- Giai đoạn thứ hai từ năm 2010 đến năm 2015: Tiếp tục phỏt triển
3.2.1.2. Giải phỏp ngăn ngừa cỏc hành vi lừa đảo của khỏch hàng.
Xỏc minh rừ về nhõn thõn của khỏch hàng ngay trong quỏ trỡnh thẩm định. Thận trọng với cỏc khỏch hàng mới nhưng cũng khụng vỡ quỏ tin tưởng những khỏch hàng đó cú uy tớn trong quan hệ tớn dụng với ngõn hàng mà bỏ qua cỏc nguyờn tắc nghiệp vụ. Thực hiện hệ thống kiểm soỏt chặt chẽ trước, trong và sau khi cho vay. Ngừng giải ngõn hoặc thu hồi nợ trước hạn nếu phỏt hiện cú bất kỳ dấu hiệu gian dối nào của khỏch hàng.
3.2.1.3. Giải phỏp hạn chế sự gian lận, thiếu trung thực và cỏc sai phạm
nghiệp vụ của cỏn bộ tớn dụng.
Hiện nay theo phỏp luật quy định đó giảm nhiều sự can thiệp trực tiếp vào quyết định cho vay, nhưng lại xuất hiện sự sự can thiệp vào quỏ trỡnh thẩm định của cỏn bộ tớn dụng. Sự can thiệp này là từ những người cú quyền trỡnh duyệt và người quyết định cho vay của ngõn hàng. Sự can thiệp này với nhiều lý do như là cần cú khỏch hàng, hoặc một lý do vỡ cỏ nhõn họ. Vỡ vậy để hạn chế sự gian lận, thiếu trung thực và cỏc sai phạm nghiệp vụ của cỏn bộ tớn dụng, ngõn hàng cần: Thiết lập hệ thống kiểm tra độc lập việc thực hiện nghiệp vụ của cỏn bộ tớn dụng; Quy định rừ trỏch nhiệm của cỏn bộ tớn dụng về tớnh xỏc thực của thụng tin nờu
mỡnh thẩm định hoặc được phõn cụng theo dừi; Xử lý nghiờm minh cỏc trường hợp vi phạm cú chủ ý của cỏn bộ tớn dụng để làm gương cho toàn hệ thống của ngõn hàng; Luõn chuyển cỏn bộ tớn dụng phụ trỏch khỏch hàng, vớ dụ : chỉ phụ trỏch khỏch hàng tối đa 02 năm, sau đú phải chuyển hồ sơ sang người khỏc tiếp tục thẩm định và quản lý.