- NHNN nờn quy định trỏch nhiệm của Hội đồng Quản trị và Ban điều hành của cỏc NHTM trong việc đảm bảo quản lý rủi ro tớn dụng của ngõn hàng
3.3.2.3. Thiết lập quy trỡnh cấp tớn dụng rừ ràng để hạn chế và ngăn ngừa rủi ro do yếu tố con người trong thẩm định và đỏnh giỏ tài sản đảm bảo.
ngừa rủi ro do yếu tố con người trong thẩm định và đỏnh giỏ tài sản đảm bảo.
Mặc dự hệ thống Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển đó thiết lập được qui trỡnh cấp tớn dụng trong đú qui định rừ trỏch nhiệm của từng bộ phận nhưng cỏc sai phạm trong thẩm định vẫn xảy ra mà nguyờn nhõn chủ yếu là do yếu tố con người. Do vậy, để khắc phục hạn chế này, BIDV cần thiết lập quy trỡnh cấp tớn dụng rừ ràng.
3.3.3. Đối với cỏc ban, ngành liờn quan và cỏc địa phương.
Thực tế trong thời gian qua, hoạt động của cỏc ngõn hàng núi chung và hệ thống BIDV núi riờng ở cỏc tỉnh, thành trong cả nước cũng gặp khụng ớt khú khăn trong việc quản lý rủi ro như: Cỏc thụng tin về khỏch hàng của địa phương thiếu và yếu, khụng tập trung ở một cơ quan nào cú trỏch nhiệm theo dừi quản lý; Hàng năm cỏc địa phương cú ban hành giỏ đất nhưng nhiều nơi chưa phự hợp với thực tế, từ đú xảy ra tỡnh trạng thẩm định giỏ trị bất động sản khụng phự hợp với khoản vay; Cụng tỏc thẩm định giỏ trị tài sản đảm bảo cũn nhiều hạn chế, chưa cú quy định cụ thể; Cụng tỏc tham gia phối hợp với cỏc TCTD trong việc xử lý tài sản đảm bảo chưa chặt chẽ, chưa được quan tõm đỳng mức… Với thực trạng đú, để hạn chế cỏc rủi ro cho cỏc TCTD đồng thời thỳc đẩy kinh tế của địa
phương phỏt triển, đề nghị cỏc ban, ngành cú liờn quan và cỏc địa phương cần phối hợp tốt hơn cỏc khõu: ban hành giỏ đất, định giỏ trị tài sản và đẩy nhanh tốc độ xử lý tài sản đảm bảo.
KếT LUậN CH−ơNG 3
Với mục tiờu định hướng chiến lược phỏt triển của BIDV Hậu Giang đến năm 2015 như trờn thỡ nhu cầu kiện toàn cụng tỏc quản lý rủi ro tớn dụng trong hệ thống là một đũi hỏi khỏch quan và cấp thiết.
Nhúm cỏc giải phỏp phũng ngừa rủi ro tớn dụng tập trung vào việc xõy dựng hệ thống hạn chế, phũng ngừa rủi ro và dự phũng tổn thất trong từng cụng đoạn và quỏ trỡnh cấp tớn dụng. Trong đú bao gồm: mụi trường quản trị rủi ro tớn dụng, mụ hỡnh hoạt động, qui trỡnh cấp tớn dụng, qui trỡnh đo lường và giỏm sỏt tớn dụng, cụng tỏc kiểm soỏt rủi ro, vai trũ của cơ quan hay bộ phận giỏm sỏt…
Bờn cạnh đú là một số kiến nghị đối với Chớnh phủ, Ngõn hàng Nhà nước và cỏc ban, ngành liờn quan nhằm nõng cao hiệu quả của hoạt động quản lý rủi ro tớn dụng tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Hậu Giang. Người viết tin rằng cỏc giải phỏp đề ra trong Chương III sẽ đúng gúp thiết thực cho việc khắc phục, hạn chế và phũng ngừa rủi ro trong hoạt động tớn dụng trong giai đoạn hiện nay và trong thời gian sắp tới tại BIDV Hậu Giang.
KếT LUậN
Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Hậu Giang cũng như cỏc NHTM khỏc đang đứng trước cỏc thỏch thức về cạnh tranh và hội nhập quốc tế, càng đũi hỏi khắt khe hơn cỏc tiờu chuẩn về sự an toàn, lành mạnh về tài chớnh, về năng lực điều hành và quản trị rủi ro. Do đú việc xõy dựng và hoàn thiện hệ thống phũng ngừa rủi ro hiệu quả trong ngõn hàng đối với cỏc nghiệp vụ núi chung và đối với nghiệp vụ tớn dụng núi riờng là một yờu cầu bức thiết và quan trọng, nhằm đảm bảo hiệu quả kinh tế trong quỏ trỡnh hoạt động và phỏt triển của một ngõn hàng thương mại.
Hoạt động ngõn hàng luụn hàm chứa rủi ro, đặc biệt và thường xuyờn là rủi ro tớn dụng. Do đú, để cú sự tăng trưởng ổn định cần thiết phải tăng cường kiểm soỏt chất lượng tớn dụng, giỳp giảm dần việc trớch lập dự phũng rủi ro, làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của toàn ngõn hàng. Vỡ vậy, việc đề ra những giải phỏp nhằm hạn chế phũng ngừa rủi ro tớn dụng tại BIDV Hậu Giang thật sự là mối quan tõm hàng đầu.
Xuất phỏt từ thực trạng trờn, luận văn đó nhận dạng và hệ thống húa được cỏc loại hỡnh rủi ro tớn dụng hiện nay tại BIDV Hậu Giang; phõn tớch và làm rừ những ưu điểm và tồn tại trong hoạt động quản trị rủi ro tớn dụng tại BIDV Hậu Giang từ đú rỳt ra được những bài học kinh nghiệm trong việc quản lý rủi ro tớn dụng tại BIDV Hậu Giang; vận dụng những cơ sở lý luận và thực trạng quản trị rủi ro của ngõn hàng; kết hợp với những kinh nghiệm quản trị rủi ro ở một số nước trờn thế giới. Từ đú, người viết đề xuất một số giải phỏp phũng ngừa rủi ro tớn dụng mang tớnh thực tiễn cao, gúp phần hoàn thiện và nõng cao hiệu quả hoạt động quản trị rủi ro tớn dụng núi riờng và hoạt động kinh doanh núi chung tại
nghị cụ thể đối với Chớnh phủ, Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam và cỏc Ban, ngành, địa phương cú liờn quan vỡ rủi ro tớn dụng ngõn hàng là lĩnh vực rất cần sự quan tõm phối hợp đồng bộ của Nhà nước và cỏc ban ngành, cỏc cấp, cỏc nhà khoa học do nú liờn quan đến sự ổn định và phỏt triển của ngõn hàng núi riờng và cả cả nền kinh tế núi chung.
Do kiến thức của người viết và thời gian nghiờn cứu cú hạn, Luận văn khụng trỏnh khỏi những sai sút. Rất mong được sự chỉ dẫn của Quý Thầy, Cụ và sự gúp ý chõn thành của bạn bố, đồng nghiệp để Luận văn hoàn thiện và cú tớnh thực tiễn hơn.
1. TS. Nguyễn Thị Ngọc Trang (2006): Quản trị rủi ro tài chớnh, NXB Thống kờ;
2. TS. Ngụ Quang Huõn – Vừ Thị Quý – Nguyễn Quang Thu -Trần Quang Trung (1998), Quản trị Rủi ro, NXB Giỏo dục. ;
3. PGS.TS Nguyễn Thị Mựi (2008): Quản trị ngõn hàng thương mại, NXB Tài chớnh;
4. TS Nguyễn Quang Thu (2007): Quản trị Tài chớnh căn bản; NXB Thống kờ; 5. TS Ngụ Thị Ngọc Huyền – ThS Nguyễn Thị Hồng Thu – TS Lờ Tấn Bửu – ThS Bựi Thanh Trỏng (2007): Rủi ro kinh doanh; NXB Thống kờ;
6. PGS.TS Đoàn Thị Hồng Võn (2007): Quản trị rủi ro và khủng hoảng;
NXB Lao động – Xó hội;
7. PGS.TS Trần Đỡnh Ty (2006): Đổi mới Quản lý Nhà nước đối với tiền tệ,
tớn dụng; NXB Lao động;
8. PGS.TS Đỗ Đức Minh (2006): Tài chớnh Việt Nam 2001-2010; NXB Tài chớnh;
9. Học Viện Tài chớnh (2005): Một số vấn đề về kinh tế tài chớnh Việt Nam
– Thực trạng và Định hướng phỏt triển; NXB Tài chớnh;
10. PGS. TS Nguyễn Văn Trỡnh (2006): Kinh tế đối ngoại Việt Nam; NXB
Đại học Quốc gia TP Hồ Chớ Minh;
11. Trần Đỡnh Định (2007): Những chuẩn mực và thụng lệ quốc tế về quản
lý hoạt động tớn dụng ngõn hàng thương mại; NXB Tư phỏp;
12. Trần Đỡnh Định (2008): Quản trị rủi ro trong hoạt động ngõn hàng
theo chuẩn mực, thụng lệ quốc tế và quy định của Việt Nam;
13. Bộ Tài chớnh – Ngõn hàng Nhà nước (2008): Nghiệp vụ đầu tư hoạt động cỏc tổ chức tớn dụng ngõn hàng theo quy luật thị trường Việt Nam; NXB
16. Dự ỏn Tài chớnh Nụng thụn II (2008): Tài liệu tập huấn về quản lý rủi
ro tớn dụng cho cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam;
17. Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam: Bỏo cỏo thường niờn năm
2004, 2005, 2006;
18. Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Hậu Giang: Bỏo cỏo thường niờn năm
2004, 2005, 2006 và 2007;
19. Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Hậu Giang: Bỏo cỏo tổng kết năm 2004,
2005, 2006 và 2007;
20. Thống đốc NHNN, Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005
và Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/4/2007, Ban hành Quy định về phõn
loại nợ, trớch lập và sử dụng dự phũng để xử lý rủi ro tớn dụng trong hoạt động Ngõn hàng của NHTM.
21. Thống đốc NHNN, Chỉ thị số 02/2005/CT-NHNN– ngày 20/04/2005,
Về việc nõng cao chất lượng tớn dụng, tăng trưởng tớn dụng phự hợp với khả năng huy động vốn và kiểm soỏt rủi ro, bảo đảm an toàn hệ thống
22. Chớnh Phủ: Nghị định số 163/2006/NĐ-CP về giao dịch bảo đảm, mặt bằng phỏp lý chung về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dõn sự và bảo đảm tiền vay của cỏc TCTD- Chuyờn đề nghiờn cứu trao đổi NHNN-Phũng CSTD&LS-Vụ CSTT , ngày 18/01/2007
23. PGS.TS Lờ Văn Tề - TS Lờ Đỡnh Viờn (2008): Tiền tệ và Ngõn hàng; Nhà xuất bản Lao động – Xó hội
24. Thụng tin trờn cỏc Website: www.sbv.org.vn; www.bidv.com.vn;