Chương 2 : THỰC TRẠNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV
3.3. Một số giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ tại BIDV
3.3.1.3. Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ
Để mở rộng thị phần, yêu cầu BIDV cần cĩ một bộ sản phẩm đa dạng, sản
phẩm cĩ chất lượng cao, phù hợp với thị hiếu người tiêu dùng trong từng phân khúc khách hàng riêng biệt, một số đề xuất cụ thể:
- Chuẩn hố danh mục sản phẩm hiện cĩ, hồn thiện một số sản phẩm cĩ thị phần cao:
+ Đối với sản phẩm cho vay cá nhân/hộ gia đình kinh doanh: hiện nay BIDV chỉ cĩ một sản phẩm duy nhất, thực hiện theo quy trình chung cho các nhu cầu vay khác nhau. BIDV cần thiết kế danh mục sản phẩm tín dụng hỗ trợ kinh doanh đa dạng hơn: cho vay đầu tư vàng, cho vay trả gĩp sản xuất kinh doanh, cho vay hỗ trợ phát triển nơng nghiệp,…
+ Đối với sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu về nhà ở: BIDV đang đáp ứng tất cả các nhu cầu liên quan từ mua đất, nhà, xây mới, cải tạo, sửa chữa theo một quy trình chung. Để các sản phẩm đa dạng, phù hợp nhu cầu từng phân khúc khách
hàng, BIDV cần thiết kế thành các các sản phẩm cụ thể: cho vay trả gĩp mua đất nền/nhà ở, cho vay trả gĩp xây dựng/sửa chữa nhà ở, cho vay mua đất nền/nhà ở thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay, cho vay mua nhà để đầu tư, cho vay kinh doanh bất động sản,…
+ Đối với sản phẩm cho vay cán bộ cơng nhân viên: xem xét cấp hạn mức thấu chi khi khách hàng thực hiện trả lương và sử dụng thẻ BIDV nhằm tăng doanh số bán hàng sản phẩm này, nghiên cứu tách thành các sản phẩm riêng: thấu chi tài khoản tiền gửi, cho vay tiêu dùng bảo đảm bằng lương, cho vay tiêu dùng tín chấp,..
+ Xem xét các quy định vướng mắc sửa đổi một số sản phẩm khơng được các chi nhánh triển khai: cho vay người lao động làm việc ở nước ngồi, cho vay cán bộ cơng nhân viên mua cổ phiếu lần đầu trong các doanh nghiệp cổ phần hố.
- Về phát triển sản phẩm mới:
+ Bổ sung thêm các sản phẩm cĩ thị phần lớn của các đối thủ cạnh tranh như: cho vay tiêu dùng, mua sắm các thiết bị gia đình thơng qua các siêu thị điện máy, các nhà cung cấp; cho vay đảm bảo bằng vàng; liên kết đẩy mạnh phát hành thẻ tín dụng quốc tế Master Card, JCB, American Express,...
+ Tiếp tục, đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu thị trường và phát triển sản phẩm
mới, tiếp tục xây dựng sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu mới của khách hàng và sự phát triển của thị trường từng thời kỳ, thiết kế sản phẩm chuyên biệt dựa trên từng phân khúc khách hàng, từng thị trường, từng vùng miền và cạnh tranh được so các ngân hàng khác.
3.3.1.4. Giải pháp đa dạng kênh phân phối
Với mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại hiện đại hàng đầu ở Việt Nam cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ chuẩn theo thơng lệ, việc mở rộng kênh phân phối nhằm tăng tiện ích cho khách hàng là một trong những nhiệm vụ hàng đầu, cần làm ngay, thơng qua các giải pháp:
- Đối với kênh phân phối truyền thống: tiếp tục mở rộng mạng lưới các chi
nhánh bán lẻ, phịng giao dịch, kênh phân phối chính của tín dụng bán lẻ, ở các địa bàn thuận lợi như thành phố lớn, đơ thị, khu vực đơng dân cư; đặc biệt là xem xét mở thêm một số chi nhánh trên địa bàn Tp. HCM, Hà Nội; hệ thống mạng lưới của BIDV trên địa bàn này khá mỏng so với Agribank và Vietinbank, các ngân hàng này cĩ hệ thống mạng lưới chi nhánh phủ kín các quận, huyện nội và ngoại thành.
- Đối với kênh phân phối hiện đại: tiếp tục đầu tư mạnh vào nền tảng cơng
nghệ thơng tin nhằm triển dịch vụ ngân hàng điện tử Internet-banking, Mobile- banking,…, tiến đến việc bán một số sản phẩm đơn giản qua internet, giao dịch qua
điện thoại 24/24: cho vay thấu chi, cho vay tín chấp tiêu dùng, thanh tốn điện,
nước, điện thoại, truyền hình, giáo dục, y tế, trả nợ vay,…
- Đối với kênh ATM: phát triển số lượng máy ATM, xem xét lại hiệu quả hoạt
động của các máy, bố trí lại địa điểm với các máy chưa hiệu quả; nghiên cứu thành
lập trung tâm quản lý tập trung các máy ATM trên các địa bàn trọng điểm nhiều chi nhánh BIDV để tiết kiệm nhân lực và chi phí quản lý máy, tiếp quỹ,…so với việc chia tách quản lý theo các chi nhánh như hiện nay; nghiên cứu bổ sung thêm các tiện ích cho các dịng thẻ BIDV (thanh tốn hố đơn, nộp tiền mặt, chuyển tiền ngồi hệ thống,…); đẩy mạnh dịch vụ phát hành thẻ, đặc biệt là dịng thẻ tín dụng quốc tế; gia tăng các điểm chấp nhận thẻ, thiết bị chấp nhận thẻ nhằm đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng.
- Cĩ kế hoạch cụ thể phát triển các kênh phân phối hiện đại dựa trên cơ sở tận dụng mạng lưới hiện cĩ, nhằm đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại phủ
kín tồn quốc.