- Dự phũng tổn thất tớn dụng/Dư nợ tớn dụng: Chỉ tiờu này phản ỏnh cứ
6. Do ỏp lực phải hoàn thành chỉ tiờu kế
2.4.2. Những mặt cũn tồn tại, hạn chế.
Bờn cạnh những mặt làm được của Ngõn hàng ĐTPT Hậu Giang trong những năm qua, nhưng cú thể núi hoạt động tớn dụng chưa trở thành thế mạnh của ngõn hàng ĐTPT Hậu Giang, chưa tương xứng với tiềm lực và uy tớn của BIDV trờn địa bàn, cũn số mặt hạn chế cụ thể như:
- Dư nợ tớn dụng tập trung ở một số khỏch hàng quỏ lớn, một số khoản vay cú tỷ lệ cho vay đối với lĩnh vực đầu tư quỏ cao… là những dấu hiện cú rủi ro, khụng thật sự an toàn như: Dư nợ của doanh nghiệp đầu tư khu dõn cư chiếm 350 tỷ đồng, trong khi đú tập trung chỉ một vài doanh nghiệp (Cty Vạn Phỏt; DNTN Cụng lập).
- Sản phẩm tớn dụng chưa đa dạng, chủ yếu là sản phẩm truyền thống (chỉ cho vay đầu tư, phỏt triển), ỏp dụng chung cho cỏc đối tượng là khỏch hàng. Cỏc
loại sản phẩm thiết kế riờng theo nhu cầu khỏch hàng chưa mạnh dạn đầu tư khai thỏc, đặc biệt Hậu Giang là một tỉnh mới, nhu cầu đầu tư của tồn xó hội là rất cao.
- Cụng tỏc quản lý rủi ro tớn dụng cũn nhiều bất cập, khụng tỏch bạch chức năng của cỏn bộ tớn dụng ra khỏi chức năng quản lý rủi ro, chưa cú bộ phận quản lý RRTD chuyờn trỏch; Chất lượng CBTD cũn hạn chế chưa đồng đều, số liệu bỏo cỏo thống kờ chưa đầy đủ; Việc tuõn thủ cỏc quy trỡnh tớn dụng, quy định QLRRTD bị lơ là, buụng lỏng.
- Tỡnh trạng thiếu CBTD, đặc biệt là cỏn bộ cú kinh nghiệm do mới thành lập, cỏn bộ chủ chốt chuyển nơi khỏc, cỏn bộ mới tuyển dụng chưa đỏp ứng yờu cầu, chưa đủ sự tự tin để đưa ra kết luận độc lập.
- Thụng tin luụn là một trong những nguồn lực quan trọng nhất của ngõn hàng và là cụng cụ quan trọng để kiểm soỏt rủi ro tớn dụng. Tuy nhiờn, hệ thống thụng tin phũng ngừa rủi ro của ngõn hàng chưa đầy đủ và hoạt động khụng hiệu quả. Cỏc thụng tin liờn quan đến TSĐB, liờn quan đến nợ ngoại bảng chưa được khai thỏc nhiều tư hệ thống, vỡ vậy hạn chế nhất định đến hiệu quả quản lý RRTD.
- Mụ hỡnh quản lý mới ba bộ phận: Quan hệ khỏch hàng – Quản lý rủi ro – Quản lý nợ chưa thật sự phỏt huy hiệu quả, trỏch nhiệm giữa cỏc bộ phận chưa được tỏch bạch rừ ràng, đựn đẩy trỏch nhiệm lẫn nhau, làm kộo dài thời gian thẩm định và xử lý hồ sơ tớn dụng gõy phản ứng khú chịu cho khỏch hàng.
- Cỏc biện phỏp nhằm giảm thiểu rủi ro cũng chưa được quan tõm như: đưa yờu cầu khỏch hàng mua bảo hiểm vào quy trỡnh cấp tớn dụng, thực hiện mua bảo hiểm tiền vay chưa được chỳ ý đề xuất.