3.2.1 Mục tiêu: “Xây dựng Vietinbank thành một Ngân hàng thương mại chủ
lực và hiện đại của Nhà nước, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài chính lành mạnh,
có kỹ thuật cơng nghệ cao, kinh doanh đa năng, chiếm thị phần lớn ở Việt Nam”.
3.2.2 Định hướng:
Một là, Tiếp tục củng cố, phát triển, tăng trưởng quy mô, hệ thống mạng lưới
kinh doanh, tăng cường năng lực tài chính, nâng cao chất lượng hoạt động và hiệu quả kinh doanh. Tiếp tục khẳng định Vietinbank là ngân hàng thương mại hàng đầu, chủ lực, có vị trí, vị thế cao, có sức mạnh tài chính lớn nhất Việt Nam, biểu hiện ở sức mạnh về nguồn vốn, khả năng cho vay và đầu tư, khả năng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng chất lượng cao cho nền kinh tế. Củng cố và nâng cao uy tín, thương hiệu Vietinbank trong nước và quốc tế. Ln làm chủ được tình hình tài chính, chú trọng tăng mạnh vốn chủ sở hữu, bảo đảm đạt các chỉ số đánh giá hiệu quả kinh doanh và an toàn hoạt động, phát triển bền vững của NHCT Việt Nam như: tốc độ tăng trưởng, tỷ suất lợi nhuận (ROE, ROA), tỷ lệ an toàn vốn (CAR), các tỷ lệ về khả năng thanh toán,… đạt mức cao, tỷ lệ nợ xấu thấp ở thị trường Việt Nam và phù hợp với thơng lệ quốc tế.
Hai là, Chuẩn hố mơ hình tổ chức, cơ chế quản trị, điều hành hệ thống phù
hợp với xu hướng phát triển của thị trường và chuẩn mực quốc tế. Nhà nước sẽ sở hữu trên 50% vốn điều lệ và nắm giữ quyền chi phối; lựa chọn cổ đông chiến lược
61
nước ngoài tham gia đầu tư vốn, quản trị, điều hành, phát triển công nghệ, sản phẩm; niêm yết cổ phiếu ở thị trường chứng khoán trong nước và quốc tế. Phát triển Vietinbank thành tập đồn tài chính ngân hàng mạnh, hoạt động theo mơ hình cơng ty mẹ - con, đa sở hữu; kinh doanh đa ngành, trong đó cốt lõi là hoạt động ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư và các dịch vụ tài chính. Lựa chọn và áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất vào mơ hình tổ chức, quản trị, điều hành, quản lý và kiểm soát rủi ro. Hồn thiện hệ thống cơ chế, chính sách về quản trị, điều hành kinh doanh, quản lý và kiểm soát rủi ro, quy trình kỹ thuật nghiệp vụ, đánh giá hiệu quả kinh doanh theo thông lệ quản trị hiện đại trong lĩnh vực tài chính ngân hàng trên thế giới.
Ba là, Cải thiện căn bản chất lượng nguồn nhân lực. Từ năm 2009 đến 2015
sẽ tiếp tục cơ cấu lại nguồn nhân lực một cách mạnh mẽ, không tăng mà giảm số lượng, tăng chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ và năng lực chun mơn cao, đào tạo nhiều hơn các kiến thức nghiệp vụ của ngân hàng quốc tế, ngoại ngữ, tin học; Tuyển dụng thêm nhiều cán bộ có trình độ chun mơn cao ở các nghiệp vụ, có khả năng tạo doanh số, lợi nhuận nhiều cho Vietinbank. Tiếp tục hoàn thiện thực hiện cơ chế động lực tiền lương, tiền thưởng theo nguyên tắc gắn lợi ích với trách nhiệm, kết quả, năng suất, hiệu quả công việc của từng cán bộ nhân viên Vietinbank. Thực hiện chương trình tính đầy đủ chi phí, hiệu quả đến từng đơn vị sản phẩm, cá nhân.
Bốn là, Ưu tiên tập trung đầu tư phát triển mạnh công nghệ thông tin ngân
hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an toàn và hiệu quả, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, hiện đại trong lĩnh vực quản trị ngân hàng, kiểm soát rủi ro, phát triển sản phẩm dịch vụ mới. Coi công nghệ ngân hàng là yếu tố then chốt, là cơ sở nền tảng để phát triển, hội nhập tích cực với khu vực, quốc tế. Nâng cao năng lực cạnh tranh, chất lượng, năng suất, hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Năm là, Quán triệt và thực hiện nghiêm túc đường lối, chủ trương, chính
62
Nhà nước Việt Nam trong hoạt động kinh doanh. Khẳng định và tăng cường vai trò lãnh đạo của tổ chức Đảng tại doanh nghiệp. Phát huy sức mạnh tập thể, huy động tối đa mọi nguồn lực nội tại, phấn đấu nhiều hơn nữa nhằm hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ chính trị của Vietinbank.
3.3 Các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietinbank Cần Thơ
3.3.1-Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể trên cơ sở định hướng của Vietinbank Vietinbank
3.3.1.1. Mục tiêu:
Với chiến lược phát triển chung của Vietinbank, Vietinbank Cần Thơ cần có khảo sát thơng tin tại địa bàn để đưa ra một chiến lược cụ thể, phù hợp với chi nhánh. Cụ thể như: hành vi của từng nhóm khách hàng; quy mơ, tính chất, tốc độ phát triển của cầu; các đối thủ cảnh tranh chủ yếu và tiềm năng trên từng phân đoạn…..
Mục tiêu chiến lược: Phấn đấu đến năm 2015 trở thành ngân hàng hàng đầu tại khu vực Đồng bằng Sông Cửu Long của hệ thống Vietinbank và hệ thống các ngân hàng tại địa bàn TP. Cần Thơ trên cơ sở định hướng khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp sản xuất công nghiệp, sản xuất chế biến hàng nông sản, thuỷ sản; kinh doanh thương mại, dịch vụ… và dân cư.
3.3.1.2 Các chỉ tiêu nhiệm vụ cụ thể:
- Phấn đấu mức tăng trưởng dư nợ mỗi năm là 25%, huy động vốn là 30%, lợi nhuận trước thuế và trích dự phịng rủi ro là 20- 25%.
- Về huy động vốn: Chi nhánh tiếp tục chính sách lãi suất linh hoạt, cung cấp nhiều tiện ích bổ sung cho khách hàng tiết kiệm cũng như khách hàng sử dụng tài khoản tiền gửi, nhân rộng mơ hình giao dịch gửi một nơi rút tiền nhiều nơi vào hoạt động với tất cả các Phòng giao dịch trực thuộc. Phấn đấu mức tăng trưởng mỗi năm 30%.
63
- Về tín dụng: tập trung phục vụ vào đối tượng khách hàng thuộc các lĩnh vực kinh doanh sản xuất chế biến hàng nông sản, thuỷ sản; kinh doanh thương mại, dịch vụ…Phấn đấu mức tăng trưởng mỗi năm 25%.
- Về các sản phẩm, dịch vụ khác: Vietinbank Cần Thơ ưu tiên phát triển sản phẩm thanh toán quốc tế, ngân hàng điện tử, các sản phẩm thanh tốn khơng dùng tiền mặt (thẻ E-partner, thẻ tín dụng quốc tế…), các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tự động, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác.
- Về chính sách giá cả và cạnh tranh : Vietinbank lựa chọn chính sách “sản phẩm tốt nhất, giá cao nhất”. Mục tiêu lâu dài của Vietinbank là sẽ không cạnh tranh thông qua giá rẻ mà cạnh tranh bằng chất lượng dịch vụ.
- Về phát triển mạng lưới: mạng lưới của Vietinbank Cần Thơ cần phát triển rộng đến tất cả các nơi tập trung đông dân cư, khu mua bán sầm uất, khu công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp trên địa bàn. Vietinbank Cần Thơ dự kiến đến năm 2010 mạng lưới sẽ được mở rộng đến ít nhất 01 khu cơng nghiệp và 03 Phịng Giao Dịch tại 03 Quận của TP. Cần Thơ.
- Luôn đảm bảo các chỉ tiêu hoạt động của hệ thống Vietinbank và quy chế của NHNN Việt Nam.
(Phụ lục 5 : Chiến lược của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2009 – 2012)
3.3.1.3. Phương châm hoạt động:
- Hiện đại hoá.
- Minh bạch và lành mạnh tài chính
- Tiêu chuẩn hố các dịch vụ, quản trị NH & quản trị nguồn nhân lực. - Nâng cao chất lượng các hoạt động của từng lĩnh vực kinh doanh đảm bảo phù hợp với thông lệ quốc tế.
- Tăng trưởng mạnh về vốn, đầu tư cho vay, phát triển thị phần trên nguyên tắc an toàn, hiệu quả và bền vững.
64
- Hoàn thiện và phát triển bộ máy, hệ thống mạng lưới kinh doanh.
3.3.2. Giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của
Vietinbank Cần Thơ.
3.3.2.1 Tăng năng lực tài chính
Ngân hàng phải có tiềm lực tài chính vững chắc thì mới có thể ứng dụng khoa học, kỹ thuật, mua sắm thiết bị hiện đại để nâng cao chất lượng hoạt động, cung ứng thêm các sản phẩm dịch vụ khác biệt so với các dịch vụ đang có trên thị trường. Năng lực tài chính thể hiện ở vốn tự có. Đó là nguồn lực tài chính quan trọng của mỗi NHTM, tác động đến năng lực cạnh tranh của mỗi ngân hàng. Trong điều kiện hiện nay để tăng năng lực tài chính cho NH phải thực hiện thông qua việc tăng vốn tự có, cơ cấu lại nợ, lành mạnh hố tài chính cho NH. Đồng thời khi NH có tiềm lực tài chính tốt cũng tạo cho khách hàng sự tin tưởng vào NH và đến với NH nhiều hơn, sử dụng dịch vụ của NH nhiều hơn.
3.3.2.2 Tăng quy mô nguồn vốn
- Đẩy mạnh khai thác, tăng trưởng nguồn vốn theo hướng đa dạng hoá nguồn vốn. Chủ động tìm kiếm khách hàng có tiềm năng về nguồn vốn, cơ cấu lại kỳ hạn và lãi suất, tận dụng cơ hội thị trường để giảm chi phí huy động vốn, đảm bảo đạt và vượt chỉ tiêu kế hoạch.
3.3.2.2.1. Phân đoạn thị trường:
Vietinbank Cần Thơ cần thực hiện điều tra thăm dị và phân tích thị trường phân chia khu vực và nhóm khách hàng, đồng thời phân theo tính chất sản phẩm huy động: khu dân cư có thu nhập cao, trí thức cao, khu vực có nhiều doanh nghiệp lớn tập trung, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chung cư cao tầng…
- Khách hàng cá nhân:
Phân nhóm khách hàng cá nhân dựa trên : thu nhập, mức độ thường xuyên của thu nhập, tri thức, độ tuổi, nghề nghiệp, tâm lý…
65
Đối với khách hàng là dân cư, từng cán bộ Vietinbank Cần Thơ phải gần gũi, giúp đỡ, tư vấn, góp ý, giải thích để họ thấy được những lợi ích và sự an tồn khi gửi tiền vào NH về trước mắt cũng như lâu dài. Khuyến khích mở tài khoản cá nhân để người dân gửi tiền và chi tiêu qua NH. Cần có chính sách khuyến khích như mở tài khoản cá nhân tặng thẻ ATM miễn hoặc giảm phí… Đặc biệt, cần giữ bí mật tuyệt đối số dư trên tài khoản và những chi tiêu của chủ tài khoản.
- Khách hàng là tổ chức, tổ chức kinh tế:
Phân nhóm khách hàng doanh nghiệp cần dựa trên: qui mô, hiệu quả hoạt động, lưu lượng thanh tốn, dư nợ tín dụng, loại hình doanh nghiệp (tổng cơng ty, doanh nghiệp nhà nước, liên doanh…).
Trong lĩnh vực huy động vốn đối với đoạn thị trường này, Vietinbank Cần Thơ nên tập trung chăm sóc khách hàng truyền thống có số dư tiền gửi lớn và ổn định như: Trung tâm Quỹ đất, Trung tâm bán đấu giá, Viện lúa Đồng bằng Sông Cửu Long, Bảo hiểm xã hội, Tổng công ty điện lực…bằng các hình thức cụ thể như giảm hoặc miễn phí một số giao dịch khác như thanh tốn, chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ…nhằm thu hút nguồn vốn ổn định này. Cán bộ phòng khách hàng phải quan tâm đến tiền gửi của các KH truyền thống, nắm vững số khách hàng có số dư tiền gửi lớn tại NH mình, gặp gỡ thường xuyên với doanh nghiệp để chăm sóc KH và nắm bắt kịp thời nhu cầu của KH. Ngoài ra, Vietinbank Cần Thơ cũng nên mở rộng thị trường huy động vốn sang những doanh nghiệp ngoài Nhà nước, doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt là những doanh nghiệp hoạt động mạnh trong lĩnh vực xuất nhập khẩu nhằm thu hút nguồn vốn ngoại tệ nhàn rỗi đồng thời tránh sự phụ thuộc về vốn đối với một nhóm KH nhất định, giảm thiểu rủi ro.
3.3.2.2.2. Chiến lược lãi suất linh hoạt:
- Cơ chế điều hành lãi suất hiện nay của Vietinbank là giao tính tự chủ định giá các sản phẩm cho các chi nhánh trong khuôn khổ sàn lãi suất quy định. Cơ chế này góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Tuy nhiên, cơ chế này cũng làm gia tăng rủi ro cho chi nhánh do
66
biến động thường xuyên của lãi suất trên địa bàn. Việc định ra các mức lãi suất (giá) huy động trong thời gian tới có thể theo các hướng sau:
- Định giá trên cơ sở quan hệ với khách hàng, tức là ngân hàng căn cứ vào lợi ích lâu dài và tổng thể để định giá chứ không nhất thiết thuần tuý dựa vào chi phí của lợi nhuận đối với khách hàng truyền thống có số dư tiền gửi lớn, thường xuyên, ổn định tại Vietinbank Cần Thơ.
- Có biện pháp khuyến khích khách hàng duy trì số dư trên tài khoản với thời gian dài hơn thời hạn gửi ban đầu. Đó là, nếu hết kỳ hạn gửi đầu tiên mà khách hàng vẫn chưa có nhu cầu sử dụng khoản tiền đó và tiếp tục gửi tại NH, thì với thời gian gửi tiếp sau đó NH nên thưởng thêm cho KH một tỉ lệ phần trăm nào đó.
- Cần có chính sách khuyến khích vật chất đối với KH: Lợi ích của KH ln gắn liền với giá trị vật chất mà họ nhận được vì vậy ngồi việc định giá cho sản phẩm huy động, Vietinbank cần nhạy bén đưa ra các cơng cụ khuyến khích vật chất phi định giá như sau: mời chào ngang giá bằng các đối thủ cạnh tranh nhưng kèm theo các lợi ích vật chất ngồi giá; tăng sự khác biệt về sản phẩm huy động mà giá khơng đổi…(ví dụ: gửi tiền một nơi, rút nhiều nơi, có thể rút tiền trước hạn…)
3.3.2.2.3. Liên tục đổi mới, đa dạng hố hình thức huy động
Phát triển sản phẩm mới với sự hỗ trợ của các chương trình khuyến mãi có trọng điểm, đồng thời tích cực quảng bá sản phẩm dịch vụ tới các tầng lớp dân cư. Nâng cao tinh thần, tác phong trách nhiệm của bộ phận giao dịch chuyên nghiệp và tạo được ấn tượng tốt đối với KH.
Linh hoạt về kỳ hạn: NH không nên quy định cứng nhắc mà khách hàng được quyền lựa chọn kỳ hạn phù hợp nguồn thu nhập, chi tiêu và mong muốn của họ. Ví dụ như kỳ hạn 1 tuần, 2 tuần… Riêng đối với tổ chức kinh tế cần áp dụng phương thức huy động vốn với lãi suất theo nhóm kỳ hạn.
67
3.3.2.3 Nâng cao chất lượng tài sản có, tận thu nợ ngoại bảng
- Trong điều kiện thị trường khó khăn, phức tạp rủi ro cao Vietinbank Cần Thơ cần quan tâm hơn bao giờ hết đến chất lượng tín dụng. Làm tốt cơng tác phân loại nợ, phản ánh trung thực và minh bạch chất lượng nợ là yêu cầu cần thiết hiện nay. Phát hiện và cảnh báo sớm để có biện pháp ngăn chặn các khoản nợ gia hạn, nợ xấu phát sinh. Chủ động rà sốt lại danh mục KH hiện có, đánh giá thực lực tài chính, khả năng chịu đựng rủi ro và triển vọng kinh doanh của KH để có định hướng xác định lại tín dụng cho phù hợp với từng KH.
- Tập trung mọi nguồn lực, triển khai có hiệu quả các biện pháp để thu hồi nợ xấu. Cần tranh thủ sự ủng hộ của chính quyền địa phương, các ban ngành liên quan, xây dựng phương án thu hồi nợ cụ thể với đặc thù từng khách hàng, hoàn thiện hồ sơ khởi kiện đối với KH cố tình chây ỳ, khơng trả nợ. Có thái độ nghiêm túc, tích cực trong việc thu hồi các khoản nợ ngoại bảng để tăng thu nhập từ hoạt động tín dụng.
- Hiện nay, Vietinbank quản lý vốn nội bộ theo hình thức tập trung về Trụ sở chính, để kết hợp hài hoà và phân bổ vốn hợp lý giữa các chi nhánh cho vay tốt với các chi nhánh huy động tốt, nhằm sử dụng vốn đạt hiệu quả tối ưu. Tuy nhiên, vốn điều hoà (cả nhận và gửi) trong hệ thống Vietinbank khá cao nên chi nhánh cần phát huy tối đa nguồn vốn huy động để cân đối với dư nợ cho vay, tăng hiệu quả kinh doanh. Đồng thời trong tình hình lãi suất thị trường đang biến động mạnh, cần phân tích kỳ hạn, điều chỉnh sao cho giá trị của những tài sản nhạy cảm lãi suất trở nên phù hợp tối đa với giá trị vốn tiền gửi và vốn vay nhạy cảm lãi suất. Khi tạo được cân bằng này, thu nhập từ tài sản sẽ biến đổi cùng chiều và xấp xỉ mức thay đổi trong chi phí trả lãi cho danh mục nợ, hạn chế được rủi ro do sự