6. Kết cấu của luận văn
4.3. Những kiến nghị
4.3.3. Đối với khách hàng
Trong quá trình Ngân hàng thực hiện thẩm định khoản vay, khách hàng cần hợp tác chặt chẽ với ngân hàng và tạo mọi điều kiện để ngân hàng thực hiện thẩm định tốt cũng chính là tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng nhanh chóng tiếp cận với nguồn vốn vay, đảm bảo tiến độ và nguồn vốn thực hiện dự án và hiệu quả công tác đầu tư. Muốn vậy khách hàng vay vốn cần: Tìm hiểu rõ các thủ tục vay vốn của ngân hàng trước khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng. Cung cấp đầy đủ, trung thực, chính xác một cách nhanh” chóng, kịp thời các thơng tin về bản thân và doanh
nghiệp với ngân hàng. Xây dựng phương án kinh doanh hiệu quả để làm thủ tục vay vốn.
TĨM TẮT CHƯƠNG 4
Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay và nội dung định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Nam Thăng Long, đề tài đã đưa ra 4 nhóm giải pháp nhằm nâng hiệu quả hoạt động cho vay tại Chi nhánh. Bên cạnh đó, đề tài cũng đề xuất một số kiến nghị tới các nhóm liên quan gồm: Ngân hàng nhà nước; Ngân hàng Nhà Nước và Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam và Đối tượng khách hàng nhằm tạo điều kiện thực hiện các giải pháp trên.
KẾT LUẬN
Trong những năm qua hệ thống ngân hàng không ngừng lớn mạnh và ngày càng thể hiện rõ vai trò trụ cột trong nền kinh tế nước nhà. Tuy nhiên bên “cạnh những thành tựu đã được vẫn còn tồn tại những khó khăn, vướng mắc cần khắc phục. Đó là vấn đề nâng cao hiệu quả cho vay trong ngân hàng. Luận văn “Phân
tích tình hình cho vay của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long” đã thực hiện được các nội dung sau đây:
Thứ nhất, Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động cho vay của Ngân hàng
thương mại. Trong đó, luận văn đã trình bày khái niệm, đặc điểm, phân loại và vai trò của cho vay; đưa ra khái niệm hiệu quả cho vay và các tiêu chí đánh giá hiệu quả cho vay của NHTM. Đồng thời, tác giả cũng đã tổng kết được các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của NHTM và phân chia theo các nhân tố chủ quan và khách quan.
Thứ hai, Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay tại Agribank chi
nhánh Nam Thăng Long trong giai đoạn 2019-2021. Từ đó đưa ra những hạn chế và nguyên nhân còn tồn tại trong hiệu quả cho vay tại Agribank chi nhánh Nam Thăng Long
Thứ ba, Đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại Agribank chi
nhánh Nam Thăng Long. Luận văn đã đưa ra được các nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại Agribank chi nhánh Nam Thăng Long trong thời gian tiếp theo và đề xuất với Ngân hàng nhà nước và với Agribank; Với khách hàng để đưa hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Nam Thăng Long, đặc biệt là hoạt động cho vay được thực hiện tốt hơn trong thời gian tới.
Qua sự trình bày của Luận văn ta thấy được Agribank chi nhánh Nam Thăng Long từ khi ra đời đã gặt hái được những thành công nhất định, dư nợ cho vay liên
tục tăng qua các năm với cơ cấu nguồn ngày càng phù hợp hơn đảm bảo thực hiện đúng chủ trương của Nhà nước.
Bên cạnh những thành tựu đã được trong hoạt động cho vay, Chi nhánh còn một số hạn chế như nợ quá hạn hay nợ xấu tăng, tổng dư nợ vẫn còn khiếm tốn so tiềm lực của Chi nhánh và một số Chi nhánh NHTM khác trên địa bàn. Trong những năm tới Agribank chi nhánh Nam Thăng Long cần cố gắng hết mình trong cơng cuộc triển khai hoạt động kinh doanh và tìm mọi biện pháp hữu hiệu nâng cao hiệu quả cho vay của chi nhánh để có thể hạn chế rủi ro cho vay một cách thấp nhất đảm bảo hoạt động kinh doanh diễn ra thuận lợi và an tồn tác động tích cực đến nền kinh tế.
Trên cơ sở tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, với luận cứ về lý luận thực tiến, luận văn đã đưa ra được một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại Agribank chi nhánh Nam Thăng Long. Tuy nhiên, do kiến” thức và thời gian thực hiện có hạn, luận văn sẽ cịn những thiếu sót. Em rất mong được sự đóng góp ý kiến của các Thầy, Cơ giúp em hồn thiện luận văn của mình và hồn thiện nhận thức của bản thân.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng việt
1. Nguyễn Văn Bách (2018), Chất lượng tín dụng bán lẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Ninh Giang, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân.
2. Phạm Thị Diệu Cúc (2014), Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay mua nhà của các ngân hàng. Tạp chí Tài chính số 11 - 2014
3. Tô Thiện Hiền (2019), Đổi mới, nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại PVcomBank - Chi nhánh An Giang. Tạp chí Tài chính kỳ 1 tháng 9/2019
4. Tô Thiện Hiền (2020), Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại: Khảo sát tại Agribank Long Xuyên. Tạp chí Tài chính Kỳ 2 - Tháng 9/2020
5. Phan Thị Thu Hà (2014), Giáo trình Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dân.
6. Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nxb Giao thông Vận tải, Hà Nội.
7. Nguyễn Thị Thanh Hòa (2016), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh Gia Lâm, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội..
8. Nguyễn Minh Kiều (2013) Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại, Nxb Lao động Xã hội, Hà Nội.
9. Hoàng Phương Loan (2019), Nâng cao hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - chi nhánh Dung Quất, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Thương mại.
10. Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Nam Thăng Long (2018, 2019, 2020), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Nam Thăng Long từ năm 2018 đến 2020.
11. Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, (2018, 2019, 2020), Tài liệu báo cáo thường niên các năm 2018, 2019, 2020 và các văn bản hiện hành liên quan đến hoạt động cho vay trong hệ thống Ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
13. Ngân hàng Nhà Nước, 2014, Thông tư 09/2014/TT-NHNN ngày 18/3/2014 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 14. Trần Hữu Tuấn (2017), Chất lượng tín dụng bán lẻ tại ngân hàng Thương mại cổ
phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Dương, Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng.
Tài liệu tiếng anh
1. Robert Johnston, (1997) Identifying the critical determinants of service quality in retail banking: importance and effect, International Journal of Bank Marketing.
2. Kamilia Bahia, Jacques Nantel, (2000) A reliable and valid measurement scale for the perceived service quality of banks, International Journal of Bank Marketing.
3. Clément, F., & Larousse, P. (1999). Dictionnairelyriqueouhistoire des opéras. Slatkine.
4. Feakins, M. (2004). Commercial bank lending to SMEs in Poland. Small Business Economics, 23(1), 51-70.
5. Zhu, N., Wang, B., & Wu, Y. (2015). Productivity, efficiency, and non- performing loans in the Chinese banking industry. The Social Science Journal, 52(4), 468-480.
6. Accornero, M., (2017). Non-performing loans and the supply of bank credit: evidence from Italy. Bank of Italy Occasional Paper
7. Temirov, A. (2019). Credit risks of the commercial banks and the ways to reduce them. Архив научных исследований.
PHỤ LỤC 1
PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO VAY
(Dành cho khách hàng doanh nghiệp)
Kính thưa q Ơng (Bà)!
Để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Nam Thăng Long. Tơi kính mong q Ơng (Bà) cho biết mức độ hài lịng của mình về các đánh giá dưới đây. Nghiên cứu này là khuyết danh, không nêu rõ tên của doanh nghiệp, người đánh giá và thông tin này chắc chắn được bảo mật.
Xin chân thành cảm ơn quý Ông (Bà)!
PHẦN 1. THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG 1. Loại hình doanh nghiệp:
CTCP Công ty TNHH
Doanh nghiệp tư nhân Khác:….
2. Thời gian hoạt động của doanh nghiệp kể từ khi thành lập:
<1 năm >1 đến 3 năm
>3 năm đến 5 năm >5 năm đến 10 năm >10 năm
3. Quy mô vốn của doanh nghiệp:
<2 tỷ đồng >2 tỷ đồng đến 5 tỷ đồng >5 tỷ đồng đến 10 tỷ đồng >10 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng
4. Lợi nhuận hàng năm của doanh nghiệp:
<50 triệu đồng Từ 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng >100 triệu đồng đến 500 triệu đồng >500 triệu đồng đến 1 tỷ đồng
>1 tỷ đồng
5. Ông (bà) đã từng sử dụng sản phẩm cho vay của ngân hàng Agribank chi nhánh Nam Thăng Long ?
Mới lần đầu Nhiều hơn 1 lần Thường xuyên
6. Ông (Bà) thường sử dụng dịch vụ cho vay với mục đích gì?
Kinh doanh Mục đích khác
PHẦN 2. MỨC ĐỘ HÀI LỊNG VỀ CÁC ĐÁNH GIÁ
Ông (Bà) đánh (√) vào một ơ thích hợp thể hiện mức độ hài lịng của mình với các tiêu chí về chất lượng dịch vụ cho vay của Agribank chi nhánh Nam Thăng Long. [1] Rất khơng hài lịng [2] Khơng hài lịng
[3] Bình thường [4] Hài lòng [5] Rất hài lòng
CÁC ĐÁNH GIÁ MỨC ĐIỂM
A Sự tin cậy 1 2 3 4 5
1 Ngân hàng thực hiện giải ngân theo đúng kế hoạch trong hợp đồng tín dụng
2 Ngân hàng luôn sẵn sàng giúp đỡ khách hàng giải quyết các vấn đề phát sinh trong q trình cung cấp tín dụng 3 Cán bộ quan hệ khách hàng tư vấn cho khách hàng sản
phẩm tín dụng phù hợp ngay lần đầu tiên
4 Ngân hàng ln làm đúng những gì đã cam kết trong hợp đồng tín dụng
5 Ngân hàng tính tốn gốc và lãi vay chính xác 6 Ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay vốn đúng thời hạn 7 Ngân hàng luôn bảo mật thông tin và giao dịch của
khách hàng
B Sự đáp ứng 1 2 3 4 5
8 Cán bộ quan hệ khách hàng ln cung cấp cho khách hàng đầy đủ, chính xác thơng tin về sản phẩm tín dụng, kế hoạch cung cấp tín dụng
9 Cán bộ quan hệ khách hàng giải quyết nhu cầu tín dụng của khách hàng trong khoảng thời gian ngắn nhất có thể
1 0
Cán bộ quan hệ khách hàng luôn sẵn sàng hỗ trợ khi khách hàng cần
11 Cán bộ quan hệ khách hàng luôn sẵn sàng đáp ứng yêu cầu tín dụng của khách hàng
1
2 Cán bộ quan hệ khách hàng luôn sẵn sàng hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ xin vay
C Năng lực phục vụ 1 2 3 4 5
1 3
Ngân hàng có uy tín trong việc cung cấp dịch vụ cho vay cho khách hàng
1
4 Cán bộ quan hệ khách hàng có khả năng giao tiếp, thuyết trình tốt 1
5
Cán bộ quan hệ khách hàng ln có thái độ niềm nở, lịch sự, thân thiện khi tiếp xúc với khách hàng 1
6
Cán bộ quan hệ khách hàng có đủ kiến thức để trả lời các câu hỏi của khách hàng
1 7
Cách cư xử của cán bộ quan hệ khách hàng tạo niềm tin cho khách hàng
1 8
Chi phí cho giao dịch tín dụng hợp lý, cạnh tranh 1
9
Lãi suất các sản phẩm tín dụng hấp dẫn, cạnh tranh 2
0
Danh mục sản phẩm tín dụng đủ đa dạng để đáp ứng đầy đủ các nhu cầu tín dụng của khách hàng
D Sự đồng cảm 1 2 3 4 5
2
1 Ngân hàng có chính sách đặc biệt cho những khách hàng truyền thống sử dụng dịch vụ cho vay của mình 2
2
Ngân hàng ln lấy lợi ích của khách hàng là điều tâm niệm của họ
2 3
Ngân hàng luôn hiểu rõ những nhu cầu tín dụng của khách hàng
2 4
Thời gian làm việc của ngân hàng thuận tiện cho các giao dịch tín dụng của ngân hàng
2
5 Cơng tác chăm sóc khách hàng của ngân hàng tốt
E Yếu tố hữu hình 1 2 3 4 5
2 6
Ngân hàng có trang thiết bị rất hiện đại 2
7
Trụ sở của ngân hàng khang trang, rộng rãi 2
8
Cán bộ quan hệ khách hàng ăn mặc lịch sự, bắt mắt 2
9
Các tờ rơi, trang web giới thiệu về các dịch vụ cho vay của ngân hàng trông rất đẹp
3 0
Khu vực giao dịch tín dụng sạch sẽ, gọn gàng, tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng
3 1
Ngân hàng có khu vực để xe thuận tiên và an tồn 3
2 Mạng lưới giao dịch tín dụng của ngân hàng rộng 3 3 Quy trình tín dụng rõ ràng, cụ thể 3 4 Hồ sơ tín dụng cụ thể, dễ thực hiện F Sự hài lòng của khách hàng 1 2 3 4 5 3
5 Anh Chị cảm thấy hài lòng khi sử dụng dịch vụ cho vaytại Agribank chi nhánh Nam Thăng Long 3
6 Anh Chị sẵn sàng giới thiệu cho người thân và bạn bè về dịch vụ cho vay tại Agribank chi nhánh Nam Thăng Long
PHỤ LỤC 2
PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO VAY
(Dành cho khách hàng Cá nhân)
Kính thưa q Ơng (Bà)!
Để góp phần nâng cao hiệu quả cho vay tại Agribank chi nhánh Nam Thăng Long. Tơi kính mong q Ơng (Bà) cho biết mức độ hài lịng của mình với các đánh giá bên dưới. Nghiên cứu này là khuyết danh, không nêu rõ tên của người đánh giá, thông tin q Ơng (Bà) cung cấp có ý nghĩa rất lớn đến kết quả nghiên cứu của tôi và thông tin này chắc chắn được bảo mật.
Xin chân thành cảm ơn quý Ông (Bà)!
PHẦN 1. THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG 1. Giới tính:
Nam
2. Tuổi:
Nữ
18 tuổi đến 30 tuổi >30 tuổi đến 40 tuổi >40 tuổi đến 50 tuổi
>60 tuổi
3. Trình độ học vấn
>50 tuổi đến 60 tuổi
Tốt nghiệp THPT Trung cấp, Cao đẳng Đại học
Khác
4. Thu nhập hàng tháng:
Trên đại học
<3 triệu đồng >3 triệu đồng đến 5 triệu đồng >5 triệu đồng đến 10 triệu đồng >10 triệu đồng đến 50 triệu đồng >50 triệu đồng
5. Ông (bà) đã từng sử dụng sản phẩm cho vay của ngân hàng Agribank chi nhánh Nam Thăng Long ?
Mới lần đầu Nhiều hơn 1 lần Thường xuyên 6. Ông (Bà) thường sử dụng dịch vụ cho vay với mục đích gì?
Tiêu dùng Mục đích khác:……………. Kinh doanh
PHẦN 2. MỨC ĐỘ HÀI LÒNG VỀ CÁC ĐÁNH GIÁ
Ơng (Bà) đánh (√) vào một ơ thích hợp thể hiện mức độ hài lịng của mình với các tiêu chí về chất lượng dịch vụ cho vay tại Agribank chi nhánh Nam Thăng Long [1] Rất khơng hài lịng [2] Khơng hài lịng
[3] Bình thường [4] Hài lịng [5] Rất hài lòng
CÁC ĐÁNH GIÁ MỨC ĐIỂM
A Sự tin cậy 1 2 3 4 5
1 Ngân hàng thực hiện giải ngân theo đúng kế hoạch trong hợp đồng tín dụng
2 Ngân hàng ln sẵn sàng giúp đỡ khách hàng giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình cung cấp tín dụng 3 Cán bộ quan hệ khách hàng tư vấn cho khách hàng sản
phẩm tín dụng phù hợp ngay lần đầu tiên
4 Ngân hàng ln làm đúng những gì đã cam kết trong hợp đồng tín dụng
5 Ngân hàng tính tốn gốc và lãi vay chính xác 6 Ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay vốn đúng thời hạn 7 Ngân hàng luôn bảo mật thông tin và giao dịch của
khách hàng
B Sự đáp ứng 1 2 3 4 5
8 Cán bộ quan hệ khách hàng luôn cung cấp cho khách hàng đầy đủ, chính xác thơng tin về sản phẩm tín dụng, kế hoạch cung cấp tín dụng
9 Cán bộ quan hệ khách hàng giải quyết nhu cầu tín dụng của khách hàng trong khoảng thời gian ngắn nhất có thể 1
11 Cán bộ quan hệ khách hàng luôn sẵn sàng đáp ứng yêu cầu tín dụng của khách hàng
1
2 Cán bộ quan hệ khách hàng luôn sẵn sàng hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ xin vay
C Năng lực phục vụ 1 2 3 4 5
1 3
Ngân hàng có uy tín trong việc cung cấp dịch vụ cho vay cho khách hàng
1 4
Cán bộ quan hệ khách hàng có khả năng giao tiếp, thuyết trình tốt
1 5