Thăng Long và Vietinbank chi nhánh Thăng Long.
Bảng 3.3. So sánh về sản phẩm cho vay của Agribank chi nhánh Nam Thăng Long với một số Chi nhánh ngân hàng thương mại khác trên địa bàn.
Chỉ tiêu so sánh
Agribank chi nhánh Nam Thăng Long
BIDV Chi nhánh Nam Thăng Long
Vietinbank chi nhánh Thăng Long 1. Số lượng sản phẩm cho vay 16 sản phẩm (trong đó: 07 sản phẩm cho khách hàng doanh nghiệp và 09 sản phẩm cho khách hàng cá nhân) 12 sản phẩm (5 sản phẩn cho khách hàng doanh nghiệp và 7 sản phẩm cho khách hàng cá nhân) 30 sản phẩm (trong đó: 13 sản phẩm cho khách hàng doanh nghiệp và 17 sản phẩm cho khách hàng cá nhân) 2. Mức cho
vay Đa dạng, linh hoạt Đa dạng, linh hoạt Đa dạng, linh hoạt
3. Thời gian cho vay
Đa dạng Đa dạng Đa dạng
(Nguồn: Tác giả tự tổng hợp từ các tài liệu của Agribank chi nhánh Nam Thăng Long, BIDV Chi nhánh Nam Thăng Long và Vietinbank chi nhánh Thăng Long)
Như vậy, có thể thấy, về số lượng các sản phẩm cho vay Vietinbank chi nhánh Thăng Long có nhiều sản phẩm vay cụ thể và phù hợp với đa dạng nhu cầu vay vốn của đối tượng khách hàng nhất với gần 30 sản phẩm cho vay, tiếp đến là Agribank chi nhánh Nam Thăng Long và BIDV Chi nhánh Nam Thăng Long. Xét đến các tiện ích của gói vay, mức vốn được vay và thời gian vay của cả 3 Chi nhánh đều rất linh hoạt và đa dạng cho từng nhu cầu vay vốn của mỗi khách hàng. Tuy nhiên, các sản phẩm vay của Agribank chi nhánh Nam Thăng Long hầu hết là các sản phẩm
vay truyền thống và khơng có nhiều sự khác biệt so với các Chi nhánh NHTM khác trên địa bàn. Như vậy, nếu như so sánh về các sản phẩm cho vay thì các sản phẩm cho vay của Agribank chi nhánh Nam Thăng Long chưa đa dạng và có sự khác biệt để tạo ấn tượng với khách hàng. Mặc dù vậy, chi nhánh khơng có thẩm quyền để tạo ra các sản phẩm cho vay mới. Vì thế, trong thời gian tới Chi nhánh cần kiến nghị Hội sở nghiên cứu và phát triển đa dạng hơn các sản phẩm vay nhằm gia tăng tiện ích hơn cho khách hàng cũng như nâng cao khả năng cạnh tranh cho các Chi nhánh khác trong hệ thống Agribank.